Gel du crédit

Qu’est-ce qu’un gel du crédit?

Un gel du crédit, également connu sous le nom de gel de la sécurité, est une mesure antifraude dans laquelle un bureau de crédit s’abstient de partager le rapport de crédit d’un consommateur avec des tiers. Les gels de crédit sont souvent déclenchés à la demande des consommateurs qui soupçonnent que leur identité a pu être volée.

Pour empêcher les voleurs d’utiliser leurs informations de crédit pour ouvrir de nouveaux comptes ou effectuer des achats, les victimes préfèrent souvent geler leur crédit afin de limiter les dommages causés par le vol. Tant que le gel du crédit ne sera pas levé, aucune institution financière ni aucun tiers ne pourra accéder aux informations de crédit d’un consommateur.

Comment fonctionne un gel des crédits

Un gel du crédit permet à un consommateur de contrôler et de restreindre l’accès à son dossier de crédit. Cela rend plus difficile pour les voleurs, les escrocs et autres parties non autorisées d’ouvrir un crédit au nom de ce consommateur sans leur permission. En vertu de la loi fédérale, les vol d’identité pour se protéger.

L’importance du gel du crédit pour perturber le vol d’identité découle du fait que les voleurs cherchent souvent à ouvrir de nouveaux comptes de crédit en utilisant des informations volées. Par exemple, ils peuvent demander de nouvelles cartes de crédit et marges de crédit, pour ensuite faire des achats importants et laisser la victime s’occuper des dettes impayées. Dans la plupart des cas, les prêteurs demanderont à voir le rapport de crédit de l’emprunteur dans le cadre du processus d’ouverture de nouveaux comptes. Par conséquent, en gelant leur crédit, les victimes d’usurpation d’identité peuvent empêcher les voleurs d’ouvrir de nouveaux comptes à leur nom, se épargnant ainsi potentiellement des dommages financiers importants.

Bien que les gels de crédit puissent être un outil utile pour se défendre contre le vol d’identité, ils ne constituent malheureusement pas une solution complète. Après tout, geler son crédit n’empêche pas un voleur d’accéder à des comptes déjà ouverts. Au moment où la victime se rend compte que ses informations ont été volées, le voleur peut avoir déjà utilisé les comptes existants d’une victime pour effectuer des achats ou transférer des fonds. Pour cette raison, tous les consommateurs doivent se protéger rapidement et surveiller de près l’activité de leur compte afin de détecter rapidement tout changement ou transaction suspecte.

Considérations particulières

Un gel du crédit n’a pas d’incidence sur la cote de crédit d’ une personne. Il ne s’agit que d’une mesure de protection proactive et n’affecte pas le profil de crédit d’une personne. Un gel du crédit ne vous empêche pas non plus de recevoir votre rapport de solvabilité annuel, ni n’a aucun lien avec vous qui postulez pour un emploi, obtenir une assurance ou louer une propriété.

Les offres de crédit présélectionnées ne sont pas soumises à un gel du crédit, donc pour cesser de recevoir des offres de crédit présélectionnées, vous devrez faire une demande distincte en appelant le 888-5OPTOUT ou en déposant unedemande en ligne.

Exemple de gel du crédit

Dorothy est un client de longue date de XYZ Company, un détaillant de commerce électronique populaire. Un jour, elle reçoit un e-mail l’informant qu’en raison d’une attaque à grande échelle sur les serveurs de XYZ, ses données client – y compris ses informations de carte de crédit – ont peut-être été compromises. En entendant cette nouvelle, Dorothy s’est rendu compte que les pirates informatiques tentaient peut-être de voler l’identité des clients, auquel cas ils essaieraient probablement de monétiser ces informations en les vendant en ligne, en effectuant des achats frauduleux ou en ouvrant de nouveaux comptes de crédit.

Pour se protéger, Dorothy a commencé par informer sa banque et l’émetteur de sa carte de crédit de la violation, verrouiller sa carte de crédit pour empêcher les transactions non autorisées et demander qu’une carte de remplacement lui soit envoyée par la poste. Ensuite, elle a contacté les trois principaux bureaux de crédit – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) et Experian ( EXPN ) – pour leur demander de mettre un gel de crédit sur son compte.

En raison du gel du crédit, toute nouvelle demande de compte faite par les pirates informatiques serait très probablement rejetée lorsque l’institution financière en question verrait que le crédit de Dorothy a été gelé. En prenant ces mesures, Dorothy aurait probablement gagné du temps pour remplacer sa carte de crédit et se protéger de tout dommage supplémentaire.