6 erreurs majeures de carte de crédit

Table des matières

Développer

• Ne payer que le solde minimum
• Utiliser une carte de crédit pour les articles du quotidien
• À la recherche de récompenses de carte de crédit
• Accepter des avances de fonds
• Utilisation de cartes pour les factures médicales
• Ignorer votre dette
• Autres erreurs à éviter
• La ligne de fond

Les cartes de crédit peuvent être une aubaine pour les consommateurs, offrant de nombreux avantages et avantages. Parce qu’ils sont une excellente alternative à l’argent liquide, ils sont parfaits si vous devez faire des achats lorsque vous vous trouvez dans une situation difficile. Certaines cartes offrent des avantages comme des récompenses telles que des remises en argent ou des miles de voyage, tandis que d’autres vous offrent une protection supplémentaire pour vos achats. Si vous jouez bien vos cartes et payez votre solde chaque mois, vous n’aurez jamais à payer un centime d’ intérêts. De plus, être un utilisateur consciencieux de la carte de crédit peut vous aider à améliorer votre cote de crédit. Cependant, ces petits morceaux de plastique peuvent aussi être une malédiction, surtout si vous êtes déjà endetté ou si vous ne savez tout simplement pas comment gérer vos finances.

Des milliers de consommateurs ont du mal à contrôler le solde de leur carte de crédit. Si vous faites partie de ces consommateurs, ne désespérez pas. Vous rendrez votre dette plus gérable une fois que vous aurez choisi de modifier vos habitudes de dépenses. Faites un pas de géant dans cette direction en évitant – ou arrêtez de faire – ces six erreurs majeures de carte de crédit.

Ne payer que le solde minimum

Il est tentant d’envoyer des paiements mensuels minimums souvent de 15 $ à 25 $ – lorsque vous êtes sous la contrainte financière. Ne fais pas ça. Les taux d’intérêt élevés facturés par les sociétés de cartes de crédit  permettront à la facture d’augmenter chaque mois. Envoyez plutôt le paiement le plus élevé que vous pouvez vous permettre et réduisez les dépenses dans d’autres domaines pour vous concentrer sur le remboursement de la dette. Cela vaut peut-être la peine de se passer d’extras comme le dernier smartphone ou la dernière mode si cela signifie que vous dormirez plus facilement la nuit, sachant que vous serez bientôt sans dette.

Il se peut que vous n’ayez pas l’impression d’économiser de l’argent lorsque vous augmentez les paiements par carte de crédit, mais vous l’êtes. Selon le taux d’intérêt, vous économiserez en moyenne de 10% à 29% par an en intérêts sur tout solde que vous payez. Par exemple, si vous payez 1 000 $ supplémentaires cette année, vous en sortirez de 160 $ ​​à 290 $ d’avance, selon le tarif.

L’argent est probablement déjà serré si vous êtes déjà endetté, alors libérer de l’argent supplémentaire vous donnera une certaine marge de manœuvre pour le long terme. Que vous utilisiez cet argent pour accélérer les remboursements de dettes, créer un fonds d’urgence  ou investir dans la retraite. Le pouvoir de l’ intérêt composé commencera à jouer en votre faveur plutôt que contre vous.

Utiliser une carte de crédit pour les articles de tous les jours

Un autre piège dans lequel les gens tombent souvent est d’utiliser leurs cartes de crédit pour leurs achats quotidiens réguliers. À moins que vous ne respectiez un budget mensuel et que vous puissiez facilement payer le solde de votre carte de crédit en entier chaque mois, imputer des dépenses non discrétionnaires sur une carte de crédit peut être dangereux. En gardant les achats courants comme l’épicerie et les factures de services publics hors du solde de votre carte de crédit, vous franchirez une étape importante dans la maîtrise des dépenses.

Considérez qu’un gallon de 3 $ de lait acheté avec une carte de crédit finira par se transformer en un gallon de 30 $ si vous ne payez pas le solde à la fin de chaque mois. Il n’y a aucune raison d’engager des frais d’intérêt sur les articles nécessaires que vous devriez acheter directement avec un revenu mensuel en espèces, par chèque ou par carte de débit.

À la recherche de récompenses de carte de crédit

Les récompenses de carte de crédit valent généralement beaucoup moins que les intérêts supplémentaires que vous accumulerez si vous ne pouvez pas rembourser l’argent que vous dépensez pour gagner ces  bonus. Vous pouvez, par exemple, recevoir un point pour chaque dollar que vous dépensez, mais vous devrez probablement échanger 5000 points pour obtenir une réduction de 100 $ sur un billet d’avion. Étant donné que les intérêts facturés sur les soldes impayés des comptes dépassent souvent le bonus typique de 2%, cela peut ne pas être un compromis valable.

Vous devez également éviter de vous inscrire à plusieurs cartes de crédit, quels que soient les bonus. Si vous savez déjà que vous ne gérez pas bien les cartes de crédit, n’ajoutez pas de tentation sous la forme de cartes supplémentaires. Il est également plus facile de manquer une date limite de paiement lorsque vous avez plus de cartes que vous ne pouvez en gérer. N’oubliez pas que quelques frais de retard  ou paiements d’intérêts effaceront rapidement ces cadeaux ou récompenses d’inscription.

Vous pouvez utiliser vos cartes plus fréquemment une fois que vous avez payé votre dette et que vous savez comment éviter de nouvelles dettes. Tant que vous payez votre solde en entier et à temps chaque mois, il n’y a rien de mal à utiliser des cartes de crédit au lieu de transporter de l’argent liquide ou de profiter de récompenses comme des remises en argent ou des miles de fidélité. Assurez-vous simplement que ces achats correspondent à votre budget mensuel.

Accepter des avances de fonds

Les sociétés de cartes de crédit utilisent des tactiques telles que l’envoi de chèques par la poste, vous encourageant à les utiliser pour payer des factures ou pour vous offrir quelque chose de gentil, mais elles indiquent rarement que ces chèques sont traités comme des avances de fonds. Accepter une avance de fonds est dangereux car vous commencez à accumuler des intérêts immédiatement, contrairement aux achats réguliers par carte de crédit. De plus, il n’y a souvent pas de période de grâce et des frais automatiques vous seront facturés pouvant aller jusqu’à 4% sur le montant de l’avance. Pour ajouter une insulte à la blessure, la société de carte de crédit peut ne pas considérer l’avance de fonds comme remboursée tant que vous n’avez pas réglé le solde de vos autres achats.

La meilleure chose à faire avec ces chèques est de les déchiqueter dès que vous les recevez, en évitant la tentation tout en empêchant les voleurs d’identité potentiels de récupérer les numéros de compte de la poubelle. De nombreuses entreprises envoient également un numéro d’identification personnel (NIP) peu de temps après votre inscription à une carte, en espérant que vous l’utiliserez pour obtenir de l’argent à un guichet automatique. Déchiquetez ce papier aussi.

Utiliser une carte de crédit pour payer les factures médicales

Les factures médicales peuvent être extrêmement coûteuses, surtout si vous n’êtes pas assuré. Si vous rencontrez des difficultés pour payer vos factures médicales, négociez une entente avec l’hôpital ou une autre entreprise à qui vous devez de l’argent. N’ajoutez pas à vos factures et au stress en y ajoutant des taux d’intérêt exorbitants sur les cartes de crédit. Vous devriez également passer en revue vos factures médicales une deuxième ou une troisième fois, en vous assurant qu’elles sont exactes et que vous comprenez tous les frais.

Ignorer votre dette

Certaines personnes sont tellement stressées ou gênées par les dettes de carte de crédit qu’elles arrêtent d’ouvrir leurs factures et prétendent qu’il n’y a pas de problème. C’est évidemment une mauvaise approche parce que, même si vous ignorez les factures, la bombe à retardement des taux d’intérêt augmente la dette. De plus, si vous manquez un paiement ou deux, le taux d’intérêt peut augmenter selon les termes du contrat de carte.

Vous pouvez appeler les sociétés de cartes si vous vous sentez dépassé et demander à renégocier les termes de votre accord. Vous pourrez peut-être faire baisser le taux d’intérêt, établir un plan de paiement ou faire annuler une partie de votre dette. Si votre premier appel ne fonctionne pas, continuez à rappeler car un autre représentant du service client peut vous permettre de négocier une meilleure offre.