Subrogation conventionnelle
Qu’est-ce que la subrogation conventionnelle
La subrogation conventionnelle est la relation entre l’assuré et l’assureur telle que définie dans un contrat d’assurance, en particulier lorsque le contrat d’assurance accorde des droits de subrogation à l’assureur.
Points clés à retenir
- La subrogation conventionnelle permet à une compagnie d’assurance de récupérer des fonds auprès d’un tiers qui a causé un sinistre une fois que les dommages ont été payés au preneur d’assurance.
- La subrogation conventionnelle signifie qu’un preneur d’assurance ne peut pas à la fois déposer une réclamation auprès de son assureur et demander séparément des dommages-intérêts à un tiers qui a causé des pertes.
- Avec la subrogation conventionnelle, la compagnie d’assurance se met à la place du preneur d’assurance en poursuivant un tiers pour dommages et intérêts.
Comprendre la subrogation conventionnelle
La subrogation conventionnelle, également appelée subrogation contractuelle, définit les droits de la compagnie d’assurance après avoir payé les réclamations faites contre une police. Les polices d’assurance peuvent contenir un libellé qui autorise un assureur, une fois que les pertes sont payées sur les réclamations, à demander le recouvrement des fonds auprès d’un tiers si ce tiers a causé la perte. L’assuré n’a pas le droit à la fois de déposer une réclamation auprès de l’assureur pour bénéficier de la couverture décrite dans la police d’assurance et de réclamer également des dommages-intérêts auprès du tiers qui a causé les pertes.
Lorsqu’une compagnie d’assurance poursuit un tiers pour dommages-intérêts, elle se met à la place du preneur d’assurance et aura donc les mêmes droits que l’assuré lorsqu’elle demande une indemnisation pour sinistre. Si l’assuré n’a pas la capacité juridique de poursuivre le tiers, l’assureur ne pourra pas non plus intenter de poursuites. Certains contrats d’assurance contiennent également une clause de renonciation à la subrogation.
La subrogation contractuelle peut créer des situations inconfortables pour les assurés. L’assureur est libre d’exercer ses droits légaux de recours contre un tiers une fois qu’il a payé l’assuré pour sa réclamation, quelle que soit la relation entre le tiers et l’assuré. Par exemple, un propriétaire peut déposer une réclamation pour les dommages causés par l’enfant d’un ami de la famille, seulement pour que la compagnie d’assurance poursuive l’ami de la famille du propriétaire pour les pertes subies.
En tant que concept juridique, la subrogation est conçue pour permettre aux parties lésées de recevoir une indemnisation de la ou des parties qui ont causé les lésions. La subrogation conventionnelle est définie dans l’accord conclu entre l’assuré et l’assureur.
Dans la plupart des cas, les tribunaux autoriseront la langue du contrat à dicter les droits de subrogation, mais dans certains cas, les tribunaux peuvent autoriser les droits de subrogation définis par les lois à avoir préséance. Si un règlement (tel qu’un règlement relatif à l’indemnisation des accidents du travail ) définit des droits de subrogation, alors ces droits seront utilisés, même s’il existe un contrat stipulant le contraire.
Avantages de la subrogation pour les titulaires de police
La subrogation permet d’obtenir un règlement en vertu d’une police d’assurance sans problème. Dans la plupart des cas, la compagnie d’assurance d’un particulier paie directement la réclamation de son client pour pertes, puis demande le remboursement à l’autre partie ou à sa compagnie d’assurance.
Le client assuré reçoit le paiement rapidement, ce qu’il paie à sa compagnie d’assurance, puis la compagnie d’assurance peut intenter une action en subrogation contre la partie responsable du sinistre.