Questions d’entrevue courantes: analystes du risque de crédit
Un poste spécialisé dans le secteur bancaire est celui d’un analyste du risque de crédit. L’évaluation du risque de crédit est cruciale pour la rentabilité d’une banque puisque les prêts sont la principale source de revenus de ces institutions.
Le travail d’un analyste du risque de crédit consiste à évaluer la solvabilité, que ce soit des particuliers ou des entreprises, et, plus précisément, de déterminer le montant du crédit que la banque devrait accorder au client. Les analystes du risque de crédit examinent les états financiers, les antécédents de crédit et les conditions économiques afin de déterminer la capacité probable d’un emprunteur potentiel à honorer ses obligations de paiement des intérêts et, en fin de compte, à rembourser un prêt.
Les analystes du risque de crédit doivent être des experts pour déchiffrer les états financiers et les paramètres d’évaluation tels que les ratios d’endettement et de rentabilité.
La plupart des questions spécifiques à l’emploi auxquelles une personne interrogée est susceptible de répondre tournent autour de ces domaines de connaissances.
« Comment géreriez-vous un client commercial important et de longue date à la recherche d’un prêt que votre évaluation des risques vous dit qu’il n’est pas sûr pour la banque de consentir? »
Cela peut être un problème clé, car le maintien de bonnes relations avec les clients importants de l’entreprise est essentiel au succès d’une banque. Une banque ne veut pas risquer de perdre un client de plusieurs millions de dollars sur une seule demande de prêt, mais elle ne souhaite pas non plus consentir des prêts qu’elle ne pense pas pouvoir raisonnablement rembourser.
La façon dont vous répondez à ce type de question montrera votre capacité à bien gérer la relation client et à proposer des solutions créatives aux clients, sans mettre en danger la position de la banque en tant que prêteur. Une bonne réponse pourrait être quelque chose comme: « Je proposerais un montant de prêt plus petit que je pense que la banque pourrait prolonger en toute sécurité, puis informerais le client des mesures exactes qu’il pourrait prendre pour me permettre d’accorder un crédit supplémentaire, et lui proposerais de le rencontrer. de revoir la situation à un moment opportun dans l’avenir et d’envisager un prêt plus important. »
« Qu’est-ce qu’un bon ratio dette / capitaux propres? »
Vous devriez certainement avoir une réponse solide prête à cette question, car le ratio dette / capitaux propres (D / E) est un ratio financier clé, sinon le principal, pris en compte dans l’évaluation de la capacité d’une entreprise à faire face à ses obligations de financement par emprunt.
Points clés à retenir
- Les questions d’entretien courantes pour les analystes du risque de crédit comprennent une opinion sur un ratio dette / capitaux propres intelligent.
- Les analystes du risque de crédit doivent savoir comment expliquer un swap sur défaillance de crédit et en donner un exemple.
- Les domaines d’expertise généraux d’un analyste du risque de crédit devraient inclure le fait d’être un joueur d’équipe, une compréhension des concepts macroéconomiques et la capacité de sécuriser et d’entretenir des relations avec les clients.
Le ratio D / E indique la dette totale d’une entreprise par rapport à ses fonds propres totaux, et il révèle quel pourcentage du financement d’une entreprise est assuré par la dette et quel pourcentage par les capitaux propres. Votre réponse doit montrer que vous comprenez le ratio et sachez qu’en règle générale, des ratios inférieurs à 1,0 indiquent une entreprise plus solide financièrement, tandis que des ratios supérieurs à 1,0 indiquent un niveau croissant de risque de crédit.
Au-delà, il convient de noter que les ratios D / E moyens varient considérablement entre les secteurs et les industries. Une analyse plus solide du risque de crédit comprend un examen de l’état actuel du secteur et de la position de l’entreprise au sein du secteur, ainsi que la prise en compte d’autres ratios financiers clés tels que le ratio de couverture des intérêts ou le ratio actuel.
« Qu’est-ce qu’un credit default swap? »
Cette question est plus susceptible d’être posée à une personne ayant une expérience antérieure dans le domaine et qui postule à un poste d’analyste principal du risque de crédit, mais elle peut toujours apparaître lors d’un entretien pour un poste d’analyste du risque de crédit d’entrée de gamme dans une banque. Une bonne réponse démontre que vous comprenez le concept.
Une meilleure réponse comprend un exemple. Un swap sur défaillance de crédit (CDS) est une méthode fréquemment utilisée pour atténuer le risque des titres à revenu fixe et des titres de créance tels que les obligations, et c’est l’un des dérivés financiers les plus courants.
Un CDS est essentiellement un type d’assurance d’investissement qui permet à l’acheteur d’atténuer sonrisque d’investissement en transférant le risque au vendeur d’un CDS en échange de frais. Le vendeur du CDS est en mesure de garantir le titre de créance dans lequel l’acheteur a investi.
D’autres questions susceptibles d’être rencontrées lors d’un entretien avec un poste d’analyste de risque de crédit sont des questions générales sur vos capacités de résolution de problèmes, votre capacité à travailler en équipe et votre compréhension des concepts macroéconomiques de base tels que les politiques budgétaires et le taux préférentiel.