Bâche propre

Qu’est-ce que Clean Sheeting?

Le clean sheeting est l’acte frauduleux consistant à souscrire une police d’assurance-vie sans révéler une maladie terminale préexistante ou une maladie. Ce type de fraude se fait souvent à la connaissance de l’acheteur et de l’agent.

Comprendre les feuilles propres

Dans les cas de draps propres, la police est souvent vendue peu de temps après son achat dans le cadre d’un règlement viatique, mais l’argent reçu est bien inférieur à ce qu’un règlement légitime rapporterait. En effet, il y a plus de chances que la politique frauduleuse soit annulée. Ce type de fraude offre d’énormes gains à la personne qui rachète l’acheteur, car elle est en mesure d’acheter la police à un rabais important, environ 10% de la valeur nominale de la police.

Dire la vérité

Les compagnies d’assurance-vie se donnent beaucoup de mal pour s’assurer qu’elles facturent suffisamment les risques de chaque client. Ainsi, lors de la demande d’une police d’assurance-vie, une série de questions doivent être remplies, généralement en ligne ou par courrier, qui portent sur le tabagisme, la tension artérielle, les loisirs dangereux et les antécédents familiaux, pour ne citer que quelques domaines d’enquête.

Un appel téléphonique de suivi pose les mêmes questions, puis ajoute généralement des dizaines d’autres, souvent avec la langue «as-tu» ou «as-tu déjà été». Il est facile d’oublier (ou de mentir) une ancienne blessure ou un autre problème de santé, mais l’assureur s’en souviendra. Toute omission ou incohérence avec les dossiers médicaux ou autres peut entraîner un refus de réclamation ou le remboursement des primes payées.

Un agent sans scrupules peut suggérer qu’il n’y a aucun mal à dire quelques mensonges blancs dans ce processus. L’agent percevra ses commissions et passera à autre chose. Pendant ce temps, ces inexactitudes resteront et si vous faites une réclamation dans la période contestable, les dossiers seront passés au peigne fin.

En assurance, une clause d’incontestabilité est une clause dans la plupart des polices d’assurance-vie qui empêche le fournisseur d’annuler la couverture en raison d’une inexactitude de l’assuré après un certain laps de temps. Une clause d’incontestabilité typique précise qu’un contrat ne sera pas annulable après deux ou trois ans en raison d’une inexactitude.

Certains États autorisent les compagnies d’assurance à inclure une disposition stipulant qu’une période de contestabilité d’un ou deux ans doit être accomplie au cours de la vie de l’assuré. Dans ce scénario, une compagnie d’assurance-vie peut refuser de verser des prestations si un preneur d’assurance était si mal au moment de la demande de couverture qu’il est décédé avant la fin de la période de contestabilité. Certains États permettent également à la compagnie d’assurance d’annuler une police si une fraude délibérée est prouvée.

Exemple de revêtement propre

En 2001, un couple californien a été condamné à 40 mois de prison pour draps propres. Lonnie Harwell et Penni Alexander-Harwell ont recruté des patients en phase terminale, principalement ceux qui souffraient du VIH / SIDA, pour acheter des polices d’assurance sans divulguer les faits vitaux liés à leur santé. Les polices avaient de faibles valeurs, allant de 25 000 $ à 150 000 $, et étaient émises à des personnes âgées de 15 à 50 ans. Plus important encore, ils ne nécessitaient pas d’examen physique ou de prise de sang comme conditions préalables à l’émission.

Les Harwell ont payé un pourcentage du montant réclamé ainsi que les primes. Les patients ont bénéficié des paiements forfaitaires. Après le décès du patient, les Harwell ont réclamé le montant de l’assurance. Ils ont bénéficié de «l’empilement» de plusieurs de ces politiques.

Les Harwell avaient mis en place un réseau de référence pour ces patients avec une prestation de référence de 1 000 $. Le California Department of Insurance (CDI) a allégué que les compagnies d’assurance avaient émis plus de 11,6 millions de dollars de polices à ces personnes.