Offrir à vos enfants leur première carte de crédit
Table des matières
Développer
- Créer un crédit tôt
- Instiller des habitudes saines
- Éviter les achats impulsifs
- Fournir un filet de sécurité
- Meilleures cartes de crédit pour enfants
- Recherche des meilleures cartes de crédit
- Enseigner par un (mauvais) exemple
- La ligne d’arrivée financière
Pourquoi obtenir une carte de crédit pour un mineur? Cela peut les aider à acquérir des habitudes financières saines dès le départ. Regardez ce qui se passe si vous ne le faites pas: un piège dans lequel presque tous les jeunes adultes semblent tomber – et qui peut parfois même nécessiter un sauvetage de la part de maman ou de papa – est la dette de carte de crédit.
La facilité avec laquelle les cartes de crédit permettent aux gens d’acheter maintenant et de le découvrir plus tard, combinée à une poussée marketing écrasante destinée aux jeunes consommateurs, a conduit à une épidémie de 20 ans au maximum. Mais il est possible d’enseigner à vos enfants de bonnes habitudes de crédit, surtout si vous commencez pendant qu’ils sont encore sous votre toit. Il est important de réfléchir aux avantages et aux inconvénients de leur obtenir une carte et à quel moment cela conviendrait le mieux à votre enfant. Voici ce qu’il faut faire si vous décidez que c’est le moment.
Points clés à retenir
- Avoir accès à une carte de crédit peut aider un mineur à acquérir de saines habitudes de dépenses et à commencer à se constituer un historique de crédit.
- Le meilleur choix pour un jeune adolescent n’est peut-être pas une carte de crédit, mais une carte de débit liée à un compte bancaire.
- Les parents devraient demander à leurs enfants de faire leurs propres recherches pour en savoir plus sur les différentes modalités des cartes de crédit et, en particulier, sur le fonctionnement des taux d’intérêt.
- Lorsque l’enfant a 21 ou 22 ans, il est probablement temps pour le parent de prendre du recul et de le laisser partir de là.
Créer un crédit tôt
De nombreux parents aident leurs enfants à obtenir une première carte de crédit afin qu’ils puissent accumuler du crédit. Bien que l’ cote de crédit. L’historique de leurs paiements est bien plus important (35%), en particulier la fréquence à laquelle ils ont payé leurs factures à temps – ou non.
Malheureusement, les enfants qui obtiennent une carte de crédit tôt pour accumuler du crédit peuvent finir par endommager leur score en utilisant la carte de manière irresponsable. Si vous voulez aider vos enfants à accumuler du crédit grâce à une carte, vos plus grands efforts devraient être de les aider à comprendre ce que signifie le crédit et comment adopter de bonnes habitudes financières.
En règle générale, un enfant doit avoir 18 ans ou plus pour obtenir une carte à son nom, donc jusqu’à cet âge, il devra probablement être un utilisateur autorisé sur une carte à votre nom.
Instiller des habitudes saines
Enseigner à vos enfants de bonnes habitudes de dépenses et un état d’esprit sain en ce qui concerne les cartes de crédit est la meilleure raison de leur obtenir une carte pendant qu’ils vivent avec vous et qu’ils sont toujours en mesure d’apprendre de vous. La grande majorité des personnes qui se retrouvent accablées de dettes y ont obtenu un achat à la fois. En tant que parent, éduquer vos enfants, jour après jour, sur la différence entre les besoins et les désirs, la gratification immédiate et la variété différée, contribuera grandement à leur éviter les ennuis.
Avant de mettre votre enfant sur votre carte en tant qu’utilisateur autorisé, asseyez-vous avec lui et convenez de lignes directrices, telles que revoir ses achats ensemble chaque mois et que l’enfant paiera ces factures en totalité, sauf si vous acceptez que, pour un achat particulier, ils peuvent payer moins que la facture complète pendant un mois ou deux.
Éviter les achats impulsifs
En examinant les achats mensuels de vos enfants avec eux et en analysant la justification de chacun d’eux, vous pouvez aider vos enfants à mieux comprendre la pensée impulsive qui pousse certaines personnes à dépenser plus qu’elles ne peuvent se le permettre. De même, en imposant des paiements en temps opportun des frais du mois entier, vous les aiderez à éviter les deux choses qui peuvent nuire le plus à leur pointage de crédit: les retards de paiement et les soldes élevés.
Fournir un filet de sécurité
Bien sûr, de bonnes habitudes de crédit sont des comportements que nous espérons que nos enfants choisiront d’eux-mêmes, mais le fait d’être un jeune adulte consiste à commettre une erreur occasionnelle et à en tirer des leçons. Malheureusement, ce genre d ‘«opportunité d’apprentissage» peut rester sur un rapport de crédit pendant des années.
Une autre raison pour que vos enfants reçoivent leur première carte de crédit alors qu’ils sont encore sous votre toit est que vous pouvez fournir un filet de sécurité. En étant capable de surveiller ses épaules, vous serez sûr que le chien ne mange pas son paiement, il n’est pas dupé dans des frais mensuels inutiles et les voleurs d’identité ne touchent pas le jackpot à leurs frais.
Meilleures cartes de crédit pour enfants
Le moment idéal pour mettre une carte dans le portefeuille de vos enfants est au lycée, mais au lieu d’une carte de crédit, commencez-les avec une carte de débit qui déduit l’argent directement de leur compte bancaire. Que ce soit avec une allocation hebdomadaire ou un chèque de paie dès leur premier emploi, ils s’habitueront à la responsabilité de porter une carte et de ne pas acheter plus que ce qu’ils peuvent se permettre de payer. Ensuite, vous pouvez passer à une vraie carte de crédit. Voici quelques options au-delà du simple fait de faire d’eux un utilisateur autorisé sur l’un de vos comptes:
Pour éviter les frais de découvert, envisagez de désactiver la protection contre les découverts (afin que les frais soient refusés lorsqu’ils dépassent le solde du compte) ou aidez votre enfant avec un système à suivre ses dépenses au fur et à mesure.
Carte de crédit sécurisée
Une option pour les enfants est une carte de crédit sécurisée, qui limite le montant qu’ils peuvent facturer en fonction du montant que vous déposez auprès de l’émetteur de la carte.
Voici quelques autres options:
Station service ou carte d’essence
Une fois que votre enfant commence à conduire, envisagez de lui procurer sa première carte de crédit d’essence. Plus probable qu’improbable, la carte devra être à votre nom. Cependant, le simple fait d’avoir une carte d’essence leur permettra de se mouiller les pieds avec du crédit sans la tentation ou la capacité d’aller au plus profond. De plus, comme de nombreuses stations-service ont maintenant des mini-marchés, cela leur permet de faire de petits achats qu’ils devront encore budgétiser et comptabiliser à la fin du mois.
Carte de crédit à limite inférieure
Après avoir obtenu son diplôme d’études secondaires, pensez à obtenir à votre enfant une carte de crédit qu’il pourra utiliser en même temps que sa carte de débit. Idéalement, la carte de crédit devrait avoir une limite basse (maximum d’environ 500 $), un taux d’intérêt bas et des frais annuels faibles (ou nuls).
Carte de crédit à usage d’urgence
Si votre enfant part à l’université ou déménage dans une autre ville, envisagez également d’obtenir une «carte d’urgence» familiale à votre nom, mais avec votre enfant en tant qu’utilisateur autorisé. Il s’agit d’une carte qui peut être rangée en toute sécurité en cas de véritable urgence.
Recherche des meilleures cartes de crédit
Lorsqu’il s’agit de choisir une carte en particulier, demandez à votre enfant de faire des recherches et d’en discuter avec vous. Il existe de nombreux sites Web qui évaluent les cartes de crédit et les récompenses qu’elles offrent, y compris les évaluations des cartes de crédit d’Investopedia, qui comprennent les évaluations des cartes pour les étudiants. Assurez-vous que votre enfant lit et comprend tous les termes de chacune des cartes examinées.
En particulier, assurez-vous que votre enfant comprend le intérêts composés peuvent doubler le solde d’une carte de crédit ou comment une cote de crédit inférieure affecte le coût d’emprunt futur. Pour aider vos enfants à apprendre cela, demandez-leur de passer du temps en ligne à lire sur ces sujets. Faites-en une condition préalable à l’obtention d’une carte de crédit. Il y a de fortes chances que vous appreniez quelque chose aussi!
Enseigner par un (mauvais) exemple
Une bonne façon d’aider vos enfants à apprendre à utiliser les cartes de crédit à bon escient est de leur parler des moments (le cas échéant) où vous ne l’avez pas fait. Expliquez-leur comment vous vous êtes endetté, partagez avec eux ce que vous avez ressenti au milieu de tout cela, et dites-leur combien de temps et combien il vous a été difficile de vous en sortir.
La ligne d’arrivée financière
Si vous êtes comme beaucoup de parents, votre objectif ultime est d’aider vos enfants à «se lancer» financièrement, une fois pour toutes. Dans cet esprit, vous devrez établir une ligne d’arrivée, après quoi vous les laisserez gérer leurs affaires de crédit de manière indépendante. Ne pas le faire peut les rendre trop dépendants de vous en tant que source de stabilité financière, parfois pour les décennies à venir.
En règle générale, l’âge idéal pour couper les liens de crédit avec votre enfant est lorsqu’il atteint 21 ou 22 ans. Assurez-vous de leur faire connaître le plan un an à l’avance, afin qu’ils puissent prendre toutes les mesures nécessaires. Grâce à vos efforts antérieurs, ils devraient être prêts à gérer avec succès le crédit par eux-mêmes.