Société Checkless

Qu’est-ce qu’une société Checkless?

Le terme «société sans contrôle» fait référence à un futur hypothétique dans lequel toutes les transactions financières sont traitées électroniquement. Cela éliminerait le besoin de toute transaction papier, qu’il s’agisse de factures papier, de chèques ou même de pièces de monnaie en métal.

Bien que de nombreux observateurs aient prédit l’arrivée d’une société sans échec depuis un certain temps, les progrès réels vers cet état ont été plus lents que prévu.

Comprendre les sociétés Checkless

Aujourd’hui, les chèques restent une méthode largement utilisée pour effectuer des paiements plus importants, tels que le loyer, la paie et les achats immobiliers. Pour les particuliers et les propriétaires de petites entreprises, les chèques sont un mode de paiement plus accessible que les virements électroniques, qui impliquent souvent des frais élevés. Les chèques ont également l’avantage de fournir une piste de preuve, ce qui peut être bénéfique pour les consommateurs ou les entreprises qui peuvent avoir besoin de prouver que le paiement donné a été effectué.

Pourtant, malgré ces avantages, de nombreuses institutions financières préféreraient opérer uniquement par des moyens électroniques. Cela pourrait permettre des temps de traitement nettement plus rapides et contribuer à réduire les frais généraux en réduisant le besoin de personnel humain. D’un point de vue réglementaire, une société sans chèque pourrait également permettre une plus grande surveillance des transactions en permettant aux organismes gouvernementaux de surveiller toutes les transactions par voie électronique. La Réserve fédérale, par exemple, a exprimé sa volonté d’élargir l’accès aux transferts électroniques de fonds (TEF) et aux virements électroniques afin que ces types de transactions puissent progressivement remplacer les chèques dans l’économie.

Bien que les chèques et autres modes de paiement physiques restent répandus, il existe des preuves de leur déclin à long terme. Par exemple, une enquête menée en 2013 par la plateforme de paiement en ligne WePay a révélé que plus de 50% des milléniaux n’utilisent pas du tout de chèques et que plus de 60% des consommateurs rédigent moins de trois chèques par mois. Cette même année, le US Postal Service (USPS) a rapporté que, si 91% des clients USPS reçoivent leurs factures par la poste, seulement 37% de ces clients paient leurs factures par la poste.

Exemple du monde réel d’une société Checkless

Des universitaires, des experts financiers et d’autres prédisent le début d’une société sans échec depuis des décennies. Écrivant en 1968 pour l’American Business Law Journal, par exemple, James A. Barnes, professeur à l’Université de l’Indiana, a parlé des ramifications juridiques d’une société dans laquelle les consommateurs n’utilisaient plus d’espèces ou de chèques pour payer leurs achats. En 1976, l’Associated Press a rendu compte de l’impulsion croissante pour remplacer les chèques papier par des ETF.

La transition actuelle vers une société sans échec n’a pas été aussi rapide et facile que beaucoup l’avaient anticipé. Il a fallu des décennies à de nombreux clients plus âgés pour se familiariser avec les services automatisés actuels, tels que les guichets automatiques (GAB) et les cartes de débit à puce.

De nombreux consommateurs âgés continuent de se fier aux chèques simplement parce qu’ils ne comprennent pas les nouvelles technologies de paiement ou qu’ils les considèrent avec méfiance. Par exemple, un plan britannique visant à éliminer progressivement les chèques dans le pays a été abandonné lorsqu’il a été découvert que 46% des personnes âgées du pays comptaient toujours sur les chèques comme mode de paiement. Et les chèques sont toujours utilisés dans les transactions interentreprises (B2B); à partir de 2016, les chèques représentaient toujours 51% des paiements B2B, contre 81% en 2004.