Service d’enregistrement des certificats de dépôt (CDARS)
Qu’est-ce que le service d’enregistrement des certificats de dépôt de compte (CDARS)?
Le service d’enregistrement des certificats de dépôt (CDARS) a pour but d’aider les personnes qui investissent dans des certificats de dépôts (CD) à garder leur argent assuré tout en restant en dessous de la limite d’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de 250000 $ par déposant et par banque.. En utilisant CDARS, un investisseur peut répartir de l’argent dans diverses banques locales assurées par la FDIC.
CDARS fournit également un moyen pour les consommateurs d’accéder à l’assurance FDIC sur leur capital et intérêt d’investissement CD, et ainsi, leur fournit un moyen d’externaliser leur risque en cas de faillite bancaire.
Points clés à retenir
- Le service d’enregistrement des certificats de dépôt (CDARS) aide les consommateurs qui investissent dans des certificats de dépôts (CD) à assurer leur argent en restant sous la limite d’assurance FDIC de 250 000 $ par déposant et par banque.
- Le service d’enregistrement des certificats de dépôt (CDARS) fonctionne en ouvrant des comptes auprès de diverses banques locales assurées par la FDIC à travers son vaste réseau de plus de 3 000 institutions.
- Les clients qui utilisent CDARS peuvent conserver un compte dans une banque locale (plutôt que dans de nombreuses banques du réseau).
Comprendre le service d’enregistrement des certificats de dépôt de compte (CDARS)
Le service d’enregistrement des certificats de dépôt (CDARS) est un service à but lucratif géré par le Promontory Interfinancial Network (qui a été fondé par un groupe d’anciens régulateurs financiers en 2003). Le CDARS comprend un réseau de plus de 3 000 banques et institutions d’épargne américaines. Il est utilisé par les particuliers, les fonds publics, les entreprises, les organismes sans but lucratif, les coopératives de crédit et les conseillers financiers.
Le CDARS élimine le besoin pour les consommateurs de passer d’une banque à l’autre pour déposer de l’argent et leur permet d’investir leur argent dans des CD dont l’échéance varie d’un mois à cinq ans. Il permet également aux consommateurs d’accéder à des taux de CD, qui sont souvent meilleurs que les taux des fonds communs de placement monétaires et des bons du Trésor.
Les utilisateurs négocient un taux d’intérêt par échéance lorsqu’ils investissent dans des CD via CDARS. Cela élimine le besoin de comptabiliser les décaissements manuellement pour chaque CD ou de négocier plusieurs taux par échéance.
Chaque banque locale participant au registre fixe son propre taux d’intérêt et il est payé sur le montant total du dépôt. La banque locale agit également en tant que dépositaire des dépôts CDARS. Le sous-dépositaire des dépôts CDARS est la Bank of New York Mellon.
L’utilisation de CDARS nécessite d’abord de trouver une banque locale participante, puis de déposer de l’argent avec une convention de placement de dépôt distincte qui est spécifique à CDARS. Ensuite, la banque locale participante répartit l’argent entre plusieurs banques membres, en veillant à ce que le montant d’argent dans chaque banque ne dépasse jamais la limite de la FDIC de 250 000 $ par déposant et par banque.
En tant que participant au programme CDARS, un consommateur ne peut faire affaire qu’avec cette seule banque locale. Ils reçoivent un seul relevé consolidé contenant des informations pour chaque compte (plutôt que de conserver plusieurs comptes dans plusieurs banques et de conserver plusieurs connexions et relevés trimestriels). Étant donné que les banques paient pour participer au registre CDARS, les consommateurs paient les frais applicables directement à leur banque principale.
Les consommateurs peuvent également éviter de dépasser la limite d’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en ouvrant des comptes individuels ou en utilisant des CD négociés. Cependant, ces approches sont plus complexes et nécessitent beaucoup plus de temps pour s’exécuter.