Conseil de carrière: planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine

Si vous recherchez une carrière lucrative, vous voudrez peut-être envisager de vous lancer dans le secteur des services financiers. Vous pouvez trouver ici une variété d’opportunités, qui correspondent à vos compétences et à vos objectifs futurs. C’est un secteur très gratifiant dans lequel travailler, que vous recherchiez une compensation financière ou que vous aimiez simplement aider les gens.

Deux voies que vous voudrez peut-être envisager sont en tant que planificateur financier ou en tant que gestionnaire de patrimoine. Les deux ont des similitudes fondamentales, mais il existe des distinctions bien définies entre les deux. Continuez à lire pour en savoir plus sur ces deux carrières et si l’une d’entre elles peut vous convenir.

Planificateur financier et gestionnaire de patrimoine: un aperçu

La définition du conseil financier est extrêmement large. Le type de conseil donné, ainsi que les produits proposés et les types de clients servis, déterminent si vous êtes considéré comme un planificateur financier ou un gestionnaire de patrimoine. La planification financière et la gestion de patrimoine représentent des sous-ensembles de conseils financiers.

Les planificateurs financiers aident principalement à la planification du mode de vie. Cela comprend la budgétisation, la planification des flux de trésorerie et l’épargne pour l’université et la retraite. Bien que la liste de clients d’un planificateur financier puisse couvrir toute la gamme des revenus, la plupart sont des gens de la classe moyenne qui ont un besoin pressant de faire en sorte que leur argent aille aussi loin que possible.

Les gestionnaires de fortune, en revanche, fournissent les services nécessaires principalement par des individus à valeur nette élevée (HNWI) et les personnes ultra-haute valeur nette ( les grandes fortunes), tels que la planification des gains en capital, la planification successorale et la gestion des risques.

Une différence essentielle entre les planificateurs financiers et les gestionnaires de patrimoine est que les gestionnaires de patrimoine gèrent la richesse littérale, tandis que les planificateurs financiers gèrent les finances des clients de tous les jours qui veulent aller de l’avant.

Les deux carrières attirent de jeunes professionnels de la finance brillants des meilleurs collèges et universités, et chaque carrière présente des avantages et des inconvénients. Par exemple, les emplois en planification financière sont plus abondants, mais les emplois en gestion de patrimoine paient généralement plus. Les sociétés de planification financière sont plus susceptibles de tenter leur chance avec un récent diplômé sans expérience, mais les sociétés de gestion de patrimoine ont tendance à offrir de meilleures heures et à être moins stressées.

Éducation

La plupart des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine qui réussissent possèdent au moins un baccalauréat. Mais en gagner un dans une école de premier plan, comme l’Université de Chicago ou l’une des Ivy Leagues, offre un avantage sur la concurrence.

Au-delà de cela, les entreprises individuelles au sein de chaque industrie fixent des exigences en matière de formation pour les embauches potentielles plutôt que des conseils de licence d’État ou fédéraux. Certains gestionnaires de patrimoine sont des avocats agréés ou des comptables publics accrédités (CPA), bien que la profession ne soit pas non plus exigée. Moins de planificateurs financiers ont ces désignations, mais elles ne font jamais de mal.

Les planificateurs financiers en herbe voudront obtenir le titre de planificateur financier agréé (CFP). Cela nécessite de passer un examen complet qui couvre les spécialités de la planification financière telles que l’immobilier, la gestion de portefeuille et la planification fiscale. Une désignation CFP est un atout énorme sur votre CV, et si vous vous lancez en affaires pour vous-même, les clients adorent le voir.

Les gestionnaires de patrimoine peuvent également poursuivre plusieurs désignations pour renforcer leur curriculum vitae et transmettre confiance et expertise aux clients. Le titre de gestionnaire de patrimoine agréé (CWM) est peut-être le plus prestigieux . Avant d’essayer cette désignation, vous devez avoir trois ans d’expérience vérifiable dans l’industrie.

Compétences nécessaires

Bien que vous puissiez envisager de devenir planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine en raison de vos compétences en mathématiques ou de votre talent pour les marchés, votre capacité de vente est beaucoup plus importante pour votre réussite. En tant que recrue, il est peu probable que votre employeur vous confie des clients avec lesquels travailler, en particulier le type de clients fortunés qui enrichissent les gens dans ces professions. Ainsi, votre premier ordre du jour en tant que planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine est de battre le pavé et de créer les noms dans votre Rolodex.

Si vous n’êtes pas grégaire, une personne physique et un réseauteur insatiable, les chances sont contre vous. Être bon avec les gens est la compétence la plus importante pour presque tout le monde dans le cadre du conseil financier.

Outre la capacité de vente, vous devez aimer les marchés et rester à jour avec eux 24 heures sur 24, quelle que soit la voie que vous choisissez. La finance est plus rapide que jamais et les clients exigent des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine qui sont énergiques et restent en tête de la courbe.

Si vous optez pour la gestion de patrimoine, avoir un marché naturel fort des HNWI, bien que ce ne soit pas une nécessité, vous facilitera certainement la vie au cours des premières années de votre carrière. Trouver des clients HNWI est difficile – les amener à vous faire confiance avec leur vaste richesse lorsqu’ils ne vous connaissent pas et à cause de votre manque d’expérience est encore plus difficile. La gestion de patrimoine peut s’avérer plus  lucrative  que la planification financière pour les candidats ayant de solides relations.

Salaire de départ

Le salaire est quelque peu inapproprié, étant donné que la majorité des revenus de l’une ou l’autre carrière se présente sous forme de commissions. Les entreprises offrent généralement de petits salaires de base pour vous aider à traverser les premiers mois de la construction de votre portefeuille d’activités. En échange, vous êtes censé atteindre vos objectifs de vente. Si vous n’êtes pas en mesure de le faire, votre employeur ne vous paiera probablement pas pour chauffer un siège pendant longtemps.

Le revenu annuel moyen des gestionnaires de patrimoine était d’environ 94 000 dollars, selon Glassdoor. Pour les planificateurs financiers, la moyenne est de 57 000 $. Cependant, une vaste gamme de données comprend ces moyennes et, selon les performances, votre revenu peut être beaucoup plus élevé ou beaucoup plus bas.

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le salaire annuel médian dans le domaine du conseil financier – qui comprend la planification financière et la gestion de patrimoine – était de 87 850 $ en 2019. Les 10% les plus riches dans ce domaine gagnaient plus de 208 000 $, tandis que les les 10% les plus pauvres gagnaient moins de 42 950 $.

Perspectives d’emploi

Il y avait 271700 emplois en 2018 dans le domaine du conseil financier, selon le BLS. Mais ce nombre devrait augmenter de 7% au cours de la période de 10 ans entre 2018 et 2028. C’est plus rapide que la croissance prévue pour les autres professions. Cette croissance est principalement attribuable à une population vieillissante qui prendra sa retraite et qui aura besoin de services financiers et patrimoniaux.