Crédit, débit et charge: dimensionnement des cartes dans votre portefeuille

Bien que les cartes de débit, les cartes de paiement et les cartes de crédit soient toutes en plastique et partagent le même espace dans votre portefeuille, elles ont chacune des caractéristiques et des inconvénients distincts. Poursuivez votre lecture pour savoir lequel vous convient le mieux.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont généralement assorties d’une limite de crédit (disons 500 $, 2 500 $ ou 25 000 $) en fonction de la cote de crédit et du revenu du titulaire de la carte. Les cartes de crédit permettent aux consommateurs de porter un solde de mois en mois, sur lequel ils doivent payer des intérêts. En général, un émetteur de carte de crédit augmentera votre limite de crédit à mesure que vous dépensez plus et effectuez des paiements réguliers. Si vous payez habituellement en retard ou si vous manquez des paiements, votre limite pourrait être réduite ou votre crédit coupé. L’émetteur peut également augmenter le taux d’intérêt sur le solde restant.

Achetez avec soin lors de la sélection d’une nouvelle carte. Une offre attractive carte sécurisée. En échange d’un dépôt de 200 $ à 500 $, une banque émettra une carte de crédit avec une limite de dépenses égale. Cela permet au titulaire de la carte d’établir un crédit tout en gagnant des intérêts sur le dépôt.

Cartes de charge

Quand vous pensez aux cartes de paiement, vous pensez souvent à American Express. Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de crédit n’ont pas de limite de dépenses mensuelle. Vous pouvez facturer un nombre pratiquement illimité d’achats sur votre carte, mais vous devez payer le solde en entier chaque mois. Pour vous encourager à le faire, les cartes de crédit imposent généralement des frais et des pénalités sur les soldes impayés.

Comme les cartes de crédit, certaines cartes de crédit facturent des frais annuels. Malgré les frais, de nombreux consommateurs préfèrent les cartes de crédit, car elles évitent les dépenses liées aux intérêts qui accompagnent les cartes de crédit.

Cartes de débit

Les cartes de débit fonctionnent comme les chèques de la vieille école. Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de débit, le paiement est prélevé directement sur votre compte bancaire lié. Si votre compte ne dispose pas de fonds suffisants, votre paiement par carte peut être refusé. Cependant, certaines banques offrent une protection contre les découverts qui couvrira une transaction jusqu’à une limite fixée en dollars, en cas de fonds insuffisants, ou transférera les fonds nécessaires d’un autre compte bancaire lié, si vous en avez un.

En ligne, les cartes de débit fonctionnent comme des cartes de crédit. Vous devez fournir au commerçant le numéro de la carte, la date d’expiration et le code de validation pour finaliser un achat. Hors ligne, votre carte de débit fonctionne un peu comme une carte ATM. Vous devez entrer votre numéro d’identification personnel (NIP) pour lancer le transfert de fonds de votre compte bancaire vers le compte bancaire du commerçant.

Si vous voulez réduire vos dépenses et éviter l’envie d’acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre, les cartes de débit sont un bon choix. L’argent provient directement de votre compte bancaire, il n’y a pas de frais d’intérêt et généralement pas de frais. Les sociétés affiliées Visa et MasterCard émettent la plupart des cartes de débit, de sorte que la plupart des commerçants qui acceptent les cartes de crédit Visa et MasterCard acceptent également les cartes de débit.

Cependant, les score FICO.

La ligne de fond

Mettre du plastique dans votre portefeuille est un moyen pratique d’acheter des choses et d’éviter de transporter de l’argent liquide. Et si vous participez à divers programmes d’avantages offerts par les cartes de crédit et les cartes de paiement, vous pouvez gagner des miles aériens ou d’autres récompenses à chaque achat.

D’un point de vue financier, les cartes de débit et de paiement sont structurées de sorte qu’elles ne présentent que peu de danger pour votre bien-être financier. Ils découragent ou rendent impossible le maintien d’un solde, de sorte que la tentation d’acheter ce que vous ne pouvez pas vous permettre est minimisée.

Les cartes de crédit, en revanche, ont été un instrument de ruine financière pour plus de quelques consommateurs imprudents, séduits à vivre au-dessus de leurs moyens. Les taux d’intérêt frisent l’obscène. Les paiements mensuels minimaux peuvent allonger la période de récupération d’un achat pendant des années. Pour éviter ces écueils, faites attention à vos habitudes de dépenses. Gardez à l’esprit que le fait de pouvoir payer le paiement mensuel minimum ne signifie pas que vous pouvez vous permettre l’achat. Cela signifie simplement que si vous achetez un article, non seulement vous serez endetté, mais les paiements d’intérêts augmenteront le coût total de l’article bien au-delà du prix de l’autocollant.