Agent captif
Qu’est-ce qu’un agent captif?
Un agent captif est un agent d’assurance qui ne travaille que pour une seule compagnie d’assurance. Un agent captif est payé par cette entreprise, généralement avec une combinaison de salaire et de commission, plus les avantages. Il peut s’agir d’un employé à temps plein ou d’un entrepreneur indépendant.
Points clés à retenir
- Un agent captif est un agent d’assurance qui ne travaille que pour une seule compagnie d’assurance.
- Les agents captifs ne vendent que les produits de la compagnie d’assurance pour laquelle ils travaillent et ne peuvent pas aider les personnes en dehors de cette offre.
- Le contraire d’un agent captif est un agent indépendant qui travaille pour de nombreuses compagnies d’assurance.
- Les agents captifs reçoivent généralement un salaire et une commission et bénéficient d’avantages sociaux.
- Les avantages d’être un agent captif comprennent les avantages de travailler pour une entreprise, tels que des tâches administratives, un budget publicitaire national et une liste de clients.
- Les inconvénients d’être une captive encore une fois comprennent des contrats encombrants, ne vendant que des produits spécifiques et des produits qui peuvent ne pas être dans le meilleur intérêt du client.
Comprendre un agent captif
Les agents d’ assurance peuvent choisir d’être soit des agents captifs, soit des agents indépendants. Les agents captifs ne travaillent que pour une seule compagnie d’assurance, tandis qu’un agent indépendant ne travaille pour aucune compagnie d’assurance en particulier, mais peut plutôt vendre des polices auprès d’un éventail de sociétés.
Étant donné que les agents captifs ne travaillent que pour une seule entreprise, ils ont une connaissance approfondie des produits d’assurance de leur entreprise particulière, mais ne peuvent pas aider un client qui n’a pas besoin ou ne se qualifie pas pour les produits de cette entreprise.
Dans de nombreux cas, la société mère peut pousser ses agents captifs à vendre certaines polices ou à respecter certains quotas de vente, ce qui n’est souvent pas le meilleur produit pour le client. Les agents indépendants sont généralement meilleurs pour les clients car l’agent peut rechercher la meilleure politique pour les besoins de ce client. Le seul inconvénient est qu’un agent indépendant peut ne pas avoir de connaissances spécialisées sur les produits d’une entreprise en particulier.
Les agents captifs excellent souvent à fournir un niveau de service exceptionnel à leurs clients. En effet, ils ont la liberté de consacrer plus de temps à l’établissement de relations, à l’établissement de faits et au service client. Dans un marché de l’assurance de plus en plus numérisé, ce sont les types de choses que les clients n’obtiennent de moins en plus.
Avantages et inconvénients d’un agent captif
Un arrangement d’agent indépendant peut être meilleur pour les agents car il offre une source de revenus plus diversifiée, mais il peut également être plus risqué car l’agent peut avoir besoin de fournir son propre capital de démarrage, de payer les dépenses de l’entreprise et d’organiser des avantages. Être un agent indépendant nécessite de devoir créer sa propre entreprise, ce qui implique tous les aspects de la création d’une boutique, ainsi que de trouver des compagnies d’assurance avec lesquelles travailler.
Un agent captif, par contre, s’occupe de ces aspects et n’a pas besoin de mettre en place un capital important pour commencer à travailler. Les principales raisons pour lesquelles un agent d’assurance préférerait travailler en tant qu’agent captif sont donc d’ordre financier et la facilité de faire des affaires. Leur entreprise fournit généralement un bureau, du personnel administratif pour traiter la paperasse, une formation continue, des primes importantes et d’autres programmes de motivation, sans parler d’un budget publicitaire national important.
Les agents captifs reçoivent généralement de longues listes de prospects de leur compagnie d’assurance car lorsque les consommateurs réagissent à la publicité, l’entreprise les dirige vers un agent de vente captif dans leur région.
Les agents captifs reçoivent également généralement un salaire et une commission et reçoivent des avantages sociaux. Les entrepreneurs indépendants ne reçoivent généralement qu’une commission et doivent fournir des avantages pour eux-mêmes.
Certains inconvénients d’être un agent captif sont que vous êtes lié à des contrats lourds et que vous avez des obligations envers la compagnie d’assurance pour laquelle vous travaillez, vous liant souvent les mains sur la façon dont vous pouvez faire des affaires.
Certains assureurs imposent encore des quotas de vente de produits, même s’ils sont inférieurs à ceux des produits concurrents sur le marché. En tant qu’agent captif, vous ne pourrez pas vendre ce qu’il y a de mieux pour votre client, mais plutôt ce que la compagnie d’assurance a à offrir, et cela peut également être à un prix plus élevé que ce que le client pourrait recevoir ailleurs. En tant qu’agent captif, votre objectif est d’augmenter les affaires de votre entreprise plutôt que de fournir ce qu’il y a de mieux pour votre client.