Votre compagnie d’assurance peut-elle annuler votre police sans préavis?
La plupart des Américains souscrivent à un certain type d’assurance sur leurs voitures, leurs maisons et même eux-mêmes. Il existe plusieurs types d’assurance disponibles pour les consommateurs, chacun avec des caractéristiques, des avantages et des obligations différents.
Dans la plupart des États, une compagnie d’assurance doit donner à un preneur un avis d’annulation écrit au moins 30 jours avant l’annulation de la politique. Le contrat de police précise les raisons pour lesquelles l’assureur peut résilier le contrat ainsi que le délai et la méthode dans lesquels il peut le faire. Le risque de perdre votre assurance peut être effrayant et être un fardeau financier, mais il existe des moyens de communiquer et de négocier avec votre compagnie d’assurance si cela se produit.
Droits de l’assuré
Une fois qu’une police d’assurance est émise, une compagnie d’assurance ne peut pas annuler la police, sauf pour des raisons spécifiquement indiquées dans la police. Les lois des États limitent généralement ce qu’une compagnie d’assurance peut inclure comme raisons de l’annulation de la politique. Il est important de lire attentivement toutes les polices d’assurance et de demander à votre agent d’assurance de vous fournir des réponses si vous avez des questions. Unsondage réalisé en2018 par Insurance.com a révélé que près d’un quart des propriétaires interrogés ont déclaré qu’ils n’avaient pas lu leurs polices, ce qui pourrait les exposer à des problèmes plus tard.
Chaque État dispose d’une commission ou division d’assurance chargée de protéger les consommateurs tout en encourageant un marché de l’assurance financièrement stable et compétitif. Les autorités nationales de réglementation des assurances confirment si les compagnies d’assurance sont financièrement saines / solvables et peuvent payer les réclamations. Ils s’efforcent également de s’assurer que les compagnies d’assurance traitent équitablement les assurés et les assurés, traitent leurs réclamations rapidement et avec précision et honorent les polices. L’ Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) est une excellente ressource et répertorie les bureaux de chaque commission d’État.
Points clés à retenir
- Il existe différents types de polices d’assurance disponibles pour les consommateurs, et chacun peut avoir des dispositions différentes pour l’annulation.
- Les États exigent généralement que les compagnies d’assurance fournissent un préavis d’annulation de 30 jours au preneur d’assurance avant la date d’annulation.
- Les commissions d’assurance d’État sont constituées pour protéger le consommateur et veiller à ce que les compagnies d’assurance soient solvables et honorent leurs promesses, telles que le règlement des sinistres.
- Négocier avec la compagnie d’assurance peut empêcher une annulation.
Raisons de l’annulation
Les contrats de police contiennent les dispositions de la police, y compris les motifs d’annulation. Certaines raisons courantes incluent:
- Dommages intentionnels à un bien couvert par l’assuré, le preneur d’assurance ou le tiers intéressé
- Dossier criminel
- L’assuré présente un «risque moral»
- Changements de vie
- Trop de paiements manqués
- Trop de réclamations
- Changements significatifs du risque.
Moyens de négocier
Il vaut la peine d’appeler votre compagnie d’assurance pour tenter d’arrêter l’annulation en apportant une solution satisfaisante aux réclamations formulées par la compagnie. Tout d’abord, assurez-vous que les informations contenues dans votre fichier sont à jour et exactes. Passez en revue la plainte et trouvez plusieurs solutions possibles. Par exemple, si votre assurance habitation est annulée en raison d’un trop grand nombre de réclamations pour dommages causés par l’eau, demandez si vous pouvez supprimer la couverture pour les dommages causés par l’eau de votre police à l’avenir, ou demandez-leur s’ils ont une autre police qui ne couvre pas les dégâts d’eau.
La ligne de fond
Une compagnie d’ assurance a le droit d’annuler votre police si vous ne remplissez pas vos obligations en vertu du contrat de police. Cependant, en utilisant des ressources comme la NAIC, qui peut offrir des conseils et des services gratuits aux assurés, et en essayant de négocier avec votre compagnie d’assurance, il peut être possible de conserver votre assurance.