Bust-Out

Qu’est-ce qu’une rupture?

Une évasion est un type de fraude par carte de crédit où une personne demande une carte de crédit, établit un modèle d’utilisation normal et un historique de remboursement solide, puis accumule de nombreux frais et maximise la carte sans avoir l’intention de payer la facture.

Comprendre une rupture

Un éclatement consiste en une phase initiale où l’individu travaille à développer la confiance de l’émetteur de la carte et un profil de crédit solide dans le but d’ouvrir de nombreux comptes et de recevoir des augmentations de ligne de crédit. Une fois que cela se produit, plus de fonds sont disponibles pour la deuxième phase de la fraude, où l’individu effectue des transactions qu’il ne prévoit pas de rembourser.

Une évasion implique le plus souvent des cartes de crédit ordinaires, mais peut également être effectuée avec une carte de crédit de magasin en boucle fermée, crédit renouvelable. Selon le bureau de crédit Experian, les fraudeurs utilisent généralement leurs cartes pendant quatre mois à deux ans avant de «faire faillite»; accumuler les frais finaux qu’ils n’ont pas l’intention de rembourser. C’est ce qu’on appelle parfois la «fraude des dormeurs».

Les personnes ayant l’intention de commettre ce type de fraude ouvriraient généralement de nombreux comptes progressivement – dépassant environ 10 en moyenne – dont ils finiraient par atteindre le maximum et devenir délinquants à peu près au même moment.

Une fois qu’ils deviennent délinquants, ils ne pourront pas obtenir de crédit supplémentaire, mais ils peuvent répéter la fraude avec des identités volées. À la fin d’un tel stratagème de fraude, le fraudeur peut effectuer des paiements en trop avec des chèques sans provision afin d’augmenter la limite de crédit pendant une courte période avant que le comportement ne soit détecté.

Impact de la fraude par effraction

Une évasion entraîne des pertes importantes pour les sociétés de cartes de crédit, mais les algorithmes de détection de fraude peuvent identifier des modèles de comportement d’un fraudeur pour prédire une évasion avant qu’elle ne se produise. Voici des exemples d’activités pouvant indiquer une rupture en cours:

• Un montant soudain et important d’achats chez un commerçant où le titulaire de la carte ne fait normalement que de petits achats
• Un historique de rapport de solvabilité des demandes fréquentes des consommateurs pour de nouvelles cartes de crédit ou des limites de crédit plus élevées
• Un dossier de crédit qui ne remonte pas très loin dans le temps et qui ne comprend pas un mélange de différents types de crédit, comme hypothèques en plus des cartes de crédit.

Il existe également des raisons légitimes pour lesquelles les consommateurs peuvent avoir ce type d’activité, mais une étude plus approfondie des différentes cartes de crédit d’un consommateur provenant de différents émetteurs et une comparaison de l’activité entre ces cartes peut indiquer si une rupture s’est produite ou pourrait être imminente.

Automatisation des bust-out

L’automatisation fait que les ruptures deviennent un problème encore plus important qu’elles ne le sont déjà. Les fraudeurs utilisent des bots et d’autres émulateurs pour créer des centaines à des milliers d’applications de carte de crédit en très peu de temps. Cela se produit si rapidement que cela ne permet pas aux institutions financières de détecter la fraude et une fois que les comptes sont ouverts, les fraudeurs utilisent des robots pour reproduire le comportement de crédit normal sur ces comptes.

De nombreux stratagèmes de démantèlement ne sont pas mis en œuvre par un seul individu, mais plutôt par de grands réseaux criminels impliquant de nombreuses personnes pour tirer le meilleur parti des institutions financières.