Pointage de crédit commercial
Qu’est-ce qu’une cote de crédit d’entreprise?
Une cote de crédit d’entreprise est un nombre qui indique si une entreprise est un bon candidat pour recevoir un prêt ou devenir un client commercial. Les sociétés de notation de crédit calculent les notes de crédit des entreprises, également appelées notes de crédit commerciales, en fonction des obligations de crédit d’une entreprise et des historiques de remboursement avec les prêteurs et les fournisseurs; tout dépôt légal tel que privilèges fiscaux, jugements ou faillites; depuis combien de temps l’entreprise fonctionne-t-elle? le type et la taille de l’entreprise; et la performance de remboursement par rapport à celle d’entreprises similaires.
Ventilation du pointage de crédit des entreprises
Si une entreprise souhaitait contracter un prêt pour acheter du matériel, un facteur que le prêteur tiendrait compte est la cote de crédit de l’entreprise. Il examinerait également les revenus, les bénéfices, les actifs et les passifs de l’entreprise et la valeur de garantie de l’équipement qu’elle souhaitait acheter avec le produit du prêt. Dans le cas d’une petite entreprise, le prêteur peut vérifier les cotes de crédit de l’entreprise et du propriétaire, car les finances personnelles et commerciales des propriétaires de petites entreprises sont souvent étroitement liées.
Les trois principales sociétés d’évaluation du crédit aux entreprises sont Equifax, Experian et Dun and Bradstreet, et chacune utilise une méthode de notation légèrement différente. Contrairement aux scores de crédit à la consommation qui suivent un algorithme de notation standard et vont de 300 à 850, les scores de crédit des entreprises vont généralement de 0 à 100. Quelle que soit la méthode spécifique utilisée, une entreprise aura une bonne cote de crédit si elle paie ses factures à temps, évite les ennuis juridiques et n’engage pas trop de dettes.
La cote de crédit des entreprises en action
Et si la société A envisageait d’accepter la société B en tant que client et souhaitait connaître la probabilité que la société B paie ses factures intégralement et à temps? Aucune entreprise ne veut faire des heures et des heures de travail pour un client, sans être payée. L’entreprise A pouvait d’abord vérifier la cote de crédit de l’entreprise B, puis accepter de faire des affaires uniquement si la cote de crédit de l’entreprise B montrait qu’elle avait de solides antécédents en matière de paiement de ses fournisseurs. La société A pourrait même acheter un service d’abonnement pour surveiller en permanence la cote de crédit de la société B. Si le score chutait de manière significative, la société A pourrait réduire son risque en interrompant ses activités avec la société B ou en exigeant un paiement à l’avance.
De même, la société C, un fournisseur en gros, peut souhaiter vérifier la cote de crédit commerciale de la société D, un fabricant, avant d’expédier un camion de marchandises avec une facture accordant à la société D 30 jours pour payer. Si l’entreprise D a une cote de crédit élevée, cet arrangement semblerait à faible risque, mais si elle a une cote de crédit faible, l’entreprise C peut vouloir demander un paiement à l’avance, avant d’expédier des marchandises.