Courtier officiel
Qu’est-ce qu’un courtier inscrit?
En assurance, un courtier officiel est un mandataire désigné par le preneur d’assurance pour représenter et gérer la police d’ assurance d’ un preneur d’ assurance. Un courtier officiel peut recevoir des copies de toutes les communications adressées au preneur d’assurance et peut recevoir tous les devis, politiques et avis au nom du preneur d’assurance.
Points clés à retenir
- Un courtier officiel est un agent chargé de gérer et de représenter la police d’assurance d’un preneur d’assurance, recevant souvent une commission mensuelle d’une compagnie d’assurance pour son travail en tant que tel.
- La communication et la liaison avec le preneur d’assurance sont deux aspects de ce travail.
- Une lettre de courtier officiel est un document juridique utilisé pour définir la relation entre le courtier, le preneur d’assurance et la compagnie d’assurance.
Comment fonctionne un courtier officiel
Un courtier officiel peut aider un particulier ou une entreprise, par exemple, à gérer les polices d’ assurance maladie de ses employés. En échange, le courtier officiel peut toucher une commission mensuelle de la compagnie d’assurance maladie.
Lettre du courtier officiel
Une lettre de courtier officiel est utilisée pour établir légalement la relation entre le courtier, le preneur d’assurance et la compagnie d’assurance. Une lettre de courtier officiel peut être utilisée pour désigner un courtier officiel pour la première fois ou pour remplacer un courtier officiel existant par un nouveau. Si quelqu’un change de courtier officiel, par exemple, une lettre sera envoyée pour identifier le nouveau courtier officiel.
Un courtier officiel peut également obtenir et évaluer des devis d’assurance, des polices et recommander des modifications aux polices existantes.
Les compagnies d’assurance exigent des lettres du courtier officiel pour identifier la personne que l’assuré a choisie pour agir en son nom afin de communiquer avec la compagnie d’assurance pour la négociation des tarifs, des options de plan, de l’aide aux réclamations, etc. En retour, le courtier officiel reçoit généralement des commissions de l’assurance entreprise.
Une lettre de courtier officiel doit inclure des renseignements précis, notamment le nom du régime collectif et du courtier sélectionné, la date d’entrée en vigueur de la désignation de courtier et les conditions dans lesquelles la désignation de courtier inscrit peut être résiliée. Les assurés peuvent également inclure des directives spécifiques concernant la communication avec le régime et d’autres agences / courtiers.
Lettre du courtier officiel et lettre d’autorisation
Une lettre d’autorisation n’est ni aussi complète ni aussi puissante qu’une lettre de courtier officiel. Il donne au courtier le pouvoir d’obtenir des informations sur les contrats d’assurance, les tarifs, les sondages de tarification, les réserves, les rétentions, les polices, les certificats et d’autres données financières. Une telle lettre peut être rédigée de manière très précise, par exemple en nommant la compagnie d’assurance auprès de laquelle le courtier peut obtenir des informations. Cependant, une lettre d’autorisation n’inclura généralement pas le pouvoir de négocier au nom d’un preneur d’assurance.
La ligne de fond
En résumé, une lettre de courtier officiel peut accomplir les tâches suivantes:
- Met fin à la relation entre le preneur d’assurance et le courtier.
- Suspend la capacité du courtier actuel de négocier au nom du preneur d’assurance avec la compagnie d’assurance.
- Rend officielle la nomination d’un nouveau courtier, ce qui donne à ce courtier le seul pouvoir de négocier avec une compagnie d’assurance.
- Donne accès aux informations de souscription ou aux propositions actuellement à l’étude.
- Permet une période de transition d’un courtier à un autre, exprimée en nombre de jours, pour permettre la divulgation complète de la lettre à toutes les parties concernées. Cela devrait permettre à l’ancien courtier de revoir les implications de la lettre avec l’employeur et sa volonté de changer de courtier.