Politique de lettre de crédit bancaire

Politique de lettre de crédit bancaire: un aperçu

Une politique de lettre de crédit bancaire est une garantie par une banque américaine qu’un acheteur dans une transaction étrangère sera payé. Ce type de lettre de crédit est devenu une partie courante des transactions internationales, qui impliquent souvent l’expédition de grandes quantités de marchandises avec une promesse de paiement d’une banque étrangère lorsque les marchandises sont livrées.

En établissant une politique de lettre de crédit, une banque assume la responsabilité de payer un vendeur dans le cas où un acheteur ne parvient pas à effectuer un paiement. La police sert d’assurance pour le vendeur lors de la transaction.

Comprendre la politique de lettre de crédit de la Banque

Une politique de lettre de crédit bancaire réduit le risque qu’une banque et son client prennent lorsqu’ils s’engagent dans le commerce extérieur.

Une lettre de crédit est un mécanisme de paiement utilisé dans le commerce international pour garantir le paiement d’un montant spécifique en temps opportun. Les banques émettrices émettent des lettres de crédit sur la base des garanties données par la partie au nom de laquelle la banque garantit le paiement.

Le commerce international repose fortement sur les lettres de crédit pour faciliter les transactions, en particulier entre des parties qui n’ont pas de relation commerciale existante. En effet, la banque émettrice souscrit le risque de crédit de l’acheteur et agit en tant que contrepartie de confiance.

La banque peut également émettre une lettre de crédit pour garantir la solvabilité financière du vendeur.

Les polices couvrent généralement toute situation qui affecte la convertibilité d’une lettre de crédit, bien qu’elles puissent restreindre des éléments de la transaction tels que la source ou la destination des marchandises pour lesquelles la lettre de crédit prévoit le paiement.

Politiques émises par la Banque Export-Import

La  Export-Import Bank des États-Unis  émet des politiques pour couvrir les lettres de crédit irrévocables impliquant l’exportation de marchandises produites aux États-Unis et expédiées à partir de ces derniers. Ces politiques exigent que la banque couverte ait une relation existante avec la banque étrangère qui émet la lettre de crédit. Les lettres de crédit irrévocables réduisent davantage le risque de non-paiement puisqu’elles ne peuvent être modifiées sans le consentement explicite du vendeur, de l’acheteur et de l’émetteur.

Les options comprennent une couverture complète des risques commerciaux et politiques liés à la convertibilité de la lettre de crédit, ou une couverture du risque politique uniquement. Ce dernier s’étend aux perturbations telles que la guerre et les catastrophes régionales qui provoquent des perturbations financières.

Les limites de couverture sont généralement de 95% à 100% du montant principal de la lettre de crédit et d’un taux d’intérêt spécifié. La banque évalue ses primes en fonction du risque encouru dans une transaction donnée.

Ces polices n’offrent pas de couverture pour les situations dans lesquelles l’émetteur et l’assuré ont un différend non résolu concernant la documentation d’une lettre de crédit antérieure.

Exemple de lettre de crédit

Disons que la société ABC est un fabricant situé en Chine. Il a récemment conclu un accord pour fournir des widgets à la société XYZ aux États-Unis.

Tout va bien jusqu’à ce que des tensions politiques surgissent entre la Chine et l’un de ses voisins. L’usine d’ABC à la frontière peut être menacée d’une fermeture prolongée. Une telle perturbation pourrait nuire aux opérations de XYZ et bouleverser son plan de fabrication du nombre de widgets qu’elle avait l’intention de livrer.

Une politique de lettre de crédit pourrait aider à assurer XYZ contre une telle éventualité en fournissant une compensation monétaire pour les pertes subies en raison de la crise imprévue.