Enquête sur les prêts bancaires
Qu’est-ce qu’une enquête sur les prêts bancaires?
Une enquête sur les prêts bancaires est un questionnaire diffusé par l’autorité bancaire centrale d’un pays pour aider à clarifier sa compréhension de l’environnement général des prêts. Les enquêtes sont généralement diffusées tous les trimestres, mais peuvent être diffusées plus ou moins fréquemment en fonction durôle de la banque centrale dans la régulation des prêts et de l’état général de l’économie.
Points clés à retenir
- Les enquêtes sur les prêts bancaires sont un outil couramment utilisé par les banques centrales pour recueillir des informations sur le crédit et les marchés financiers afin d’éclairer leurs décisions politiques.
- Ces enquêtes peuvent recueillir un large éventail d’informations quantitatives et qualitatives sur l’activité de prêt, le fonctionnement des marchés financiers et le flux de crédit du secteur financier vers l’économie réelle.
- La Réserve fédérale américaine mène plusieurs enquêtes sur les prêts bancaires, qui couvrent les prêts généraux, les sujets d’intérêt d’actualité et les prêts aux petites entreprises.
Comprendre les enquêtes sur les prêts bancaires
Les banques centrales ont généralement des mandats juridiques pour réglementer, superviser et assurer la stabilité du système bancaire, et pour orienter l’économie vers la croissance économique, le plein emploi et la stabilité des prix grâce à la politique monétaire. Afin d’évaluer l’efficacité des politiques actuelles et d’orienter les futures décisions politiques, ils utilisent divers outils pour recueillir des informations sur la santé du système financier et de l’économie.
L’un de ces outils consiste à enquêter directement sur un échantillon des banques qu’ils supervisent en permanence pour obtenir une estimation de l’activité de crédit dans l’ensemble du secteur. Les enquêtes typiques sur les prêts bancaires comprennent des questions sur le nombre et la taille des prêts accordés, les taux d’intérêt sur les prêts, la demande de nouveaux prêts, les taux de défaut, les différences entre les prêts commerciaux et les prêts de détail, et des informations sur les prêts et les portefeuilles financiers existants d’une banque. Ces informations donnent aux responsables de la banque centrale un aperçu de la demande et de l’offre de crédit du marché, des risques potentiels pour le système bancaire et l’économie, et du flux global de crédit du système financier vers l’économie réelle.
Enquêtes sur les prêts de la Réserve fédérale
Aux États-Unis, la Réserve fédérale mène plusieurs types d’enquêtes sur les prêts bancaires pour appuyer les décisions de politique monétaire et la gestion du secteur financier. La principale enquête sur les prêts des banques de la Fed est l’enquête auprès des agents de crédit senior, et la Fed mène également des enquêtes qui se concentrent sur des sujets d’intérêt d’actualité et en particulier sur les prêts bancaires aux petites entreprises.
Enquête auprès des agents de crédit principaux
La Fed diffuse chaque trimestre son enquête sur les prêts bancaires primaires, l’enquête d’opinion des responsables des prêts sur les pratiques de prêt bancaire, les résultats étant utilisés pour aider à façonner la politique monétaire globale de la Réserve fédérale. Les résumés des questions et réponses peuvent être consultés en ligne sur le site officiel de la Réserve fédérale.
Sondage auprès des agents financiers supérieurs
La Fed mène une enquête occasionnelle auprès des agents financiers des banques, l’enquête auprès des agents financiers supérieurs, jusqu’à quatre fois par an, qui pose des questions sur la gestion du passif bancaire, les services financiers et le fonctionnement des marchés financiers. Cette enquête n’est pas menée régulièrement et ne comporte pas non plus un ensemble fixe de questions pour recueillir des informations au fil du temps. Elle est plutôt menée au besoin, avec des questions spécifiquement ciblées pour répondre aux besoins actuels d’information de la Fed sur des sujets d’actualité.
Enquête sur les prêts aux petites entreprises
En outre, la Fed de Kansas City mène une enquête nationale sur les prêts aux petites entreprises, la Small Business Lending Survey, pour le compte de la Réserve fédérale. Cette enquête est administrée tous les trimestres et couvre des données quantitatives sur les prêts commerciaux et industriels aux petites entreprises et des informations qualitatives sur les normes de crédit, les conditions et la demande de prêts. Pour cette enquête, les petites entreprises sont définies comme des entreprises dont le chiffre d’affaires annuel est de 5 millions de dollars ou moins.