Fonds d’assurance bancaire (BIF)

Qu’est-ce que le fonds d’assurance bancaire (BIF)

Le Bank Insurance Fund (BIF) était une unité de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui offrait une protection d’assurance aux banques qui n’étaient pas classées comme une association d’ épargne et de crédit. Le BIF a été créé à la suite de la crise de l’ épargne et du crédit survenue à la fin des années 80.

Comprendre le fonds d’assurance bancaire

Le BIF était un pool d’argent créé en 1989 par la FDIC pour assurer les dépôts effectués par les banques membres de la Réserve fédérale. Le BIF a été créé pour séparer l’argent de l’assurance bancaire de l’argent de l’  assurance d’ épargne.

Une banque d’épargne – également appelée «friperie» – est un type d’institution financière qui se spécialise dans l’offre de comptes d’épargne et dans l’octroi de prêts hypothécaires. L’argent de l’assurance d’épargne provenait du fonds d’assurance de l’Association d’épargne. Les banques ont été incitées à se reclasser en tant que banque en épargne ou en épargne en banque, selon le fonds qui avait des frais moins élevés à un moment donné.

Cela a conduit à la loi fédérale de 2005 sur l’assurance-dépôts, qui a aboli le fonds d’assurance de l’Association d’épargne et le BIF et créé un fonds d’assurance-dépôts unique.

Le Fonds d’assurance-dépôts

Les principaux objectifs du Fonds d’assurance-dépôts (FID) sont les suivants:

1. Assurer les dépôts et protéger les déposants des banques assurées
2. Pour résoudre les banques défaillantes

Le DIF est financé principalement par des cotisations trimestrielles sur les banques assurées, mais il perçoit également des revenus d’intérêts sur ses titres. Le DIF est réduit par les provisions pour pertes liées aux banques en faillite et par les charges d’exploitation de la FDIC.

Le Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 (le Dodd-Frank Act) a révisé l’autorité de gestion des fonds de la FDIC en fixant des exigences pour le ratio de réserve désigné (DRR) et en redéfinissant la base d’évaluation, qui est utilisée pour calculer les banques. évaluations trimestrielles.(Le ratio de réserves est le solde du DIF divisé par l’estimation des dépôts assurés.)

Considérations particulières

En réponse à ces révisions statutaires, la FDIC a élaboré un plan de gestion complet et à long terme pour le DIF conçu pour réduire la procyclicité et atteindre des taux d’évaluation modérés et stables tout au long des cycles économiques et de crédit tout en maintenant un solde de fonds positif même pendant une opération bancaire. crise. Le conseil de la FDIC a adopté les barèmes de taux de cotisation existants et une RRC de 2% conformément à ce plan.

Le solde du DIFs’est élevé à 110,3 milliards de dollars au quatrième trimestre de 2019, soit une augmentation de 1,4 milliard de dollars par rapport à la fin du trimestre précédent. L’augmentation trimestrielle était principalement attribuable aux revenus d’évaluation et aux intérêts gagnés sur les titres de placement détenus par le DIF. Le ratio de réserves est resté inchangé par rapport au trimestre précédent à 1,41%.

De plus, selon la FDIC, «le nombre de banques à problèmes est passé de 55 à 51 au quatrième trimestre, le plus faible nombre de banques à problèmes depuis le quatrième trimestre 2006. Le total des actifs des banques à problèmes est passé de 48,8 milliards de dollars au troisième trimestre à 46,2 milliards de dollars..  »

Parmi les autres faits saillants de l’année 2019, mentionnons que «le secteur bancaire a déclaré un bénéfice net de 233,1 milliards de dollars pour l’année 2019, en baisse de 3,6 milliards de dollars (1,5%) par rapport à 2018. La baisse du bénéfice net est principalement due à une croissance plus lente du revenu net d’intérêts et des provisions pour pertes sur prêts plus élevées. La baisse des revenus hors intérêts a également contribué à cette tendance. Le rendement moyen des actifs est passé de 1,35% en 2018 à 1,29% en 2019.  »