Assurance contre la mauvaise foi

Qu’est-ce que l’assurance contre la mauvaise foi?

L’assurance de mauvaise foi fait référence à la tentative d’un assureur de renoncer à ses obligations envers ses clients, soit en refusant de payer la réclamation légitime d’un preneur d’assurance, soit en enquêtant et en traitant la réclamation d’un preneur d’assurance dans un délai raisonnable.

Les compagnies d’assurance agissent de mauvaise foi lorsqu’elles déforment le langage d’un contrat d’assurance au preneur d’assurance pour éviter de payer une réclamation. Ils agissent également de mauvaise foi lorsqu’ils ne divulguent pas les limitations et exclusions de la police aux titulaires de police avant d’acheter une police ou lorsqu’ils font des demandes déraisonnables au titulaire de la police pour prouver une perte couverte.

Une compagnie d’assurance peut agir de mauvaise foi de nombreuses façons. Si un preneur d’assurance soupçonne de la mauvaise foi, il doit confronter sa compagnie d’assurance ou consulter un avocat.

Comprendre l’assurance contre la mauvaise foi

L’assurance de mauvaise foi peut s’appliquer à tout type de police d’assurance – y compris l’assurance habitation, l’assurance maladie, l’assurance automobile et l’assurance-vie – et tout type de contrat.

Une divergence d’opinion entre le preneur d’assurance et l’ expert sur l’opinion d’un expert sur le montant de la perte ne constitue pas de la mauvaise foi, à moins que l’expert refuse de fournir un appui raisonnable à leurs conclusions. Le simple fait de faire une erreur ne constitue pas non plus de la mauvaise foi.

La recherche de preuves qui étayent la base de la compagnie d’assurance pour refuser une réclamation et ignorer les preuves qui étayent la base du preneur d’assurance pour faire une réclamation est considérée comme de la mauvaise foi. Si un assureur ne répond pas rapidement à la réclamation d’un preneur d’assurance, cet acte de négligence, volontaire ou non, est considéré comme de la mauvaise foi. Pour éviter d’agir de mauvaise foi, les assureurs doivent également expliquer pourquoi ils refusent de couvrir un sinistre ou de le couvrir en partie.

Assurance contre la mauvaise foi

Les lois des États qui traitent spécifiquement des pratiques de mauvaise foi, également appelées actes de pratiques de réclamation déloyales, visent à protéger les consommateurs contre les comportements malveillants des compagnies d’assurance. La loi californienne est un modèle pour les lois de la mauvaise foi de nombreux autres États.

Certaines lois obligent une compagnie d’assurance agissant de mauvaise foi à payer des dommages-intérêts de base pour aider à indemniser la victime d’avoir une réclamation refusée, au-delà du montant dû en vertu de la réclamation. Cette indemnisation couvre non seulement les dépenses personnelles ou les fonds empruntés pour remédier aux dommages, mais également le travail manqué et les honoraires d’avocat.

Si une compagnie d’assurance agit de manière particulièrement flagrante, un jury peut attribuer des dommages-intérêts punitifs au preneur d’assurance pour punir la compagnie d’assurance pour son acte répréhensible et pour la dissuader d’agir de mauvaise foi avec les autres assurés. Si la compagnie d’assurance fait simplement une erreur et n’a pas agi de mauvaise foi, le remède approprié consiste uniquement à payer la réclamation.