Prévenez la faillite avec ces conseils
Table des matières
Développer
- Conséquences de la déclaration de faillite
- Comment éviter de déclarer faillite
- Un changement permanent
Le dépôt de bilan est souvent considéré comme un moyen rapide et facile de se désendetter. Bien que cela fasse disparaître de nombreuses dettes, les résidents américains peuvent constater que ce qu’ils obtiennent en retour peut être plus que ce qu’ils avaient négocié, grâce aux changements juridiques promulgués en 2005 par le Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA). Pour échapper à ces tracas, faites tout votre possible pour éviter de déclarer faillite. Cet article vous montrera comment.
Conséquences de la déclaration de faillite
Dans certaines situations, la BAPCPA exige de ceux qui déposent leur bilan:
- Assister à des conseils de crédit obligatoires
- Effectuer des paiements continus aux créanciers
- Assister à une formation obligatoire en gestion financière
De plus, déclarer faillite ne vous dispense pas nécessairement de poursuites, d’expulsion ou de suspension de votre permis de conduire si vous avez des amendes impayées. Les déposants se retrouvent également avec une mauvaise cote de crédit, ce qui peut entraîner l’impossibilité d’emprunter de l’argent à des taux standard pendant une période pouvant aller jusqu’à 10 ans. Cela peut conduire à une dette plus élevée, car les seuls prêts que vous pouvez obtenir sont assortis d’un taux d’intérêt élevé.
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Comment éviter de déclarer faillite
Alors que des factures médicales imprévues ou un chômage soudain peuvent contraindre presque tout le monde à se retrouver dans une situation financière inconfortable, les personnes confrontées à la faillite peuvent également se trouver dans cette situation en conséquence directe de mauvaises habitudes de dépenses et d’épargne. Dans une société où la vie au-dessus de vos moyens est trop répandue, un contact avec la faillite peut être un rappel brutal de la nécessité d’un changement de mode de vie. Voici quelques étapes qui peuvent vous aider, quelle que soit la raison pour laquelle vos finances sont devenues si précaires.
Faites un budget et réduisez les dépenses
La première étape du changement consiste à déterminer combien d’argent vous dépensez chaque mois. Préparer un budget est le moyen le plus rapide et le plus simple de maîtriser vos habitudes de dépenses.
La prochaine étape consiste à trouver des moyens de réduire vos dépenses. taux d’utilisation du crédit, ce qui est mauvais pour votre cote de crédit.)
Si vous ne pouvez pas vous permettre de maintenir votre style de vie sur une existence entièrement en espèces, réduisez-le. Cela comprend à la fois les grandes et les petites choses, car chaque centime compte. Voici quelques moyens très coûteux de réduire les effectifs:
- Déménager dans une maison plus petite
- Conduisez une voiture plus ancienne et moins chère
- Vendez votre bateau, moto ou véhicule récréatif
- Évitez de partir en vacances
À la petite extrémité du spectre, vous devez éliminer toutes les dépenses au-delà des bases absolues de la nourriture, des vêtements, du logement et du transport vers et depuis le travail. Cela inclut tous les petits luxes que nous prétendons être des nécessités, telles que:
- Télévision par câble
- Dîner à l’extérieur
- Internet haut débit
- De l’alcool
- Cigarettes
- Abonnements au gymnase
- Abonnements à des magazines
Les cadeaux pendant les vacances peuvent également être éliminés. Passez du temps avec ceux que vous aimez, pas d’argent pour eux. Ces étapes ne sont peut-être pas très amusantes, mais toutes ces dépenses pour le plaisir sont ce qui vous a mis dans cette situation en premier lieu. Si cela vous ressemble, vous n’êtes pas seul.
Maximisez vos revenus
Une fois que vous avez minimisé vos frais généraux, il se peut que vous ne gagniez toujours pas assez d’argent pour payer vos frais de subsistance en espèces. Si tel est le cas, il est temps de maximiser vos revenus. La manière la plus évidente d’y parvenir est de trouver un emploi. Si vous avez déjà un emploi, prenez un deuxième emploi. Si vous avez un deuxième emploi, prenez un troisième emploi. La même chose s’applique à votre conjoint ou à un autre significatif. Cela peut sembler draconien, mais si vous êtes sur le point d’envisager la faillite, vous devez agir avec force. En période de mauvaise conjoncture, recherchez des concerts parallèles tels que ceux disponibles via TaskRabbit et des sites Web similaires.
Vos efforts pour gagner plus d’argent peuvent également impliquer de vendre certaines des choses que vous avez achetées pendant vos jours de libre-service. Et que diriez-vous de prendre une colocation? Deux chèques de paie valent mieux qu’un pour couvrir vos dépenses.
Si vous êtes admissible, enquêtez sur l’aide du gouvernement pour l’aide alimentaire et les soins médicaux, l’ abstention d’hypothèque et d’autres aides, surtout si votre assurance-chômage s’épuise. Si tout cela vous empêche de faire faillite pendant que vous vous remettez sur pied, cela vaut la peine de le faire.
Enquêter sur la consolidation ou le règlement des dettes
La consolidation de dettes, dans laquelle les dettes à intérêt élevé sont remboursées avec un prêt à taux d’intérêt inférieur, est souvent citée comme un outil pour éviter la faillite. Si vous pouvez prétendre à un tel prêt, cela peut être une bonne stratégie, mais vous avez besoin de courage pour éviter une récidive. Lorsque certaines personnes ne se sentent plus obligées de payer leurs dettes, elles se lancent dans une frénésie de dépenses. La consolidation de dettes devrait être une solution à long terme et non une solution temporaire.
Le règlement de la dette est également une possibilité. Dans ce cas, au lieu de réduire le nombre de vos créanciers, la société d’allégement de la dette réduit le montant de votre dette en négociant avec ces créanciers. L’idée est que si vous acceptez de payer une partie de chaque dette maintenant, ils pardonneront le reste sur la théorie que sinon ils pourraient ne jamais rien obtenir. Ces deux stratégies ont leurs forces et leurs faiblesses, alors considérez-les attentivement avant d’en choisir une. Et encore une fois, pas de retour aux mauvaises habitudes.
Pensez à utiliser le bon type d’aide professionnelle
Lorsque vous avez des problèmes, il peut être judicieux de se tourner vers des experts pour vous aider. Cela dit, il est également possible de devenir la proie d’opérateurs peu scrupuleux. L’argument de vente de base «payez-moi des frais pour vous aider à échapper à vos dettes» semble un peu contre-intuitif, et ceux qui cherchent désespérément une solution rapide peuvent être victimisés par les entreprises de «conseil en crédit».
Avant de vous engager dans cette voie, sachez que le conseil le plus simple – et peut-être le plus pratique – que vous puissiez obtenir est la suggestion de fermer votre portefeuille et de limiter vos dépenses. Si vous pensez que des conseils plus spécifiques sont encore nécessaires, faites une recherche approfondie de vos choix.
Un changement permanent
Vous pouvez vous retrouver au bord de la faillite pour de nombreuses raisons, qui ne sont pas toutes de votre faute, comme l’ont découvert les Américains vivant la pandémie. Utilisez votre période de récupération pour déterminer les mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger à l’avenir. Une étape clé: constituer un fonds d’urgence (ou un fonds plus important que ce que vous aviez auparavant) pour obtenir plus de sécurité à l’avenir.
Examinez attentivement tous les comportements qui vous ont rendu plus vulnérable à une catastrophe financière que vous n’auriez pu l’être et surveillez-les attentivement. Certaines personnes non seulement font faillite, mais deviennent des déclarants en série, qui utilisent le recouvrement de la faillite comme excuse pour reprendre les dépenses excessives.
Si vous voulez vraiment mettre vos finances sur la bonne voie, vous devez vous sortir de vos dettes et vous en sortir. Pour les anciens surpendants prêts à commencer à exercer beaucoup de maîtrise de soi, il est possible d’éviter la faillite et tous les problèmes supplémentaires qui en découlent.