Rollover automatique
Qu’est-ce qu’un rollover automatique?
1. Un roulement automatique est le transfert d’une distribution de régime de retraite admissible dans un compte de retraite individuel (IRA) sans aucune action requise par le titulaire du compte. Cela se produit lorsqu’une entreprise supprime un employé avec un petit solde d’un régime de retraite parrainé par l’entreprise après qu’il a quitté l’entreprise. Les employés ayant des soldes plus importants ont la possibilité de rester dans le régime.
2. Un roulement automatique fait également référence au réinvestissement des intérêts et du capital d’un certificat de dépôt (CD) à son échéance sans qu’aucune action ne soit requise de la part du titulaire du compte. Lorsqu’un CD arrive à échéance, le détenteur du certificat dispose d’un certain nombre de jours pour transférer le produit sur un autre compte. S’ils ne font rien, l’institution financière réinvestit automatiquement le produit dans un nouveau CD avec la même échéance que le CD original.
Comprendre le rollover automatique
1. Un roulement automatique fait partie des règles de la sphère de sécurité, qui obligent les entreprises à donner aux employés concernés les divulgations requises, des instructions sur la façon de réinvestir et jusqu’à 60 jours d’avis qu’ils seront retirés d’un régime de retraite. Une fois cette période de préavis écoulée, les fonds des employés vont dans un autre véhicule d’investissement appelé Safe Harbor IRA qui investit dans un fonds du marché monétaire ou un autre investissement à faible risque. Si le titulaire du régime souhaite que quelque chose de différent se produise, d’autres options incluent une distribution en espèces ou un roulement vers un compte de retraite spécifique. Les règles de l’IRA Safe Harbor sont entrées en vigueur en 2005, dans le cadre de la loi de 2001 relative à la croissance économique et à l’allègement fiscal.
2. Un roulement automatique pour un CD, également appelé «renouvellement automatique», réinvestit presque toujours dans un CD avec la même durée que l’investissement d’origine. Cependant, le taux d’intérêt est souvent différent, en fonction des rendements actuels.
Avantages et inconvénients du rollover automatique
1. Un roulement automatique aide les entreprises à supprimer les comptes à petit solde de 401 (k) s et d’autres régimes de retraite. Avoir trop de petits comptes est à la fois un fardeau administratif et une dépense supplémentaire. La suppression d’un grand nombre de petits comptes permet de réduire les coûts pour les autres membres du plan. L’inconvénient pour les employés qui n’agissent pas est que leur épargne-retraite ne suivra pas l’inflation s’ils se retrouvent automatiquement dans un placement à faible rendement pendant de nombreuses années.
2. Un renouvellement automatique peut simplifier le processus de réinvestissement pour les détenteurs de CD. Pensez à un investisseur dans des CD d’un mois. Sans renouvellement automatique, cet investisseur doit acheter un nouveau CD chaque mois s’il souhaite rester investi. Un inconvénient pour les détenteurs de CD à plus long terme, cependant, est que ce type d’investisseur pourrait préférer investir les fonds dans autre chose, et s’ils n’agissent pas dans les quelques jours précédant le début d’un rollover automatique, ils s’exposent à une pénalité en espèces. sortir le nouveau CD tôt. De plus, le renouvellement automatique peut parfois placer les investisseurs dans des CD à faible rendement à des taux défavorables.