Agrégation
Qu’est-ce que l’agrégation?
L’agrégation sur les marchés à terme est un processus qui combine toutes les positions à terme détenues ou contrôlées par un seul trader ou groupe de traders en une seule position globale. L’agrégation au sens de la planification financière, cependant, est une méthode comptable qui permet de gagner du temps et qui consolide les données financières d’un individu provenant de diverses institutions.
L’agrégation est de plus en plus populaire auprès des conseillers lors de la gestion des comptes des clients, car ils sont en mesure de discuter des comptes avec le client d’une manière plus propre et plus facile à comprendre avant de ventiler le compte dans ses catégories respectives.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers et les banques regroupent les informations de leurs clients afin de pouvoir facilement produire une image claire des finances de ce client. En outre, il ajoute un niveau de protection supplémentaire pour le client.
- Les conseillers et les planificateurs se heurtent à un mur lorsque leurs clients ne leur donnent pas un accès complet, et ils soutiennent que cela ne leur permet pas d’avoir une vue d’ensemble nécessaire pour donner des conseils précis sur les finances de leurs clients.
- L’agrégation est bénéfique pour les deux parties, mais l’avantage revient au conseiller financier, qui peut ou non voir une lacune dans le service d’un client où il pourrait être en mesure de vendre un produit ou un service.
Comment fonctionne l’agrégation
Les conseillers financiers utilisent la technologie d’agrégation de comptes pour recueillir des informations sur les positions et les transactions des comptes de détail des investisseurs détenus dans d’autres institutions financières. Les agrégateurs fournissent aux investisseurs et à leurs conseillers une vue centralisée de la situation financière complète de l’investisseur, y compris des mises à jour quotidiennes.
Les planificateurs financiers gèrent à la fois les comptes gérés et non gérés. Les comptes gérés contiennent des actifs sous le contrôle du conseiller qui sont détenus par le dépositaire du conseiller. Les planificateurs utilisent un logiciel de gestion de portefeuille et de reporting pour capturer les données d’un client via un lien direct du dépositaire. Il est important pour le planificateur d’avoir tous les comptes, car les agréger sans la collection complète donnerait une image inexacte des finances de ce client.
De plus, les comptes non gérés contiennent des actifs qui ne sont pas sous la direction du conseiller, mais qui sont néanmoins importants pour le plan financier du client. Les exemples incluent les comptes 401 (k), les comptes de chèques personnels ou d’ épargne, les pensions et les comptes de carte de crédit.
La préoccupation du conseiller avec les comptes gérés est le manque d’accessibilité lorsque le client ne fournit pas les informations de connexion. Les conseillers ne peuvent pas offrir une approche globale de la planification financière et de la gestion des actifs sans mises à jour quotidiennes sur les comptes non gérés.
Importance de l’agrégation des comptes
Les services d’ agrégation de comptes résolvent le problème en fournissant une méthode pratique pour obtenir des informations sur la position actuelle et les transactions sur les comptes détenus dans la plupart des banques de détail ou des maisons de courtage. La confidentialité des investisseurs étant protégée, la divulgation de leurs informations d’accès personnel pour chaque compte non géré est inutile.
Les planificateurs financiers utilisent un logiciel de compte agrégé pour analyser l’actif total, le passif et la valeur nette d’un client; recettes et dépenses; et les tendances de l’actif, du passif, de la valeur nette et des valeurs de transaction. Le conseiller évalue également divers risques dans le portefeuille d’un client avant de prendre des décisions d’investissement.
Effets de l’agrégation des comptes
De nombreux services d’agrégation offrent des connexions de données directes entre les sociétés de courtage et les institutions financières, plutôt que d’utiliser les sites Web des banques destinés aux consommateurs. Les clients donnent leur consentement aux institutions financières en fournissant des informations personnelles pour les services globaux.