Banque d’agent
Qu’est-ce qu’une banque d’agent?
Une banque mandataire est une banque qui fournit des services à un certain titre pour le compte d’une entité. Une banque d’agent, également connue sous le nom de banque d’agence, peut offrir une grande variété de services aux entreprises qui souhaitent se développer à l’international. Ces banques agissent généralement pour le compte d’une autre banque ou d’un autre groupe de banques, mais elles peuvent agir au nom d’une personne ou d’une entreprise.
Points clés à retenir
- Une banque mandataire sert d’intermédiaire pour un particulier ou une entreprise souhaitant faire des affaires dans d’autres pays.
- Une banque mandataire peut représenter un groupe de banques, ce qui est le cas si elle est la banque chef de file d’un crédit syndiqué.
- Il existe diverses banques qui peuvent être considérées comme une banque mandataire, y compris les banques d’investissement.
Comprendre les banques d’agents
Les banques mandataires peuvent répondre aux besoins des particuliers et des entreprises grâce à une large gamme de services. Ils peuvent inclure diverses formes et sont prêts à s’associer sur une variété d’offres différentes. Les rôles spécifiques de l’agent bancaire dépendront de l’arrangement conclu avec le client.
Une banque mandataire peut également être un syndicat, où c’est le point de contact pour un emprunteur qui contracte des prêts auprès de plusieurs banques. Dans ce cas, elle est la banque chef de file d’un crédit syndiqué et elle tient les autres banques au courant des développements tout en leur envoyant des paiements d’intérêts.
Avantages des banques d’agents
Les particuliers et les entreprises s’associent aux banques pour soutenir la gestion de leurs besoins en matière de transactions financières et en espèces. Ces entités s’appuient sur une banque mandataire pour gérer les fonds d’un compte de dépôt. Ces banques peuvent également soutenir les clients et d’autres banques en facilitant les lettres de crédit ou les extensions de nouveau crédit.
Les avantages d’une banque mandataire incluent le fait qu’elle peut opérer à l’international. Ces banques permettent aux entreprises d’étendre leur présence géographique, car il est avantageux d’avoir une banque qui sait opérer dans différents pays. Ces types de banques facilitent l’accès aux fonds à l’étranger.
Les banques d’agence permettent également aux entreprises de déléguer des tâches administratives, où la banque d’agence peut gérer les finances d’une entreprise.
Types de banques d’agents
Banques d’agent étranger
Une banque étrangère faisant des affaires aux États-Unis pour le compte de sa banque mère peut être connue sous le nom de banque mandataire étrangère. Bon nombre de ces banques sont soumises à la réglementation de la Réserve fédérale et sont vérifiées annuellement par la Réserve fédérale. Ils peuvent également se voir accorder des privilèges de compensation de chèques et accéder à la fenêtre de remise de la Réserve fédérale.
Banques d’investissement
Les banques d’investissement servent souvent d’agents de banque dans le cadre d’opérations d’investissement institutionnelles telles que les prêts syndiqués. Une banque mandataire agissant en tant que gestionnaire de syndicat conclura un contrat avec un émetteur pour organiser un prêt syndiqué.
La banque mandataire d’un syndicat de prêt s’efforce de faciliter les conditions de la transaction de prêt avec les multiples parties impliquées dans le prêt de fonds à l’émetteur. La banque mandataire reçoit des honoraires pour ses services de gestion des transactions. Une fois la transaction conclue, il peut également être chargé de gérer la surveillance des paiements et des conditions des prêts syndiqués tout au long des prêts impliqués dans la transaction.
Banques d’agents tiers
Souvent, une entreprise peut avoir besoin du soutien d’un agent bancaire pour lancer de nouveaux services. Le partenariat avec une banque mandataire tierce est courant pour les entreprises de crédit qui ont besoin du soutien d’une banque pour proposer des cartes de crédit ou des programmes de prêt.
Une banque mandataire peut s’associer à une entreprise pour soutenir l’émission de cartes de crédit dans le cadre d’un nouveau programme de cartes de crédit. De nombreuses banques mandataires se sont également associées à des prêteurs privés pour soutenir la croissance de nouvelles entreprises de prêt en ligne. Le Lending Club est un exemple de prêteur privé qui a besoin du soutien d’une banque mandataire pour ses services. Lending Club travaille avec WebBank pour faciliter l’octroi de ses prêts à ses emprunteurs en ligne.