Intérêt complémentaire

Qu’est-ce que l’intérêt complémentaire?

L’intérêt additionnel est une méthode de calcul des intérêts à payer sur un prêt en combinant le montant total du principal emprunté et le total des intérêts dus en un seul chiffre, puis en multipliant ce chiffre par le nombre d’années à rembourser. Le total est ensuite divisé par le nombre de mensualités à effectuer. Le résultat est un prêt qui combine les intérêts et le principal en un seul montant dû.

Cette méthode de calcul du remboursement d’un prêt est nettement plus coûteuse pour l’emprunteur que le calcul des intérêts simple traditionnel et est rarement utilisée dans les prêts à la consommation. La plupart des prêts utilisent des intérêts simples, où les intérêts facturés sont basés sur le montant du principal dû après chaque paiement. Les prêts à intérêt complémentaire peuvent parfois être utilisés pour des prêts à court terme et des prêts à des emprunteurs subprime.

Comprendre l’intérêt des modules complémentaires

Dans les prêts à intérêt simple, où l’ intérêt facturé est basé sur le montant du principal dû après chaque paiement, les paiements peuvent être de taille identique d’un mois à l’autre, mais c’est parce que le principal payé augmente avec le temps tandis que l’intérêt baisses payées.

Si le consommateur rembourse tôt un simple prêt à intérêt, les économies peuvent être substantielles. Le nombre de paiements d’intérêts qui auraient été attachés aux futurs paiements mensuels a été effectivement effacé.

Mais dans un prêt à intérêt supplémentaire, le montant dû est calculé à l’avance comme un total du principal emprunté plus les intérêts annuels au taux indiqué, multiplié par le nombre d’années jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Ce total dû est ensuite divisé par le nombre de mois de paiements dus afin d’arriver à un montant de paiement mensuel.

Cela signifie que les intérêts dus chaque mois restent constants pendant toute la durée du prêt. Les intérêts dus sont beaucoup plus élevés et, même si l’emprunteur rembourse le prêt par anticipation, les intérêts facturés seront les mêmes.

Exemple d’intérêt complémentaire

Supposons qu’un emprunteur obtienne un prêt de 25 000 $ à un taux d’intérêt additionnel de 8% qui doit être remboursé sur quatre ans.

• Le montant du principal à payer chaque mois serait de 520,83 $ (25 000 $ / 48 mois).
• Le montant des intérêts dus chaque mois serait de 166,67 $ (25 000 $ x 0,08 / 12).
• L’emprunteur serait tenu d’effectuer des paiements de 687,50 $ chaque mois (520,83 $ + 166,67 $).
• L’intérêt total payé serait de 8 000 $ (25 000 $ x 0,08 x 4).

En utilisant une simple calculatrice de remboursement de prêt d’intérêt, le même emprunteur avec le même taux d’intérêt de 8% sur un prêt de 25 000 $ sur quatre ans aurait exigé des paiements mensuels de 610,32 $. L’intérêt total dû serait de 3 586,62 $.

L’emprunteur paierait 4 413,38 $ de plus pour le prêt à intérêt supplémentaire par rapport au prêt à intérêt simple, c’est-à-dire si l’emprunteur ne remboursait pas le prêt tôt, ce qui réduirait encore plus l’intérêt total.

Lorsque vous recherchez un prêt à la consommation, surtout si votre crédit est médiocre, lisez attentivement les petits caractères pour déterminer si le prêteur vous facture des intérêts supplémentaires. Si tel est le cas, poursuivez votre recherche jusqu’à ce que vous trouviez un prêt qui facture des intérêts simples.