Historique du compte
Qu’est-ce qu’un historique de compte?
Un historique de compte est un enregistrement de toutes les activités qui ont lieu dans un compte, généralement depuis sa création. Dans un compte bancaire, l’historique du compte comprend toutes les transactions initiées par le titulaire du compte, qui comprendraient tous les crédits et débits, ainsi que les entrées passives, telles que les intérêts sur les soldes, qui sont créditées sur le compte. L’historique du compte est également appelé « grand livre », selon l’endroit où le compte est tenu.
Points clés à retenir
- Un historique de compte est un enregistrement de toutes les activités qui se produisent dans un compte.
- L’historique de compte d’un compte bancaire montre tous les crédits, débits et intérêts effectués sur le compte par le titulaire du compte.
- Les relevés bancaires sont généralement la représentation d’un historique de compte pour un compte bancaire et aident les individus à réconcilier les mouvements de trésorerie et à équilibrer leurs comptes.
- Les historiques de compte aident les sociétés de cartes de crédit à identifier la fraude ou le vol d’identité.
- Les autorités fédérales et locales, telles que l’IRS, lorsqu’elles sont autorisées par la loi, peuvent accéder aux historiques de comptes pour rechercher tout crime financier.
- Les entreprises utilisent souvent l’historique des comptes clients pour faire des suggestions de produits ou envoyer des rappels pour commander à nouveau des produits.
Comprendre l’historique d’un compte
Comme l’historique d’un compte montre le mouvement complet des espèces entrant et sortant d’un compte, il s’agit d’un outil important à bien des égards. Principalement, cela permet de savoir où l’argent est dépensé et d’où vient l’argent. Une analyse de l’historique du compte d’un individu lui permet de réconcilier les entrées et les sorties et d’équilibrer son compte.
Les historiques de compte peuvent également être un outil très important pour les sociétés de cartes de crédit, car ils les aident à identifier la fraude ou le vol d’identité, en particulier lorsque les transactions sont inhabituelles en termes de montant ou de lieu d’achat.
L’ Internal Revenue Service (IRS) peut également consulter l’historique du compte d’un individu s’il a l’autorisation légale de le faire, pour enquêter sur des activités illégales, telles que l’évasion fiscale ou le blanchiment d’argent. De nombreux crimes financiers peuvent être résolus par une analyse approfondie de l’historique d’un compte.
L’historique du compte est enregistré sur le relevé de compte, qui est un document important à conserver et accessible en ligne via la plupart des portails clients bancaires. La plupart des comptes chèques, d’épargne et de courtage enverront également un relevé mensuel aux titulaires de compte, qui inclurait l’historique du compte pour ce mois.
Utilisations d’un historique de compte
Fraude ou erreur financière
Un historique de compte peut être utilisé lorsqu’un enregistrement des transactions par un individu ou une organisation est nécessaire pour répondre à des questions sur des transactions douteuses. Cela peut être particulièrement utile si, outre les cas de fraude, un autre comportement suspect est suspecté. Bien que des transactions irrégulières dans l’historique d’un compte puissent indiquer une fraude, elles peuvent tout simplement être simplement une erreur.
Par exemple, si une personne a accepté ou transféré des fonds mal acquis sur son compte bancaire, la transaction sera enregistrée. De même, si les actifs et les fonds d’une organisation ne correspondent pas à leurs niveaux attendus, l’historique du compte peut fournir une feuille de route financière. Cela peut révéler qui a accédé au compte et a institué la transaction et s’il s’agit en fait d’une fraude ou d’une erreur. Dans les cas de détournement de fonds de l’entreprise, un historique de compte peut être un outil pour identifier le problème et ceux qui en sont responsables.
Habitudes d’achat
L’examen d’un historique de compte peut établir des modèles de revenus et de dépenses au cours de la période donnée. Ces informations peuvent être utilisées pour créer un budget ou d’autres plans de fonctionnement financier avec l’historique des comptes à l’appui des projections décrites dans ces cadres, et pourraient donc éventuellement conduire à des économies à terme.
Un historique de compte peut également être utilisé pour discerner les habitudes d’achat récurrentes, telles que la fréquence à laquelle une carte de crédit ou de débit est présentée au supermarché pour payer les courses. Une telle évaluation pourrait être utilisée pour prévoir le moment où une personne pourrait avoir besoin de faire des courses pour se réapprovisionner.
Utilisation commerciale
Tous les historiques de compte ne sont pas spécifiquement liés aux institutions financières, mais représentent des transactions entre les parties. Par exemple, les détaillants, en particulier les entreprises de commerce électronique, peuvent conserver des historiques de compte de l’ activité d’achat de leurs clients. Avec ces informations, le détaillant peut recommander des articles comparables qui, à son avis, pourraient intéresser le client ou lui rappeler de commander à nouveau un article car il peut être presque épuisé.