Moyens accidentels
Quels sont les moyens accidentels
Les moyens accidentels sont une condition pour les pertes couvertes par une police d’assurance qui exige que la perte ait été le résultat d’un accident, plutôt que le résultat d’un non-accident. En tant que condition, les moyens accidentels sont conçus pour empêcher les assureurs de devoir payer des réclamations pour des événements qui n’étaient pas des accidents.
RUPTURE DES MOYENS ACCIDENTS
Les assureurs utilisent le mot «accident» pour décrire un événement qui survient involontairement et qui est inattendu ou imprévu. Les moyens accidentels peuvent impliquer des actes qui ont causé des dommages ou des préjudices, mais qui étaient eux-mêmes accidentels. Tant la blessure que l’événement doivent être considérés comme des accidents pour qu’une réclamation soit couverte. Les moyens accidentels constituent une définition précise du terme «accident» et sont plus stricts que de simplement définir un accident comme un événement imprévu.
Les polices d’assurance pour dommages corporels ou décès comprennent souvent une disposition qui exige que le décès ou la blessure soit causé par des moyens externes, violents et accidentels. Les moyens accidentels prennent en compte à la fois la cause et l’effet de l’événement, plutôt que simplement le résultat de l’événement.
Par exemple, un travailleur de la construction avec une police en cas de décès et de mutilation accidentels qui est blessé devrait (1) ne pas savoir que le risque d’une activité entraînerait une perte, et (2) ne pas savoir que des événements menant à cette activité pourrait entraîner une perte. Si ce travailleur utilisait une machine dont il savait qu’elle avait un câblage défectueux et était électrocutée, il ne recevrait pas d’indemnité parce qu’il aurait dû savoir qu’il pourrait être blessé en raison du problème de câblage.
Certains États considèrent que les politiques relatives aux blessures corporelles qui utilisent les mots «moyens accidentels» sont différentes de celles qui mentionnent «blessures accidentelles». Les affaires judiciaires peuvent dépendre de la question de savoir si le libellé de la police implique que l’assureur est responsable de la cause de l’accident (décès ou blessure par accident), ou si la responsabilité dépend de l’effet (blessure ou décès).
Comment le langage de la police d’assurance fait référence aux moyens accidentels
Une clause typique d’une police d’assurance qui fournit une couverture en cas de décès accidentel pourrait se lire comme suit: « Preuve en bonne et due forme que le décès de l’assuré est survenu à la suite, directement et indépendamment de toutes les autres causes, de blessures corporelles causées uniquement par des moyens… »
La question de savoir si un événement donné est couvert dépend de la manière dont la juridiction compétente interprète les «moyens externes, violents et accidentels». «Violent» et «externe» qualifient généralement le concept de «moyen accidentel», et les tribunaux sont largement d’accord sur cette définition.