Prestation de décès accélérée (BAD)
Que sont les prestations de décès accélérées?
Une prestation de décès accélérée (ADB) est une prestation qui peut être attachée à une police d’assurance-vie qui permet à l’assuré de recevoir des avances de fonds sur la prestation de décès en cas de diagnostic d’une maladie en phase terminale. De nombreuses personnes qui choisissent une prestation de décès accélérée ont moins d’un an à vivre et utilisent l’argent pour les traitements et autres frais nécessaires pour rester en vie.
Comment fonctionnent les prestations de décès accélérées
Choisir une assurance avec capital décès accéléré (ADB) permet à l’assuré de payer sa vie quotidienne dans un souci de le rendre le plus confortable possible tout en permettant à l’assuré de s’occuper de sa famille une fois décédé. Ce type de prestations a été lancé à la fin des années 80 dans le but d’alléger les pressions financières de ceux qui ont reçu un diagnostic de SIDA.
La prestation de décès accélérée dans une police d’assurance-vie est également connue sous le nom d’ avenant «prestation du vivant» ou «prestation de maladie terminale».
Points clés à retenir
- Les prestations de décès accélérées ne sont généralement pas imposées comme un revenu.
- Pour être admissible à une prestation de décès accélérée, un titulaire de police doit fournir la preuve qu’il est atteint d’une maladie chronique ou en phase terminale.
- La prise de prestations de décès accélérées réduira le montant d’argent reçu par les bénéficiaires.
- Il peut être possible d’emprunter de l’argent auprès d’une police d’assurance-vie plutôt que de recevoir des prestations en une somme forfaitaire.
Certaines polices peuvent offrir une prestation de décès accélérée même si elle n’est pas mentionnée dans le contrat. Vous êtes admissible aux prestations de décès accélérées si vous contractez une maladie en phase terminale et que vous prévoyez de mourir dans les deux ans. Vous êtes également admissible si vous avez reçu un diagnostic de maladie qui réduira votre espérance de vie, si vous avez besoin d’une greffe d’organe en raison d’une maladie ou si vous êtes en soins palliatifs de longue durée. Les prestations de décès accélérées sont également une possibilité si vous avez besoin d’aide pour les activités quotidiennes comme prendre un bain ou aller aux toilettes.
Recevoir une prestation de décès accélérée peut affecter votre admissibilité à Medicaid et SSI.
Le coût de la vie peut varier selon la compagnie d’assurance et la police. Si la couverture est déjà incluse, le coût sera inclus dans la police. Sinon, vous devrez payer des frais ou un pourcentage de la prestation de décès.
Exemple de prestations de décès accélérées
Prenons l’exemple d’un homme de 40 ans nommé Fred, un non-fumeur préféré avec une police d’assurance-vie d’un million de dollars. Fred a contracté un cancer du cerveau en phase terminale et a décidé qu’il voulait accélérer la moitié de la valeur nominale de sa politique et percevoir une prestation de décès accélérée.
Après avoir examiné la réclamation, la compagnie d’assurance a fait une offre forfaitaire de 265 000 $. Fred a accepté l’offre et a reçu un paiement de 265 000 $. Sa prestation de décès a été diminuée du montant qu’il a accéléré (500 000 $). Après avoir encaissé le chèque, la prestation de décès restante de Fred était de 500 000 $, et il a payé de nouvelles primes basées sur une valeur nominale de 500 000 $ au lieu de la valeur nominale originale de 1 million de dollars.
Considérations particulières
Les prestations de décès accélérées sont généralement exonérées d’impôt pour les personnes dont le décès est prévu dans les deux ans. Ce type de prestation ne vise pas à se substituer à une assurance soins de longue durée. Il doit être utilisé pour compléter les dépenses non couvertes par une politique de soins de longue durée. Les prestations de décès accéléré sont également différentes des avenants de soins chroniques ou de soins de longue durée.