Avantages accélérés

Quels sont les avantages accélérés

«Prestations accélérées» fait référence à une clause de certaines polices d’ assurance-vie qui permet à l’assuré de recevoir les prestations avant le décès. Les prestations accélérées sont normalement réservées aux personnes qui souffrent d’une maladie en phase terminale, qui souffrent d’une maladie de longue durée à coût élevé, qui ont besoin d’un internement permanent dans une maison de soins infirmiers ou qui ont un état d’incapacité médicale.

Certaines compagnies d’assurance diffèrent sur le montant des liquidités pouvant être retirées et sur le moment où l’assuré doit être proche du décès pour bénéficier de ces prestations. Les assureurs peuvent offrir de 25 à 100 pour cent de la prestation de décès comme paiement anticipé. Les prestations accélérées sont également appelées prestations du vivant.

Comprendre les avantages accélérés

Le choix d’une police d’assurance à prestations accélérées permet au preneur de payer sa vie quotidienne dans un effort pour le rendre le plus confortable possible tout en permettant au preneur de s’occuper de sa famille une fois décédé. Ce type de prestations a été lancé à la fin des années 80 dans le but d’alléger les pressions financières de ceux qui ont reçu un diagnostic de SIDA.

Certaines politiques peuvent rendre disponible une prestation accélérée même si elle n’est pas mentionnée dans le contrat. Vous êtes admissible aux prestations accélérées si vous contractez une maladie en phase terminale et que vous prévoyez de mourir dans un délai de 6 mois à deux ans. Vous êtes également admissible si vous avez reçu un diagnostic de maladie qui réduira votre espérance de vie, si vous avez besoin d’une transplantation d’organe en raison d’une maladie ou si vous êtes en soins palliatifs de longue durée. Des prestations accélérées sont également une possibilité si vous avez besoin d’aide pour les activités quotidiennes comme prendre un bain ou aller aux toilettes.

Le coût de la vie peut varier en fonction de la compagnie d’assurance et de la police. Si la couverture est déjà incluse, le coût sera inclus dans la police. Sinon, vous devrez payer des frais ou un pourcentage de la prestation de décès.

Imposition sur les prestations accélérées

Les prestations accélérées sont généralement exonérées d’impôt pour les personnes dont le décès est prévu dans les deux ans. Ce type de prestation ne vise pas à se substituer à une assurance soins de longue durée. Il doit être utilisé pour compléter les dépenses non couvertes par une politique de soins de longue durée. Recevoir une prestation de décès accélérée peut affecter votre admissibilité à Medicaid et SSI.

Exemple d’avantages accélérés

Prenons l’exemple d’un homme de 40 ans nommé Fred, un non-fumeur préféré avec une police d’assurance-vie d’un million de dollars. Fred a contracté un cancer du cerveau en phase terminale et a décidé qu’il voulait accélérer la moitié de la valeur nominale de sa politique et percevoir une prestation de décès accélérée. Après avoir examiné la réclamation, la compagnie d’assurance a fait une offre forfaitaire de 265 000 $. Fred a accepté l’offre et a reçu un paiement de 265 000 $. Sa prestation de décès a été diminuée du montant qu’il a accéléré (500 000 $). Après avoir encaissé le chèque, la prestation de décès restante de Fred était de 500 000 $, et il a payé de nouvelles primes basées sur une valeur nominale de 500 000 $ au lieu de la valeur nominale originale de 1 million de dollars.