8 façons peu coûteuses de transférer de l’argent

Dans le monde axé sur la technologie dans lequel nous vivons aujourd’hui, transférer de l’argent en espèces, par chèque, par traite bancaire ou par mandat-poste peut sembler suivre la voie du dinosaure. Bien que ces méthodes traditionnelles puissent sembler moins populaires lorsqu’il existe des méthodes électroniques plus rapides pour transférer de l’argent entre des comptes, des États et même des pays, cela ne signifie pas que les anciennes méthodes ne sont pas encore des options viables. De plus, si le coût est votre principale préoccupation, il existe des moyens peu coûteux de transférer de l’argent, et la méthode la moins chère peut varier en fonction de votre situation.

Votre banque

Une banque peut vous aider avec de nombreux types de virements. Si vous transférez simplement de l’argent d’un compte à un autre au sein de la même institution financière, vous pouvez facilement le faire gratuitement auprès de votre banque. Cela peut être fait en personne dans une agence en retirant de l’argent d’un compte et en effectuant le dépôt dans un autre ou en initiant le transfert en ligne.

Un caissier de banque peut vous aider à mettre en place de nombreux autres services de transfert, y compris les virements électroniques vers une autre banque, état ou pays. Si vous souhaitez transférer des fonds vers un compte d’une autre institution financière, vous aurez besoin du numéro de compte auquel vous souhaitez envoyer de l’argent et du numéro de routage de la banque. Il y a souvent des frais associés au transfert d’argent vers une autre institution financière.

Les transferts d’argent à l’étranger sont également possibles via votre banque, bien que vous ayez souvent besoin de beaucoup plus d’informations, y compris le nom et l’adresse du titulaire du compte, des informations sur l’institution financière à laquelle l’argent est envoyé et le SWIFT ou l’ IBAN du banque bénéficiaire. Les virements internationaux envoyés en dollars américains vous coûteront environ 45 $. Les fonds envoyés en devises coûteront environ 35 $. Les tarifs changent et peuvent varier en fonction de votre banque.

Zelle

L’un des plus récents acteurs sur la scène des paiements est Zelle, fondée en 2017. La société est un réseau de paiement numérique basé aux États-Unis et appartenant à la société de services financiers privée Early Warning Services. Pour accéder au service, les utilisateurs (avec des fonds sur un compte bancaire américain) inscrivent leur e-mail et un numéro de téléphone mobile américain avec l’application Zelle ou via le portail électronique Zelle de leur banque. Ensuite, la personne qui envoie l’argent entre l’adresse e-mail préférée et le numéro de téléphone mobile américain du destinataire, qui doit également avoir un compte bancaire aux États-Unis. Une fois le paiement envoyé, le destinataire reçoit une notification avec des instructions pour effectuer le paiement. Zelle ne facture pas de frais pour envoyer ou recevoir de l’argent, mais parfois la banque ou une autre institution financière facture aux clients l’accès au service.

Pay Pal

PayPal peut être une méthode économique pour transférer de l’argent. Il permet aux particuliers et aux entreprises de transférer des fonds par voie électronique d’un compte PayPal à un autre. Il est gratuit d’envoyer de l’argent via PayPal, bien que le destinataire paie des frais pour encaisser le paiement. Pour les virements jusqu’à 3 000 $, les frais sont de 2,9%, plus 0,30 $ par transaction. Les frais diminuent légèrement pour les transactions plus importantes et il n’y a pas de frais pour l’envoi à des amis ou à des membres de la famille, à condition que l’argent provienne d’un compte bancaire. Les frais de transaction internationale ont tendance à être environ 1% plus élevés et gardez à l’esprit que vous serez facturé un taux de change sur les transferts effectués en fonds internationaux.

Western Union ou MoneyGram

Western Union et MoneyGram fournissent des services similaires qui vous permettent de transférer de l’argent vers une ville, un état ou un pays différent. Ils facturent un taux forfaitaire pour le transfert en fonction de la vitesse du transfert, de l’endroit où vous envoyez de l’argent et du montant d’argent envoyé. Si vous effectuez un transfert à l’étranger ou international, un taux de change vous sera également facturé. Ces services de transfert d’argent n’offrent généralement pas un taux de change très compétitif, ce qui entraîne des frais cachés si vous transférez de l’argent à l’étranger. Cependant, l’un des principaux avantages de ces services est qu’ils ont tendance à être à la fois très fiables et pratiques.

À titre d’exemple de frais, un transfert de 200 USD via Western Union vers un emplacement aux États-Unis ou au Canada vous coûtera environ 12 USD pour un transfert rapide et 8 USD pour un transfert le lendemain. Un transfert vers le Royaume-Uni coûtera environ 22 $ s’il est effectué par l’intermédiaire d’un agent de Western Union et 15 $ s’il est effectué en ligne. Les frais peuvent changer à tout moment.

En espèces

Bien que cela puisse être considéré comme la «méthode à l’ancienne» lorsqu’il s’agit de transférer de l’argent, l’utilisation d’espèces peut être extrêmement pratique dans certaines circonstances. Pour les occasions où le temps n’est pas la considération la plus importante, il est totalement gratuit de retirer de l’argent et de l’apporter physiquement dans une autre banque pour le déposer sur un compte! Dans la plupart des cas, dans de nombreux cas, l’argent déposé est disponible pour un retrait immédiat. Gardez à l’esprit que l’envoi d’espèces par la poste est déconseillé. Si le courrier se perd, il n’y a aucun moyen de récupérer l’argent.

Chèques personnels

Écrire un chèque et le déposer sur un autre compte, le remettre à une autre personne ou l’envoyer par la poste à un destinataire dans une ville ou un état différent est un autre choix abordable, surtout si votre banque offre un chèque gratuit.

Les choses se compliquent un peu lors de l’envoi de chèques à l’étranger. L’envoi d’un chèque à l’étranger en dollars américains entraînera souvent des retards dans l’encaissement du chèque afin que la banque puisse vérifier le dépôt, et certaines banques peuvent même ne pas accepter les chèques étrangers. Le destinataire du chèque peut également devoir payer des frais d’encaissement et couvrir le taux de change pour que les fonds soient échangés dans la monnaie locale. Cette méthode est plus sûre que les espèces pour l’envoi par courrier car vous pouvez annuler un chèque s’il n’arrive pas à destination.

Traites bancaires, mandats et chèques de banque

En ce qui concerne les virements physiques envoyés en devises, vous pouvez acheter des traites bancaires et des mandats dans la devise de l’endroit où vous envoyez de l’argent. Les mandats à bas prix peuvent être achetés dans de nombreuses succursales de bureaux de poste. Ces mandats seront souvent moins chers que ceux achetés auprès d’une institution financière, allant de 3 $ à 9 $. Les mandats achetés auprès d’une banque coûtent souvent environ 10 $.

Les mandats sont généralement utilisés pour des montants plus petits que les traites bancaires. Pour cette raison, le coût d’achat d’une traite bancaire est souvent plus élevé que celui d’un mandat-poste. Bien que ces formes de transfert d’argent puissent prendre plus de temps, elles ont tendance à être un choix plus économique que des services comme les virements électroniques – et elles sont traçables au cas où elles n’arriveraient pas à destination.

Transferts d’argent par e-mail

Certaines institutions financières, en particulier certaines des plus grandes banques canadiennes, offrent un service de transfert d’argent par courriel. Cette forme de transfert d’argent fonctionne comme un chèque électronique. Les fonds ne sont pas transférés physiquement par e-mail, bien que la transaction soit initiée par e-mail, et le destinataire est informé par e-mail que les fonds sont disponibles. Vous n’avez pas besoin du numéro de compte bancaire du destinataire, bien qu’une question de sécurité soit généralement requise pour identifier le destinataire avant de pouvoir récupérer les fonds.