Numéro de compte bancaire international (IBAN)
Qu’est-ce qu’un numéro de compte bancaire international (IBAN)?
Un IBAN, ou numéro de compte bancaire international, est un système de numérotation international standard développé pour identifier un compte bancaire à l’étranger. Le numéro commence par un code de pays à deux chiffres, puis deux chiffres, suivis de plusieurs autres caractères alphanumériques. Notez qu’un IBAN ne remplace pas la numérotation des comptes d’une banque, car il est uniquement destiné à fournir des informations supplémentaires qui aident à identifier les paiements à l’étranger.
Points clés à retenir
- Un numéro de compte bancaire international (IBAN) est un système de numérotation international standard pour les comptes bancaires individuels dans le monde entier.
- Les banques européennes ont à l’origine développé le système pour simplifier les transactions impliquant des comptes bancaires d’autres pays.
- Un IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale.
- L’IBAN sert également de méthode pour vérifier que les détails de la transaction sont corrects.
Fonctionnement des numéros de compte bancaire internationaux
Le numéro IBAN se compose d’un code de pays à deux lettres, suivis de deux chiffres de contrôle et jusqu’à trente-cinq caractères alphanumériques. Ces caractères alphanumériques sont connus sous le nom de numéro de compte bancaire de base (BBAN). Il appartient à l’association bancaire de chaque pays de déterminer quel BBAN elle choisira comme norme pour les comptes bancaires de ce pays. Cependant, seules les banques européennes utilisent l’IBAN, bien que cette pratique devienne populaire dans d’autres pays.
Un numéro IBAN sera utilisé lors de l’envoi de virements interbancaires ou du transfert d’ argent d’une banque à une autre, en particulier au-delà des frontières internationales. Dans le registre des pays utilisant actuellement le système IBAN, plusieurs exemples sont les suivants:
- Albanie: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
- Chypre: CY 17 002 00128 0000001200527600
- Koweït: KW81CBKU0000000000001234560101
- Luxembourg: LU 28001 9400644750000
- Norvège: NO 93 8601 1117947
Les États-Unis et le Canada sont deux grands pays qui n’utilisent pas le système IBAN; cependant, ils reconnaissent le système et traitent les paiements selon le système.
Codes IBAN et SWIFT
Il existe deux méthodes standardisées et internationalement reconnues d’identification des comptes bancaires lors d’un virement d’un pays à un autre: le numéro de compte bancaire international (IBAN) et le code SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ). La différence entre les deux méthodes réside dans ce qu’elles identifient.
Un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique lors d’une transaction internationale, tandis que l’IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale. Les deux jouent un rôle essentiel dans le bon fonctionnement du marché financier international.
Le système SWIFT est antérieur aux tentatives de standardisation des transactions bancaires internationales via IBAN. Il reste la méthode par laquelle la majorité des transferts internationaux de fonds sont effectués. L’une des principales raisons en est que le système de messagerie SWIFT permet aux banques de partager une quantité importante de données financières.
Ces données incluent l’état du compte, les montants de débit et de crédit et les détails relatifs au transfert d’argent. Les banques utilisent souvent le code d’identification bancaire (BIC) au lieu du code SWIFT. Cependant, les deux sont facilement interchangeables; les deux contiennent un mélange de lettres et de chiffres et comportent généralement entre huit et 11 caractères.
Exigences relatives aux numéros de compte bancaire internationaux
L’IBAN s’est développé à partir de normes nationales divergentes pour l’identification des comptes bancaires. Les utilisations variées de formulaires alphanumériques pour représenter des banques, des succursales, des codes d’acheminement et des numéros de compte spécifiques ont souvent conduit à des interprétations erronées et / ou des omissions d’informations critiques dans les paiements.
Pour faciliter ce processus, l’Organisation internationale de normalisation (ISO) a publié la norme ISO 13616: 1997 en 1997. Peu de temps après, le Comité européen des normes bancaires (ECBS) a publié une version plus petite, estimant que la flexibilité d’origine permise dans la version ISO était irréalisable. Dans la version de l’ECBS, ils n’autorisaient que des lettres majuscules et un IBAN de longueur fixe pour chaque pays.
Depuis 1997, une nouvelle version, l’ISO 13616: 2003, a remplacé la version ECBS initiale. Une version ultérieure en 2007 stipulait que les éléments IBAN devaient faciliter le traitement des données au niveau international, à la fois dans les environnements financiers et parmi d’autres secteurs; cependant, il ne spécifie aucune procédure interne, y compris, mais sans s’y limiter, les techniques d’organisation des fichiers, les supports de stockage ou les langues.
Questions fréquemment posées
Qui utilise IBAN?
IBAN a d’abord été créé pour faciliter les paiements électroniques entre les banques de la zone euro. Depuis lors, il s’est développé dans le monde entier, même si toutes les banques et toutes les régions n’ont pas adhéré à la norme et que vous devrez peut-être toujours vous fier à un système alternatif tel que SWIFT. Les pays d’Amérique du Nord, d’Australie et d’Asie n’utilisent pas l’IBAN pour les transferts d’argent nationaux et le feront uniquement lors de l’envoi d’un paiement vers un pays qui a adopté l’IBAN.
Pourquoi l’IBAN a-t-il été créé?
L’IBAN a été développé pour réduire les erreurs et améliorer la vérification des paiements transfrontaliers en réduisant les paiements rejetés, les retards de transfert et les frais et frais bancaires associés.
À quoi ressemble un numéro IBAN?
Un numéro IBAN contient jusqu’à 34 caractères alphanumériques. Il est précédé d’un code de pays à deux caractères, de deux chiffres de contrôle et d’un numéro de compte bancaire de base (BBAN) qui contient des détails bancaires et de compte spécifiques. Le format de la partie BBAN varie d’un pays à l’autre, qui comprend généralement un code bancaire et un code d’agence.
Comment puis-je obtenir un IBAN?
Vous pouvez demander un IBAN si vous êtes client d’une banque dans une région IBAN. Notez qu’un IBAN ne peut être utilisé que pour recevoir des paiements et n’est pas utilisé lors de retraits.