5 questions clés à poser à votre conseiller financier

Faire appel à un conseiller financier  est une  bonne idée si vous ne savez pas comment gérer votre portefeuille ou si vous ne savez pas quoi faire avec un héritage important. Cependant, tous les conseillers financiers ne sont pas créés égaux, et certains pourraient essayer de se remplir leurs poches avec des ventes de produits à commission plutôt que de vous donner les meilleurs conseils pour votre investissement et votre retraite.

En mars 2018, les tribunaux ont également annulé les exigences supplémentaires pour les conseillers dans larègle fiduciaire DOL qui est entrée en vigueur le 9 juin 2017, avec une conformité totale prévue pour le 1er janvier 2018.1 La décision du tribunal rend d’autant plus important de posez plus de questions à votre conseiller financier et, en fin de compte, soyez plus conscient des investissements et des frais que vous payez en conjonction avec vos investissements conseillés. Voici plusieurs questions que vous pouvez poser cette année à votre conseiller pour vous assurer de bénéficier des meilleurs conseils.

1. Comment investissez-vous?

Étonnamment, très peu d’individus poseront cette question à leur conseiller. Cependant, cela peut vous donner un meilleur aperçu de la façon dont ils gèrent votre portefeuille par rapport au leur. Bien sûr, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que votre conseiller vous livre son portefeuille personnel, mais s’il est prêt à partager ses stratégies personnelles pour assurer le succès, il peut alors mettre en œuvre les mêmes stratégies pour votre portefeuille. Dans le même ordre d’idées, vous pouvez également demander une explication des stratégies et des philosophies d’investissement.

2. Combien facturez-vous?

C’est une bonne idée de savoir quels seront vos coûts initiaux. Si votre conseiller reçoit des honoraires et ne perçoit pas de commission sur les produits, vous pouvez être assuré qu’il agira probablement dans votre meilleur intérêt plutôt que d’être simplement un vendeur. Gardez à l’esprit que la plupart des professionnels facturent 1% des investissements gérés annuellement et que tout investissement que vous effectuez par l’intermédiaire d’un conseiller peut inclure des commissions de vente convenues avec la société de fonds.

3. Quelles sont vos qualifications?

Découvrez quels certificats votre conseiller détient. De nombreuses entreprises exigeront seulement de leurs conseillers qu’ils suivent des cours minimaux ou qu’ils paient des frais. Vous voulez éviter ces conseillers. Recherchez plutôt l’un de ces trois conseillers:

• Un planificateur financier certifié (CFP)
• Un analyste financier agréé (CFA)
• Un expert-comptable agréé (CPA)

C’est également une bonne idée de choisir un conseiller qui a au moins une décennie d’expérience dans les relations avec des clients qui vous ressemblent. Vous voulez également que votre conseiller ait un dossier vierge, ce qui signifie qu’il n’a pas eu de problèmes avec les régulateurs ou la loi. Il pourrait également être sage de leur demander s’ils ont déjà été poursuivis. Vous voulez vous assurer qu’il n’y a pas de drapeaux rouges avant de confier à un conseiller votre argent durement gagné.

Dans ce domaine, vous voudrez peut-être également poser des questions sur la spécialité du conseiller et le nombre de clients qu’il accepte chaque année. Cela vous aidera à avoir une idée du segment de marché sur lequel le conseiller se concentre, le cas échéant, et de l’étendue des conseils de placement qu’il offre. Certains investisseurs peuvent souhaiter que quelqu’un se concentre sur une niche de marché, tandis que d’autres apprécient une gamme plus large de conseils.

4. Offrez-vous des services de Robo-Advisor hybrides ou un accès aux nouvelles technologies?

La technologie des robots-conseillers et les plates-formes avancées de gestion financière personnelle sont en cours d’intégration sur le marché des conseillers financiers. De nombreuses grandes entreprises s’associent à des robots-conseillers et aux nouvelles technologies pour aider leurs clients investisseurs à accéder aux meilleures opportunités de négociation de leurs comptes individuellement et avec l’aide de leurs conseillers. La technologie et la gestion de compte personnel peuvent également être un facteur important pour le choix d’un conseiller car de nombreux investisseurs recherchent la plus grande transparence dans le suivi de leur compte en ligne et la communication avec leur société de conseil. Les plates-formes hybrides de robots-conseillers peuvent également offrir certains des meilleurs canaux pour recevoir l’accès le mieux contrôlé à l’offre de l’entreprise et aux informations sur le marché.

5. Quelles sont les meilleures options pour mon fonds d’épargne liquide?

La plupart des investisseurs veulent se concentrer sur l’épargne liquide et la retraite avec l’aide de leurs conseillers tout au long du processus, avec tout le reste. Un fonds d’épargne liquide est généralement la première ligne de défense pour les investissements personnels et peut être l’une des premières raisons de commencer à parler avec un conseiller financier. Les fonds liquides peuvent être utilisés pour les urgences ou simplement épargner pour des achats de luxe. Au moins, discuter avec votre conseiller des meilleures options pour ce type de portefeuille peut être l’une des premières questions les plus importantes à discuter.

La ligne de fond

Vous ne choisiriez pas n’importe qui pour regarder vos enfants, surtout sans les interroger au préalable et vérifier leurs antécédents. Par conséquent, vous ne devriez pas confier votre argent ou votre épargne-retraite à n’importe quel conseiller. N’ayez pas peur de poser des questions et de faire vos recherches. Cela pourrait économiser vos investissements à long terme.