5 escroqueries hypothécaires inversées

Rester vigilant contre les escroqueries sur Internet et autres fraudes est devenu une partie naturelle de la vie de nombreux consommateurs, mais les escroqueries sont perpétrées avec succès chaque jour. L’une des raisons est que les personnes qui ont l’intention de commettre des fraudes sont devenues plus créatives que jamais et choisissent leurs cibles avec soin.

Un groupe de personnes que les escrocs aiment cibler sont les personnes âgées, estimant qu’elles sont moins rapides à comprendre un stratagème potentiellement dangereux que les plus jeunes. Au cours des dernières années, alors que le nombre de propriétaires de plus de 65 ans qui optent pour des prêts hypothécaires inversés a augmenté, la prévalence des escroqueries hypothécaires inversées a augmenté.

L’hypothèque de conversion de la valeur nette du logement ( HECM ) est le programme de prêt hypothécaire inversé de la FHA, qui est disponible pour les propriétaires âgés de 62 ans et plus et peut être un outil financier précieux pour exploiter la valeur nette de la maison et fournir un revenu aux personnes qui ont pris leur retraite. Les propriétaires qui travaillent avec un prêteur hypothécaire inversé légitime seront tenus de participer à des conseils financiers pour s’assurer qu’ils comprennent le prêt et son fonctionnement.

Même ainsi, si vous envisagez une hypothèque inversée comme outil de retraite, faites attention aux escroqueries potentielles ci-dessous.

1. Escroqueries de forclusion

Les auteurs s’en prennent parfois aux personnes âgées qui risquent de perdre leur maison en raison de la saisie. Ils gonflent artificiellement la valeur de la maison avec l’aide d’un évaluateur malhonnête et obtiennent ensuite une hypothèque inversée sur la propriété. Après l’approbation de l’hypothèque, les escrocs demandent à la personne de leur transférer le titre, laissant la personne sans maison et sans les fonds de l’hypothèque inversée.

Une autre façon de frauder les propriétaires âgés consiste à travailler avec une fausse institution financière qui informera les propriétaires qu’ils ne peuvent pas prétendre à un prêt hypothécaire inversé mais qu’ils peuvent avoir un autre type de prêt. Lors de la fermeture, le titre de propriété sera transféré loin des propriétaires.

2. Escroqueries de vol d’équité

Les stratagèmes compliqués de vol de fonds propres impliquent souvent plusieurs personnes qui travaillent ensemble pour acheter une propriété en difficulté ou une saisie. Ils obtiennent alors une évaluation exagérée et recrutent une personne âgée pour racheter la propriété et contracter une hypothèque inversée sur celle-ci.

Habituellement, le «mandataire» de règlement pour l’hypothèque inversée est également dans l’arnaque. Ces personnes s’enfuient avec les fonds de l’hypothèque inversée au moment du règlement, laissant la personne âgée avec peu ou pas de capitaux propres et sans liquidités.

3. Maisons gratuites

Les escrocs et les escrocs utilisent la publicité pour recruter des personnes âgées à vivre dans une maison afin d’obtenir une hypothèque inversée sur la propriété. Les escrocs gardent le produit de l’hypothèque inversée et la personne âgée paie les taxes foncières et l’assurance sur la maison.

Généralement, l’hypothèque inversée est obtenue sur une valeur estimative fausse et gonflée. Une fois que la personne âgée décède ou déménage, le prêteur hypothécaire inversé subit une perte en raison du manque de valeur réelle de la maison.

4. Fraude documentaire

Certains escrocs envoient simplement des lettres aux personnes âgées au sujet de leurs documents de prêt, comme un «acte de restitution», demandant de l’argent pour leur fournir des copies de l’acte. Ce document doit être déposé auprès du prêteur.

D’autres escrocs facturent de l’argent aux personnes âgées, parfois des milliers de dollars, pour obtenir des informations sur une hypothèque inversée disponible gratuitement auprès du ministère du Logement et du Développement urbain ( HUD ).

5. Escroqueries à l’investissement

Certaines escroqueries visent spécifiquement à amener la cible à «investir» dans une rente ou un fonds immobilier affilié à des hypothèques inversées. Les victimes perdront l’argent qu’elles ont investi lorsque l’escroc, généralement une personne associée à un prêteur hypothécaire inversé frauduleux, repartira avec les fonds.

Conseils pour éviter les escroqueries

Les personnes âgées intéressées à en savoir plus sur leurs options de prêt hypothécaire inversé devraient commencer par consulter le site Web de HUD. Il explique les bases de ces prêts et a un lien pour trouver un conseiller HECM approuvé par HUD. Une autre option à essayer est le site Web du Conseil national sur le vieillissement. Les propriétaires peuvent également recevoir un livret gratuit du Conseil national sur le vieillissement sur les prêts hypothécaires inversés.

Le produit de l’hypothèque inversée peut être reçu sous forme de somme forfaitaire, de mensualités ou de marge de crédit. Le montant à emprunter dépend de l’âge des propriétaires, de la valeur de la maison et de la valeur nette disponible. Le prêt sera remboursé lors de la vente de la maison ou en cas de décès du propriétaire. S’il reste de la valeur nette du logement après le remboursement du prêt, les fonds vont aux propriétaires ou à leurs héritiers.

Les propriétaires ne peuvent pas être forcés de quitter leur maison en raison d’une hypothèque inversée. Cependant, ils restent tenus de maintenir la propriété entretenue, de payer leurs impôts fonciers et de payer l’assurance habitation.

Le FBI a quelques autres conseils et suggestions:

• Ne répondez pas aux publicités non sollicitées.
• Méfiez-vous de quiconque prétend être propriétaire d’une maison sans acompte.
• Ne signez rien que vous ne comprenez pas entièrement.
• Recherchez un conseiller expérimenté en hypothèques inversées.

N’oubliez pas non plus que d’autres personnes pourraient ne pas être en mesure de détecter ces escroqueries. Les fraudeurs hypothécaires inversés ciblent spécifiquement les personnes âgées handicapées. En signalant les escroqueries potentielles, vous pouvez contribuer à les protéger.

Enfin, sachez que vous n’avez pas besoin d’embaucher un avocat onéreux si vous soupçonnez que quelqu’un vous a fraudé vous ou votre famille. Si vous contactez les autorités assez tôt, elles pourront peut-être récupérer l’argent.