4 façons d’utiliser l’intérêt simple dans la vraie vie
L’intérêt simple est le coût d’utilisation ou d’emprunt d’argent sans intérêt composé ni intérêt sur les intérêts. Il est relativement facile à calculer car il suffit de le baser sur le montant principal de l’argent emprunté et la période.
L’intérêt simple joue en votre faveur lorsque vous êtes un emprunteur, car il maintient le montant global que vous payez plus bas qu’il ne le serait avec les intérêts composés. Cependant, cela peut jouer contre vous lorsque vous êtes un investisseur, car vous voudrez que vos rendements soient composés autant que possible pour tirer le meilleur parti de votre investissement.
Pour comprendre comment cela fonctionne, il est utile d’examiner certaines situations de la vie réelle dans lesquelles un intérêt simple est utilisé.
Points clés à retenir
- Un intérêt simple est ce qu’il en coûte pour emprunter de l’argent sans intérêt composé, c’est-à-dire qu’il y a des intérêts sur le principal et sur les intérêts.
- L’intérêt simple est calculé en examinant le montant du principal emprunté, le taux d’intérêt et la période de temps qu’il couvrira.
- L’intérêt simple est plus avantageux pour les emprunteurs que l’intérêt composé, car il réduit les paiements d’intérêts globaux.
- Les prêts automobiles, l’amortissement mensuel et les prêts à tempérament des détaillants, également calculés mensuellement, sont des exemples d’intérêt simple; à mesure que le solde du prêt diminue à chaque versement mensuel, les intérêts diminuent également.
- Les certificats de dépôt (CD) paient un montant spécifique d’intérêts à une date fixe, représentant un intérêt simple.
Prêts automobiles
Les prêts automobiles sont amortis mensuellement, ce qui signifie qu’une partie du prêt sert à payer le solde impayé du prêt chaque mois et le reste sert au paiement des intérêts.
À mesure que le solde impayé du prêt diminue chaque mois, les intérêts à payer diminuent, ce qui signifie qu’une plus grande partie du paiement mensuel est consacrée au remboursement du principal.
Par exemple, supposons que vous ayez un prêt automobile de 20 000 $. Votre taux d’intérêt est de 4%. Pour trouver l’intérêt simple, on multiplie 20000