3 Implications fiscales des actions à dividendes
Deux choses sont garanties dans la vie: les impôts et la mort. Bien que vous ne puissiez pas contrôler la mort, vous pouvez contrôler le montant que vous payez en impôts. C’est particulièrement vrai pour les investisseurs en dividendes. Après tout, si vous ne gérez pas votre exposition fiscale, le revenu que vous tirez de vos actions versant des dividendes pourrait ronger vos gains d’investissement.
Bien que personne ne puisse éviter de payer des impôts, il y a certaines implications fiscales auxquelles les investisseurs en actions à dividende doivent prêter attention. Qu’il s’agisse de loger les investissements dans le mauvais compte ou de ne pas profiter de la collecte des pertes fiscales, voici un aperçu de certains des impacts fiscaux de l’investissement en dividendes.
Conservez les investissements dans des comptes fiscalement avantageux
L’un des attraits des actions à dividendes est qu’elles versent de l’argent à leurs investisseurs. C’est très attrayant pour les investisseurs à la recherche de revenus dans un environnement de taux d’intérêt bas. Après tout, les placements à revenu traditionnels comme les obligations ne voient pas beaucoup de gains dans l’environnement actuel, c’est pourquoi les investisseurs se tournent vers les dividendes. Mais si ces actions à dividendes ne sont pas dans un compte de placement fiscalement avantageux comme un401 (K) ou un IRA, les gains seront imposés. Cela pourrait être un gros problème, en particulier pour les riches investisseurs qui sont dans l’ une des tranches d’imposition plus élevés.
En ce qui concerne les dividendes, il existe deux traitements fiscaux. Le revenu est soit imposé comme un dividende qualifié, soit comme un dividende ordinaire. Un dividende qualifié sera plus attrayant parce qu’il est imposé à un taux inférieur. Pour qu’il s’agisse d’un dividende qualifié, il doit être émis par une société américaine ou étrangère qui négocie sur une grande bourse américaine et vous devez détenir les actions pendant plus de 60 jours de la période de détention. Si vous êtes dans la tranche d’imposition de 35%, un dividende qualifié sera imposé à 15%. Mais s’il s’agit d’un dividende ordinaire, il sera traité comme un revenu ordinaire, ce qui signifie que l’impact fiscal est le même que tout autre revenu. Donc, si vous étiez dans la tranche d’imposition de 35 p. Dans les deux cas, une meilleure stratégie consiste à garder les placements versant des dividendes hors des comptes imposables et à les conserver dans des comptes de retraite pour éviter un événement fiscal majeur.
Les dividendes réinvestis peuvent créer un événement fiscal
Certaines des sociétés qui offrent des dividendes aux investisseurs les laisseront également utiliser automatiquement les dividendes pour acheter plus d’actions du stock au lieu de recevoir des paiements en espèces. Les réinvestissements de dividendes appelés, les investisseurs dont les dividendes sont réinvestis dans plus d’actions du stock, ne seront pas pris au piège pour un événement fiscal. En effet, les dividendes en actions ne sont généralement pas imposables tant que les actions ne sont pas vendues. Mais si le dividende est réinvesti et que les investisseurs reçoivent un paiement en espèces au lieu d’actions, cela créera un événement fiscal. S’il y a un choix entre les liquidités ou les actions, l’investisseur est confronté à un événement fiscal même lorsqu’il choisit des dividendes en actions.
Les gains en capital peuvent nuire à vos rendements
L’idée derrière l’investissement est de gagner de l’argent, et les actions à dividendes peuvent le faire pour vous. Mais ils peuvent également créer un événement fiscal sur les gains en capital, ce qui réduira les gains que vous réaliserez. C’est pourquoi la récolte des pertes fiscales peut être une stratégie fiscale importante. Avec la récolte des pertes fiscales, vous vendez une perte pour compenser les gains que vous avez générés grâce à la vente d’une action gagnante. Les investisseurs doivent être conscients de certaines règles. Par exemple, ils ne peuvent pas vendre et acheter à nouveau le même stock dans les 30 jours suivant sa vente, car il est considéré comme un lavage. Et bien que de nombreuses personnes se livrent à la récolte des pertes fiscales à la fin de l’année, c’est quelque chose qui peut être fait périodiquement tout au long de l’année.
La ligne de fond
Les investisseurs ne devraient pas prendre de décisions basées uniquement sur les impôts, mais ils devraient être conscients de l’événement fiscal potentiel de leurs décisions, en particulier en ce qui concerne les dividendes. Pour vous assurer que votre impact fiscal ne ronge pas vos gains, les investisseurs doivent investir dans des dividendes admissibles, conserver les investissements de revenu dans des comptes de placement fiscalement avantageux et se livrer à une récolte des pertes fiscales pour compenser les gagnants par les perdants.