Prêt hypothécaire global
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire global?
Un prêt hypothécaire global est un type de prêt junior qui englobe ou comprend la note en cours due sur la propriété. Le prêt global comprendra le solde du prêt initial plus un montant pour couvrir le nouveau prix d’achat de la propriété. Ces hypothèques sont une forme de financement secondaire. Le vendeur de la propriété reçoit un billet à ordre garanti, qui est une reconnaissance légale détaillant le montant dû. Une hypothèque globale est également connue sous le nom de prêt global, d’hypothèque dérogatoire, d’accord de vente, de report rétrospectif ou d’hypothèque tout compris.
Points clés à retenir
- Les hypothèques globales sont utilisées pour refinancer une propriété et sont des prêts juniors qui incluent la note actuelle sur la propriété, plus un nouveau prêt pour couvrir le prix d’achat de la propriété.
- Les enveloppes sont une forme de financement secondaire et vendeur où le vendeur détient un billet à ordre garanti.
- Un bouclage a tendance à se produire lorsqu’une hypothèque existante ne peut pas être remboursée.
- Avec une hypothèque globale, un prêteur perçoit un paiement hypothécaire de l’emprunteur pour payer la note originale et se fournir une marge bénéficiaire.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire global
Souvent, une hypothèque globale est une méthode de refinancement d’ une propriété ou de financement de l’achat d’une autre propriété lorsqu’une hypothèque existante ne peut pas être remboursée. Le montant total d’une hypothèque globale comprend le montant impayé de l’hypothèque précédente plus les fonds supplémentaires requis par le prêteur. L’emprunteur effectue les paiements les plus importants sur le nouveau prêt global, que le prêteur utilisera pour payer la note originale et se fournira une marge bénéficiaire. Selon le libellé des documents de prêt, le titre peut être transféré immédiatement au nouveau propriétaire ou il peut rester avec le vendeur jusqu’à la satisfaction du prêt.
Une hypothèque globale est une forme de financement du vendeur qui n’implique pas une hypothèque bancaire conventionnelle, le vendeur prenant la place de la banque.
Étant donné que le bouclage est une hypothèque junior, toute réclamation supérieure ou senior aura la priorité. En cas de défaut, l’hypothèque d’origine recevrait tout le produit de la liquidation de la propriété jusqu’à ce qu’il soit entièrement remboursé.
Les prêts hypothécaires globaux sont une forme de financement du vendeur où au lieu de demander une hypothèque bancaire conventionnelle, un acheteur signera une hypothèque avec le vendeur. Le vendeur prend alors la place de la banque et accepte les paiements du nouveau propriétaire du bien. La plupart des prêts financés par le vendeur comprendront un écart sur le taux d’intérêt facturé, ce qui donnera au vendeur un bénéfice supplémentaire.
Hypothèque globale ou deuxième hypothèque
Les prêts hypothécaires globaux et les prêts hypothécaires de deuxième rang sont des formes de financement du vendeur. Une deuxième hypothèque est un type d’hypothèque subordonnée contractée alors qu’une hypothèque initiale est toujours en vigueur. Le taux d’intérêt facturé pour la deuxième hypothèque a tendance à être plus élevé et le montant emprunté sera inférieur à celui de la première hypothèque.
Une différence notable entre les prêts hypothécaires complémentaires et les prêts hypothécaires de deuxième rang réside dans ce qui arrive au solde dû sur le prêt initial. Un prêt hypothécaire global comprend le billet original ajouté au nouveau versement hypothécaire. Avec une deuxième hypothèque, le solde hypothécaire initial et le nouveau prix se combinent pour former une nouvelle hypothèque.
Exemple d’hypothèque globale
Par exemple, M. Smith est propriétaire d’une maison dont le solde hypothécaire est de 50 000 $ à 4% d’intérêt. M. Smith vend la maison pour 80 000 $ à Mme Jones qui obtient une hypothèque de M. Smith ou d’un autre prêteur à un intérêt de 6%. Mme Jones effectue des paiements à M. Smith qui utilise ces paiements pour payer son hypothèque initiale de 4%.
M. Smith réalise un profit à la fois sur la différence entre le prix d’achat et l’hypothèque initialement due et sur l’écart entre les deux taux d’intérêt. Selon les documents de prêt, la propriété de la maison peut être transférée à Mme Jones. Cependant, si elle fait défaut sur l’hypothèque, le prêteur ou un demandeur principal peut saisir et récupérer la propriété.