L’obtention d’un report de prêt étudiant nuira-t-elle à ma cote de crédit?
Non, un report de prêt étudiant en lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit. Cependant, dans certaines situations, votre pointage de crédit serait meilleur si vous évitiez réellement de le prendre. Lisez la suite pour voir comment cela fonctionne.
Points clés à retenir
- Un report de prêt étudiant n’a pas d’incidence directe sur votre pointage de crédit puisqu’il se produit avec l’approbation du prêteur.
- Les reports de prêts étudiants peuvent augmenter l’âge et le montant de la dette impayée, ce qui peut nuire à une cote de crédit.
- Ne pas obtenir de report jusqu’à ce qu’un compte soit en souffrance ou en défaut peut également nuire à une cote de crédit.
Report des prêts étudiants et votre crédit
Un report de prêt étudiant ou différé vous permet de reporter les paiements sur votre dette le principal, l’intérêt, ou les deux-pour une période de temps. Votre prêteur peut approuver votre demande de report dans un certain nombre de circonstances.
Habituellement, ces circonstances impliquent votre incapacité de travailler: invalidité totale temporaire, programme de formation en réadaptation, congé parental (par exemple, grossesse ou soins à un enfant nouvellement adopté ou nouveau-né) ou chômage. Ou, ils pourraient refléter des études supplémentaires: résidence en médecine, bourse d’études supérieures à temps plein ou au moins inscription à mi-temps dans une école admissible. Les reports sont également autorisés pour certains types d’emplois: la fonction publique (par exemple, rejoindre le Corps de la Paix ou les Forces armées), ou l’enseignement dans une zone ou un système scolaire désigné où il y a une pénurie d’enseignants.
Les emprunteurs traités pour un cancer peuvent différer les remboursements de leur prêt pendant leur régime et jusqu’à six mois après la fin du traitement.
Votre pointage de crédit indique si vous respectez vos obligations envers vos créanciers. Habituellement, le non-paiement est un excellent exemple de non-respect des obligations. Mais les reports de prêts étudiants sont un cas différent. Vous n’êtes pas simplement en train de vous désinscrire de votre propre initiative: votre prêteur a approuvé la demande de suspension de vos remboursements. Donc, vous retardez votre fin de l’accord avec votre prêteur. Par conséquent, le report ne nuira pas directement à votre pointage de crédit.
Inconvénients des reports de prêts étudiants
Cependant, le report peut nuire indirectement à votre pointage de crédit de plusieurs façons.
Attendre trop longtemps
Souvent, les gens attendent d’avoir pris du retard sur les paiements pour demander un report. Mauvais mouvement. Dès que vous êtes en retard de 30 jours, votre prêteur peut signaler votre paiement comme «en retard» aux bureaux de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. Lorsque le paiement de votre prêt est en souffrance depuis 90 jours, il est officiellement «en souffrance »; lorsque votre paiement est en retard de 270 jours, il est officiellement «par défaut». Vous pouvez imaginer l’impact de chaque statut sur votre score. Le report n’abaissera pas davantage le score, mais il ne l’aidera pas non plus à récupérer beaucoup.
Plus de dette
Le fait de ne pas rembourser le solde de votre prêt pendant la période de report pourrait faire baisser légèrement votre pointage de crédit au fil du temps. Comme vous le savez, le montant total que vous devez par rapport au montant que vous avez emprunté à l’origine affecte votre pointage de crédit, et moins vous devez, mieux c’est. Dans ce cas, votre dette ne se développe pas, mais il est vieillit, et parfois son âge pèse plus lourdement sur le score.
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Nombre maximum d’années pendant lesquelles vous pouvez généralement différer les remboursements d’un prêt étudiant
De plus, si vous avez un prêt privé ou un prêt fédéral non subventionné, les intérêts continueront de s’accumuler pendant la période de report, et cette augmentation du solde de votre prêt pourrait nuire à votre pointage de crédit. Si vous ne payez pas les intérêts sur votre prêt et que vous permettez qu’il soit capitalisé, c’est-à-dire ajouté au capital, le montant total que vous remboursez sur la durée de votre prêt peut être plus élevé.
Du côté positif, si votre pointage de crédit est inférieur à ce qu’il pourrait être parce que vous devez un solde si important sur vos prêts étudiants, il devrait commencer à grimper une fois que vous recommencez à rembourser.
La ligne de fond
Un report de prêt étudiant ne nuit pas directement à votre pointage de crédit. Cependant, cela ne lui rend pas service non plus. Selon votre situation, un report de prêt n’est peut-être pas la stratégie optimale pour faire face à votre dette étudiante. Avant de vous engager dans ce cours, envisagez des options telles que le refinancement ou les plans de remboursement axés sur le revenu.