Quand louer une voiture vaut mieux que l’acheter
Choisir de louer ou non un véhicule neuf au lieu de l’acheter dépend en grande partie de priorités. Pour certains conducteurs, la location ou l’achat est purement une question de dollars et de centimes. Pour d’autres, il s’agit plutôt de créer un lien émotionnel avec la voiture. Avant de choisir la route à emprunter, il est important de comprendre les distinctions clés.
Les bases du crédit-bail
Lorsque vous louez un véhicule, vous le louez essentiellement chez le concessionnaire pour une certaine durée. Cela fait généralement 36 ou 48 mois. Une fois la période de location terminée, vous avez la possibilité de retourner le véhicule au concessionnaire ou de l’acheter à un montant prédéterminé, qui est défini dans le contrat de location.
C’est très différent de l’achat d’une voiture. L’achat pur et simple signifie que vous en êtes propriétaire après le remboursement du prêt.
Points clés à retenir
- Les mensualités d’un crédit-bail sont généralement inférieures à celles d’un prêt.
- Vous n’accumulez aucune valeur nette dans le véhicule avec ces paiements.
- Vous pouvez acheter le véhicule à la fin du bail pour un prix préétabli.
Paiements de location
Les paiements de location sont généralement inférieurs aux paiements mensuels de prêt pour un véhicule neuf.
Les paiements mensuels du prêt automobile sont calculés en fonction du prix de vente, du taux d’intérêt et du nombre de mois qu’il faudra pour rembourser le prêt.
Les paiements de location dépendent de facteurs, notamment:
- Prix de vente: il est négocié avec le concessionnaire, comme pour l’achat d’un véhicule.
- Durée du bail: il s’agit du nombre de mois pendant lesquels vous acceptez de louer la voiture.
- Kilométrage attendu: le bail fixe un certain nombre maximum de miles que vous pouvez conduire la voiture chaque année. La plupart des baux sont assortis d’une allocation annuelle de 10 000 milles. Le paiement mensuel augmentera légèrement si vous optez pour un kilométrage annuel plus élevé. Si vous dépassez la limite de kilométrage indiquée dans le contrat, vous devrez au concessionnaire de l’argent comptant pour chaque kilomètre supplémentaire à la fin du bail.
- Valeur résiduelle : Il s’agit de la valeur du véhicule à la fin du bail, avec son amortissement pris en compte. Si vous décidez d’acheter le véhicule une fois le bail expiré, c’est le montant que vous paierez.
- Charge de loyer. Ces frais sont indiqués en dollars plutôt qu’en pourcentage, mais ils correspondent à des frais d’intérêt.
- Taxes et frais: ils sont ajoutés au bail et affectent le coût mensuel.
Certains concessionnaires ou les fabricants qu’ils représentent exigent un acompte pour un bail. Plus vous mettez de fonds, plus votre paiement de location sera bas.
Gardez à l’esprit qu’il n’est peut-être pas logique de mettre trop d’argent comptant sur un véhicule que vous remettrez finalement au concessionnaire. Si vous êtes certain de l’acheter à l’expiration du bail, cela réduira le coût.
Avantages et inconvénients du crédit-bail
L’inconvénient majeur du crédit-bail est que vous n’acquérez aucune valeur nette du véhicule. C’est un peu comme louer un appartement. Vous effectuez des paiements mensuels, mais vous n’avez aucun droit de propriété sur la propriété une fois le bail expiré.
Dans ce cas, cela signifie que vous ne pouvez pas vendre la voiture ou l’échanger pour réduire le coût de votre prochain véhicule.
Cependant, le crédit-bail présente également des avantages. Ils incluent:
Paiements mensuels inférieurs
Si vous êtes préoccupé par les coûts mensuels, un bail allège un peu le fardeau. En règle générale, le paiement mensuel est considérablement inférieur à ce qu’il serait pour un prêt automobile. Certaines personnes optent même pour une voiture plus luxueuse qu’elles ne pourraient se le permettre autrement.
Assurez-vous que votre assurance couvre tous les frais qui peuvent encore être dus, même si la voiture est totalisée avant la fin du bail.
Une nouvelle voiture tous les quelques années
Pour beaucoup de gens, il n’y a rien de tel que la sensation de partir en voiture dans une toute nouvelle conduite. Si vous en faites partie, le crédit-bail est peut-être la solution. Lorsque le bail est en vigueur dans quelques années, vous pouvez le retourner et obtenir votre prochaine voiture neuve.
Maintenance sans souci
De nombreuses voitures neuves offrent une garantie qui dure au moins trois ans. Ainsi, lorsque vous souscrivez un bail de trois ans, la plupart des réparations devraient être couvertes. Les accords de location éliminent en grande partie les risques d’une dépense imprévue importante.
Pas de soucis de revente
Êtes-vous le genre de personne qui déteste marchander? Si c’est le cas, vous détestez probablement l’idée de vendre votre voiture d’occasion à un concessionnaire ou à un acheteur privé. Avec un bail, vous restituez simplement la voiture. La seule chose dont vous devez vous soucier est de payer les frais de fin de location, y compris ceux pour une usure anormale ou un kilométrage supplémentaire sur le véhicule.
Maximiser les déductions fiscales
Si vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, un crédit-bail vous donnera souvent plus de radiations fiscales qu’un prêt. C’est parce que l’ IRS vous permet de déduire à la fois l’amortissement et les coûts de financement qui font partie de chaque paiement mensuel. Si vous louez une automobile de luxe, le montant que vous pouvez radier peut être limité.
Considérations à plus long terme
Si vous pensez à l’impact financier à long terme, les baux semblent moins attrayants. Parce que vous ne créez pas de capitaux propres et que vous devez payer certains frais qui ne sont pas accompagnés d’un prêt, y compris des frais d’acquisition (également appelés frais d’initiation de location), les experts disent qu’il est généralement moins cher dans l’ensemble d’acheter une voiture et de la conserver pour aussi longtemps que possible.
Les baux offrent également moins de flexibilité que l’achat. Le contrat décourage toute personnalisation. En fait, la société de financement peut exiger que vous annuliez toute modification avant de la renvoyer, ce qui peut être à la fois pénible et une dépense supplémentaire.
De plus, si la voiture est victime d’un accident avant la fin de votre contrat de location, vous pourriez être responsable de certains frais non couverts par votre assurance automobile, à moins que le contrat de location n’inclue une assurance automobile. Ce type d’assurance couvre tous les frais qui pourraient être nécessaires avant l’expiration du bail, même si la voiture est mise au rebut.
Si vous décidez que contracter un prêt est préférable à la location d’un véhicule, il vaut la peine d’utiliser un calculateur de prêt auto pour déterminer la durée du prêt et le taux d’intérêt qui correspondent le mieux à vos besoins.