Lorsque l’assurance maladie ne couvre pas vos factures
plus d’un Américain sur quatre a eu du mal à payer une facture médicale récente. En décembre 2014, selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), plus de la moitié des Américains ayant une dette médicale n’avaient aucune autre dette inscrite dans leurs rapports de solvabilité.
Ceux qui ont eu la chance d’échapper à la colère des collections peuvent néanmoins se retrouver aux prises avec une série d’autres problèmes financiers en raison de factures médicales excessives. Pourquoi ces consommateurs, qui ont fait leur part en s’assurant une couverture, sont-ils encore obligés de faire face à des factures coûteuses de soins médicaux? Il y a plusieurs raisons, mais au premier plan de la liste se trouvent les services exclus, les fournisseurs hors réseau et les copay excessifs.
Points clés à retenir
- L’assurance maladie se veut un investissement qui vous protège de la ruine financière en cas d’urgence médicale, mais ce n’est pas le cas pour de nombreux Américains.
- De nombreux Américains ont du mal à payer leurs factures médicales ou ont des dettes médicales inscrites sur leurs rapports de crédit sans aucun autre type de dette.
- Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour aider de manière proactive à prévenir le risque d’encourir des factures médicales élevées, y compris le dépistage des fournisseurs potentiels, la confirmation de l’exactitude de vos informations d’assurance et la demande de factures détaillées.
- Si vous faites face à une facture médicale exorbitante, vous pourriez envisager de prendre des dispositions de paiement avec votre fournisseur, de vous renseigner sur les programmes d’aide financière ou de négocier le solde final.
Statistiques surprenantes
Un sondage national réalisé par National Public Radio, la Fondation Robert Wood Johnson et la Harvard TH Chan School of Public Health a cherché à révéler les points de vue des patients sur les soins de santé aux États-Unis.
Selon cette étude, 42% des personnes interrogées estiment que les coûts des soins de santé sont un problème grave et dépensent la totalité ou la majeure partie de leurs économies sur des factures médicales importantes. De plus, 20% estiment qu’ils n’obtiennent pas une bonne valeur pour leurs soins de santé; le même pourcentage dit que payer pour les médicaments sur ordonnance est une lutte.
Comment réduire les frais médicaux coûteux
Voici quelques conseils pour réduire les éventuelles factures médicales coûteuses.
Filtrer les fournisseurs potentiels
Avant de vous connecter sur la ligne pointillée pour recevoir des services, confirmez auprès des fournisseurs qu’ils font partie de votre réseau. Pour des services plus avancés, tels que la chirurgie, vous devriez également parler avec le médecin en chef pour confirmer que tous les prestataires de services prennent également votre assurance.
Sinon, vous pourriez devoir payer des frais élevés, car les prestataires hors réseau (par exemple, l’anesthésiste effectuant votre opération) ne sont pas tenus de respecter les tarifs négociés par votre compagnie d’assurance.
Confirmer l’exactitude des informations d’assurance
Chaque fois que votre assurance maladie change, vous devez transmettre les informations mises à jour à votre fournisseur afin que vos demandes ne soient pas traitées en utilisant l’ancienne police encore en dossier. Si vous ne le faites pas, votre demande sera rejetée et vous devrez peut-être couvrir les frais de traitement.
Bien qu’il soit assez simple pour le personnel de facturation de soumettre à nouveau la réclamation à votre nouvelle compagnie d’assurance, vous pourriez vous retrouver sur la sellette avec le service des recouvrements si vous ne parvenez pas à tout régler d’avance. Pire encore, vous pourriez finir par effectuer des paiements pour des services qui auraient dû être couverts par votre police actuelle. Pour cette raison, il est essentiel de connaître vos droits en matière de recouvrement de créances.
Demander des factures détaillées
Les spécialistes de la facturation médicale traitent des milliers de réclamations, des erreurs sont donc inévitables. Différents groupes ont fourni des estimations sur l’ampleur de ce problème, allant de 7,1% des réclamations payées contenant une erreur, selon l’American Medical Association, à des rapports de 75% ou 80% de groupes d’examen de la facturation, selon un rapport de CNBC. Pour cette raison, vous devez toujours demander des factures détaillées et examiner attentivement chaque ligne pour les doublons, les services que vous n’avez pas reçus, les écarts de prix et tout autre problème. Si vous constatez des inexactitudes, contactez immédiatement le service de facturation de votre fournisseur pour résoudre tout problème.
Comparez les devis pour les services
Qui a dit que vous ne pouviez pas faire le tour des prestataires médicaux? Certains services ont un prix nettement plus élevé que d’autres, alors explorez vos options s’il y en a plus d’un disponible. Comparez également les frais remboursables entre les fournisseurs. Les actes chirurgicaux pratiqués dans les hôpitaux et les traitements reçus aux urgences ont la réputation d’être plus coûteux que les services médicaux rendus dans les centres ambulatoires et les cliniques sans rendez-vous.
Que faire si vous êtes enterré dans une dette médicale
Si vous avez du mal à rester à flot dans une mer de dettes médicales, voici quelques suggestions:
Effectuer des arrangements de paiement
Les plans de paiement sont toujours une option viable à considérer si vos factures médicales sont trop coûteuses à traiter en une seule transaction. Cependant, il est important d’effectuer des paiements en temps opportun et de contacter immédiatement le fournisseur médical si votre situation financière change.
Renseignez-vous sur les programmes d’aide financière
Certains hôpitaux et prestataires médicaux ont des programmes internes ou sont liés à des organisations qui fournissent une assistance aux patients qui sont dans une situation financière difficile et qui ont du mal à couvrir leurs frais médicaux. Parlez avec le service de facturation pour en savoir plus.
Négocier le solde final
En dernier recours, vous pouvez rencontrer l’administrateur de la facturation et plaider votre cause pour tenter de négocier le solde final.
La ligne de fond
Une couverture d’assurance maladie adéquate n’est pas toujours suffisante pour maîtriser l’augmentation des coûts des soins médicaux. Heureusement, être proactif peut aider les consommateurs à réduire leurs coûts, à obtenir une aide financière et, en fin de compte, à réduire l’impact sur leur portefeuille.