Que faire lorsque votre compagnie d’assurance ne paie pas

Table des matières

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• Réclamations
• Gardez des enregistrements impeccables
• Régulateur d’État
• Connaissez votre police d’assurance et vos droits
• Être persistant
• La ligne de fond

Chaque année, l’ Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) dresse une liste des plaintes les plus courantes que les consommateurs ont auprès de leurs assureurs. La liste est une compilation de dossiers des services d’assurance de l’État, qui sont l’un des principaux outils auxquels les individus peuvent demander de l’aide lorsqu’ils estiment qu’une compagnie d’assurance ne les traite pas correctement.

Réclamations

Sans surprise, la grande majorité des plaintes découlent de problèmes liés au traitement des réclamations, raison pour laquelle les gens souscrivent une assurance en premier lieu. Une étude de 2019 de la NAIC indique qu’un peu plus de 18% de toutes les plaintes provenaient de montants de réclamation insatisfaisants proposés par une société d’assurance. Les retards subis par les assurés dans l’attente de recevoir une réclamation étaient la deuxième plainte la plus fréquente et représentaient un peu plus de 17% de toutes les plaintes. Le refus d’une réclamation représentait un peu plus de 14% de toutes les plaintes.

Il convient également de souligner les types d’assurance qui suscitent le plus de plaintes. Les résultats ne sont pas surprenants car les litiges en matière d’accidents et d’assurance maladie sont les plus courants, représentant un peu moins de 39% des plaintes. L’automobile est la deuxième catégorie la plus élevée avec près de 32% et est suivie par les propriétaires à plus de 20%. Plaintesaprès la vie et les rentes à plus de 6%, la liste tombe à des plaintes plus mineures.

Connaître la plus grande proportion de plaintes par catégorie d’assurance est important pour les consommateurs. Par exemple, soyez en état d’alerte lorsque vous avez une réclamation d’assurance maladie à faire et restez tout aussi vigilant lorsque vous avez une réclamation automobile ou propriétaire. Vous trouverez ci-dessous quatre étapes à suivre pour lutter contre un assureur qui retarde le paiement de votre réclamation, a refusé votre réclamation ou a fait ce que vous estimez être une offre modeste pour régler votre réclamation.

Gardez des enregistrements impeccables

En ce qui concerne les réclamations, le travail que vous avez effectué avant la survenue d’un accident peut être d’une importance vitale. En ce qui concerne l’assurance du contenu de votre maison, il aide à conserver les reçus et les registres de vos biens, en particulier les biens les plus chers. Une source de l’industrie suggère de faire le tour de votre maison et d’enregistrer tout le contenu avec une caméra vidéo, puis de conserver la vidéo dans un endroit sûr à l’extérieur de votre maison, comme au bureau ou dans un coffre-fort. Et quand il s’agit de contester une réclamation, conservez un registre très détaillé de qui vous avez parlé, quand et de quoi vous avez discuté.

Les compagnies d’assurance louches font tout leur possible pour rendre le processus de réclamation difficile, donc des preuves pour prouver leur insaisissabilité peuvent grandement aider votre cas. (N’allez pas travailler sans cette politique en place, surtout si votre travail est à la maison. Consultez la section Couverture d’assurance: une nécessité commerciale.)

Profitez du régulateur d’État

La poursuite en justice d’une compagnie d’assurance ne doit être utilisée qu’en dernier recours, car elle peut bloquer une réclamation devant le tribunal pendant de nombreuses années et retarder sérieusement la réception des fonds nécessaires pour remplacer une maison ou payer des frais médicaux. Les premières étapes consistent à essayer de travailler directement avec votre agent d’ assurance ou votre compagnie d’ assurance d’une manière calme et patiente, en documentant tout le processus en permanence. S’ils s’avèrent difficiles à travailler avec eux, le recours aux services d’un organisme public de réglementation des assurances peut aider à faire avancer le processus.

Connaissez votre police d’assurance et vos droits

Un examen approfondi d’une police d’assurance existante ou nouvelle offrira certains des meilleurs aperçus de ce qui est attendu si une personne a besoin de faire une réclamation. Les détails sur ce qui est couvert, ce qui doit être fait pour déposer une réclamation, la rapidité avec laquelle une réclamation doit être soumise et le processus d’estimation des montants de remboursement des dommages sont tous contenus dans ce document.

Avoir l’aide d’un avocat lors d’une déposition où une compagnie d’assurance vous interroge pour obtenir des détails sur un accident ou la valeur des biens dans le cas d’ une assurance IARD peut être une bonne idée, surtout si les montants sont importants. Il est tout aussi important de connaître vos droits en cas de litige, ce qui devrait également être détaillé dans une police ou une discussion avec votre agent, votre fournisseur d’assurance ou votre organisme de réglementation.

Être persistant

Dans le pire des cas, rencontrer des difficultés pour amener une entreprise d’assurance à honorer ses obligations en matière de sinistres peut être un processus extrêmement frustrant et chronophage. La grande majorité des cas devrait être beaucoup plus simple, et la plupart des réclamations et des litiges sont en fait traités correctement et de manière éthique par les compagnies d’assurance. Mais lorsque des défis surviennent, les individus doivent rester au top de leur fournisseur d’assurance avec des suivis fréquents et une documentation complète de l’ensemble du processus.

(La protection des consommateurs contre les défaillances des compagnies d’assurance tombe en fait entre les mains des gouvernements des États. De quelle protection disposez-vous? Pour en savoir plus, lisez Êtes-vous protégé si votre compagnie d’assurance se met à plat ventre? )

La ligne de fond

Il existe également des études qui évaluent les fournisseurs d’assurance individuels, il peut donc être judicieux de faire une vérification des antécédents de votre fournisseur actuel et de se référer à ces études lors de la recherche d’un nouveau fournisseur. Encore une fois, la plupart des réclamations d’assurance sont traitées correctement et en temps opportun, mais cela aide à être conscient des défis que vous pourriez rencontrer si le processus ne se déroule pas aussi bien qu’il le devrait.