Ce que les prêteurs regardent sur votre rapport de crédit

Table des matières

Développer

• historique de paiement
• Encours de la dette
• Durée des antécédents de crédit
• Nouveaux comptes
• Types de crédit utilisés
• Au-delà de FICO: ce que les autres prêteurs envisagent

Que considèrent les prêteurs lorsqu’ils examinent votre rapport de crédit? C’est une question simple avec une réponse compliquée, car il n’y a pas de normes universelles selon lesquelles chaque prêteur juge les emprunteurs potentiels.

Bien sûr, certains éléments réduiront vos chances d’approbation à peu près partout. Regarder ce qui compose votre score FICO (que la plupart des gens considèrent comme «ma cote de crédit ») est un bon point de départ. Les scores FICO varient entre 300 et pointage de crédit. Si votre score est inférieur à 620, vous aurez probablement du mal à emprunter de l’argent à des taux d’intérêt avantageux.

historique de paiement

Plus que toute autre chose, les prêteurs veulent être payés. Par conséquent, les antécédents d’un emprunteur potentiel en matière de paiements à temps sont d’une importance particulière. En fait, dans le calcul du score FICO d’un emprunteur potentiel, l’historique des paiements est le facteur le plus important. Il représente 35% du score. Personne ne se réjouit de prêter de l’ argent à quelqu’un qui a fait preuve d’ un engagement moins que stellaires pour rembourser leurs dettes.

Les retards de paiement, les paiements manqués, le défaut d’hypothèque et la faillite sont tous des signaux d’alarme pour les prêteurs, tout comme le fait d’avoir un compte renvoyé à une agence de recouvrement pour défaut de paiement. Bien que quelques imperfections sur votre historique de paiement n’empêchent pas les prêteurs de vous donner de l’argent, vous êtes susceptible d’être approuvé pour un montant inférieur à celui auquel vous auriez pu autrement prétendre, et vous serez probablement facturé un taux d’intérêt plus élevé.

Encours de la dette

Les encours importants de la dette constituent une autre préoccupation importante pour les prêteurs. C’est un peu paradoxal, mais moins vous avez de dettes, plus vous avez de chances d’obtenir un crédit. Le principe ici est similaire à celui de l’historique des paiements. Si vous avez une dette existante importante, les chances que vous puissiez la rembourser diminuent.

Un grand montant varie d’un individu à l’autre et est défini en fonction de paramètres tels que le revenu annuel total de l’individu et le taux d’utilisation de la dette, qui est le montant de la dette divisé par le montant limite de la dette autorisé dans chaque compte. L’encours de la dette représente 30% de votre calcul de score FICO.

Durée des antécédents de crédit

Une longue expérience d’utilisation responsable du crédit est bonne pour votre cote de crédit. La fréquence à laquelle vous utilisez vos cartes joue également un rôle. La longueur de vos antécédents de crédit représente 15% de votre score FICO.

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Nouveaux comptes

Avoir des antécédents de crédit établis est bon pour votre cote de crédit. Ouvrir un tas de nouvelles cartes de crédit dans un court laps de temps n’est pas. Lorsque vous ouvrez soudainement plusieurs cartes de crédit, les prêteurs potentiels ne peuvent s’empêcher de se demander pourquoi vous avez besoin d’autant de crédit. Ils auront également des questions sur votre capacité à rembourser la dette si vous décidez soudainement de maximiser toutes ces cartes. Le nouveau crédit représente 10% de votre score FICO.

Si vous avez besoin d’un bon pointage de crédit, optez pour l’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit juste pour obtenir cette tasse ou ce parapluie de voyage gratuit, et même cette tentante réduction de 10% sur votre achat au moment de l’ouverture d’un compte en magasin. Les caissiers sont payés pour ouvrir de nouvelles cartes de crédit en magasin et il est de leur devoir de vous convaincre d’ouvrir des comptes de carte de crédit en magasin. Il est de votre devoir d’y résister et de refuser respectueusement pour préserver votre cote de crédit à un niveau décent.

Sinon, si vous avez déjà ouvert plusieurs cartes de crédit et que vous avez besoin d’améliorer votre pointage de crédit, envisagez de contacter l’une des meilleures agences de réparation de crédit pour obtenir de l’aide.