Assurance d’utilisation et d’occupation (U&O)
Qu’est-ce que l’assurance d’utilisation et d’occupation (U&O)?
L’assurance d’utilisation et d’occupation (U&O) est un nom obsolète pour ce que l’on appelle maintenant l’ assurance contre les pertes d’exploitation ou la couverture du revenu d’entreprise. Il s’agit d’un type d’assurance qui couvre la perte d’utilisation de machines ou de biens en raison de dommages causés par un péril ou un danger désigné, comme un incendie ou une catastrophe naturelle. Il couvre également la perte de revenus qui en résulte. Une assurance d’utilisation et d’occupation a fourni une certaine couverture par des avenants à des polices d’assurance dommages si l’équipement ou la propriété ne peut plus être utilisé.
Points clés à retenir
- L’assurance d’utilisation et d’occupation (U&O) est un nom obsolète pour ce que l’on appelle maintenant l’assurance contre les pertes d’exploitation ou la couverture du revenu d’entreprise.
- Il s’agit d’un type d’assurance qui couvre la perte d’utilisation de machines ou de biens en raison de dommages causés par un péril ou un danger désigné, comme un incendie ou une catastrophe naturelle. Il couvre également la perte de revenus qui en résulte.
- L’assurance des biens ne couvre que les biens matériels réels, y compris l’emplacement, les terrains, l’équipement, les fournitures et la marchandise de l’entreprise, tandis que l’assurance d’utilisation et d’occupation couvre la perte de revenus provenant des activités de l’entreprise si les dommages matériels obligent l’entreprise à suspendre. opérations.
Comprendre l’assurance d’utilisation et d’occupation (U&O)
L’assurance d’utilisation et d’occupation (U&O) rembourse le preneur d’assurance pour la perte de revenu d’ entreprise lorsqu’un incident couvert rend le site de l’entreprise ou l’équipement inutilisable. Les incidents couverts incluent des situations telles que les incendies, les inondations, les ouragans et autres catastrophes qui sont inscrites dans la police. Si une catastrophe ou une situation se produit qui rend l’emplacement de l’entreprise ou l’équipement inutilisable, mais que cette catastrophe n’est pas inscrite dans la couverture d’ assurance, l’assurance ne paiera pas pour la perte de revenu d’entreprise.
L’assurance d’utilisation et d’occupation (U&O) peut payer un montant spécifique de perte de revenu qui est inscrit dans la police et calculé par le preneur d’assurance et l’agent qui vend la police sur la base des enregistrements des revenus de l’entreprise. Ce type de police d’assurance peut également payer l’assuré sur une base valorisée, ou un montant fixe déterminé, pour chaque jour où l’assuré n’est pas en mesure d’utiliser ou d’occuper le bien couvert en raison d’un risque assuré.
Le montant à payer peut être déterminé en examinant les registres financiers antérieurs de l’entreprise. Il est également possible de continuer la couverture au-delà de la date à laquelle l’emplacement ou l’équipement sont à nouveau jugés utilisables, mais cela doit également être inscrit dans la police.
Assurance d’utilisation et d’occupation vs assurance des biens
L’assurance utilisation et occupation, ou assurance contre les pertes d’exploitation, et l’ assurance des biens sont toutes deux souscrites sur les entreprises et les lieux d’affaires. Cependant, l’assurance des biens ne couvre que la propriété physique réelle, y compris l’emplacement, les terrains, l’équipement, les fournitures et les marchandises de l’entreprise.
L’assurance perte d’exploitation, en revanche, couvre la perte de revenus provenant des activités de l’entreprise si les dommages matériels obligent l’entreprise à suspendre ses activités. Une assurance contre les pertes d’exploitation en cas d’urgence peut permettre à une entreprise de continuer à fonctionner en payant des coûts fixes tels que le loyer, l’électricité et les licences commerciales pendant que l’emplacement et la propriété sont en cours de réparation et de remise en état de fonctionnement.