Régime d’assurance lié à l’unité – ULIP
Qu’est-ce qu’un régime d’assurance lié à une unité?
Un plan d’assurance en unités de compte (ULIP) est un produit aux multiples facettes émis par des compagnies d’assurance qui combinent couverture d’assurance et exposition d’investissement dans une seule offre. Ce produit oblige les assurés à effectuer des paiements de primes réguliers, dont une partie est utilisée pour fournir une couverture d’assurance, tandis que les portions restantes sont mises en commun avec les actifs d’autres assurés, puis investies dans des titres de capitaux propres et de créance, tout comme les fonds communs de placement.
Comprendre les régimes d’assurance liés à l’unité
Un régime d’assurance lié à des unités peut être utilisé pour divers paiements de prestations, y compris l’assurance-vie, le revenu de retraite et les frais d’études. Dans la plupart des cas, un investisseur ouvre un ULIP pour proposer ce type de dispositions à ses bénéficiaires. Avec une assurance vie ULIP, le bénéficiaire recevrait des paiements suite au décès du propriétaire.
Les options de placement d’un régime d’assurance en unités de compte sont structurées de manière similaire à celle des fonds communs de placement, en ce sens qu’elles mettent en commun les placements avec ceux d’autres investisseurs. En tant que tel, les actifs d’un ULIP sont gérés dans le but d’atteindre un objectif d’investissement spécifié. Les investisseurs peuvent acheter des actions dans une stratégie unique ou diversifier leurs investissements dans plusieurs fonds ULIP liés au marché.
Les assurés doivent engager un paiement forfaitaire initial lorsqu’ils souscrivent pour la première fois à un ULIP, suivi de paiements de primes annuels, semestriels ou mensuels. Bien que les obligations de paiement des primes varient d’un produit à l’autre, dans tous les cas, elles sont investies proportionnellement vers un mandat d’investissement désigné. Mais les ULIP sont uniques en ce sens qu’ils offrent une flexibilité aux investisseurs, qui peuvent ajuster leurs préférences de fonds tout au long de la durée de leur investissement. Par exemple, en fonction de leurs besoins d’investissement, ils peuvent faire la navette entre les fonds d’actions, les fonds obligataires et les fonds diversifiés.