Biens non assurables
Qu’est-ce qu’une propriété non assurable?
Une propriété non assurable est une maison qui n’est pas admissible à une assurance auprès de la Federal Housing Administration (FHA) car elle a besoin de réparations importantes. Une propriété non assurable est généralement inadmissible à une hypothèque par le biais de la FHA;cependant, dans certains cas, la personne qui achète la maison peut se qualifier pour d’autres options de financement FHA.
Plus généralement, les biens non assurables peuvent désigner tout bien immobilier ou autre bien personnel qu’un assureur décide de ne pas couvrir.
Points clés à retenir
- Sur le marché du logement, une propriété non assurable est celle que la FHA refuse d’assurer.
- Le plus souvent, cela est dû au fait que la maison est dans un état invivable et / ou nécessite des réparations importantes.
- Bien que la FHA n’assure pas ces maisons, les compagnies d’assurance privées peuvent, mais viendront généralement avec des primes plus élevées en raison du risque supplémentaire de la propriété.
Comprendre les biens non assurables
L’assurance et les hypothèques offertes par la FHA sont assorties de certaines exigences sur l’état de la propriété dans la transaction. Si les réparations nécessaires pour répondre à ces exigences dépassent la limite fixée par la FHA, la propriété ne sera pas acceptée dans le programme. Des réparations sur le logement peuvent être nécessaires en raison des dommages causés par les incendies, les tempêtes ou l’âge qui a rendu certaines parties de la propriété sous les normes.
Comment les biens non assurables sont traités par les assureurs du secteur privé
D’autres assureurs en dehors de la FHA peuvent ne pas assurer une propriété en raison d’éléments spécifiques qui doivent être entretenus, tels que les arbres morts ou qui présentent un risque d’effondrement sur la propriété et doivent être enlevés. Un câblage exposé et obsolète, ainsi que d’autres problèmes d’infrastructure peuvent amener un assureur à refuser la couverture. La présence d’une piscine pourrait poser un problème que les assureurs pourraient ne pas vouloir couvrir, à moins que la propriété ne comporte certaines caractéristiques telles qu’une clôture pour fermer et protéger la piscine des étrangers.
Lorsqu’une maison est inspectée dans le cadre d’une vente, un inspecteur évaluera la propriété, mais il peut encore être nécessaire de poser des questions directes sur l’assurabilité du logement ainsi que sur les problèmes qui ressortent. Si un acheteur ne reste pas attentif à de telles possibilités problématiques, il peut être pris dans une affaire pour une propriété pour laquelle il ne peut pas obtenir d’assurance. Si le propriétaire envisage d’effectuer des réparations pour se mettre en conformité, il peut y avoir des politiques disponibles qui couvrent la présence de travailleurs qui seront sur la propriété pour effectuer ces réparations.
Les maisons du ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) doivent être évaluées et inspectées avant de pouvoir être inscrites aux enchères. Les maisons appartiennent généralement à l’une des trois catégories suivantes: assurables, assurables avec séquestre de réparation ou non assurables. Toutemaison HUD non assurable devra généralement obtenir un financement autre que FHA. Dans certains cas, cependant, HUD fournira un financement pour l’achat d’une propriété non assurable par le biais de sonprogramme de financement par prêt FHA 203K. Il s’agit de prêts hypothécaires de réadaptation où le prêteur comptabilise les frais de réparation dans l’hypothèque. Ces maisons se vendent généralement à un rabais important et ne sont pas offertes par le biais d’un financement conventionnel en raison de leur état.