Interface de paiement unifiée (UPI)
Qu’est-ce qu’une interface de paiement unifiée (UPI)?
Une interface de paiement unifiée (UPI) est une application pour smartphone qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent entre des comptes bancaires. Il s’agit d’un système de paiement mobile à guichet unique développé par la National Payments Corporation of India (NPCI). Il élimine le besoin de saisir des coordonnées bancaires ou d’autres informations sensibles chaque fois qu’un client initie une transaction.
L’interface de paiement unifiée est un système de paiement en temps réel. Il est conçu pour permettre les virements interbancaires d’égal à égal via un seul processus d’authentification par facteur en deux clics. L’interface est réglementée par la Reserve Bank of India (RBI), la banque centrale indienne. Il fonctionne en transférant de l’argent entre deux comptes bancaires avec une plate-forme mobile.
On dit que le système est une méthode sûre et sécurisée de transfert d’argent entre deux parties et élimine le besoin d’effectuer des transactions avec de l’ argent physique ou via une banque. Le système pilote a été lancé en Inde le 11 avril 2016. Les banques de tout le pays ont commencé à télécharger leur interface en août 2016.
Points clés à retenir
- Une interface de paiement unifiée (UPI) est une application pour smartphone pour les opérations bancaires en Inde.
- L’interface est réglementée par la Reserve Bank of India (RBI), la banque centrale indienne, et les fonds sont envoyés entre les comptes.
- Cette application élimine le besoin de saisir des coordonnées bancaires ou d’autres informations sensibles chaque fois qu’un client initie une transaction, ce qui en fait un moyen sûr d’effectuer des opérations bancaires.
Fonctionnement de l’interface UPI (Unified Payments Interface)
UPI utilise des systèmes existants, tels que le service de paiement immédiat (IMPS) et le système de paiement activé Aadhaar (AEPS), pour assurer un règlement transparent entre les comptes. Il facilite les transactions push (payez) et pull (recevez) et fonctionne même pour les paiements en vente libre ou par code-barres, ainsi que pour plusieurs paiements récurrents tels que les factures de services publics, les frais de scolarité et autres abonnements.
Selon NPCI, 134 banques utilisaient l’interface en février 2019. Plus de Rs. 270 milliards ont été échangés via l’UPI ce même mois.
Une fois qu’un identifiant unique est établi, le système permet d’effectuer les paiements mobiles sans utiliser de cartes de crédit ou de débit, ni de services bancaires nets, ni de saisir les détails du compte. Cela garantirait non seulement une plus grande sécurité des informations sensibles, mais mettrait en relation les personnes qui ont des comptes bancaires via des smartphones pour effectuer des transactions sans tracas.
Dans l’ensemble, l’UPI implique moins de transactions en espèces et réduit potentiellement la population non bancarisée.
Envoyer de l’argent ou recevoir de l’argent
L’envoi d’argent sur l’UPI s’appelle un «push». Pour envoyer de l’argent, l’utilisateur se connecte à l’interface et sélectionne l’option Envoyer de l’argent / Paiement. Après avoir saisi l’identifiant virtuel du destinataire et le montant souhaité, il choisit le compte sur lequel l’argent sera débité. L’utilisateur entre ensuite un numéro d’identification personnel (PIN) spécial et reçoit une confirmation.
Recevoir de l’argent via le système s’appelle un «pull». Une fois que l’utilisateur s’est connecté au système, elle sélectionne l’option de collecter de l’argent. L’utilisateur doit ensuite saisir l’identifiant virtuel de l’expéditeur, le montant à collecter et le compte sur lequel il déposera les fonds. Un message est ensuite envoyé au payeur avec la demande de paiement. S’il décide d’effectuer le paiement, il entre son code PIN UPI pour autoriser la transaction.
Une fois le transfert terminé, l’expéditeur et le destinataire reçoivent une confirmation par SMS sur leur smartphone.
Exemple de services offerts par UPI
Un certain nombre de fonctionnalités clés sont offertes par UPI. Les utilisateurs peuvent accéder aux soldes et aux historiques des transactions ainsi qu’à l’envoi et à la réception d’argent. Pour envoyer de l’argent, les utilisateurs ont besoin d’un numéro de compte, du code du système financier indien (ou IFSC, qui est un code alphanumérique qui facilite les transferts électroniques), du numéro de mobile du destinataire et d’un identifiant virtuel ou numéro Aadhaar (qui est comme un social Numéro de sécurité).