Avenant d’automobiliste sous-assuré

Qu’est-ce qu’un avenant pour automobiliste sous-assuré?

Dans le secteur de l’ assurance, l’avenant d’automobiliste sous-assuré est un type d’assurance complémentaire couramment souscrit dans le cadre d’une police d’assurance automobile. Il a pour objet de fournir une couverture complémentaire au preneur d’assurance en cas d’accident résultant d’un autre conducteur dont la police ne couvre pas la totalité des coûts de l’accident.

Comment fonctionnent les avenants des automobilistes sous-assurés

Les conducteurs souscrivent une assurance automobile pour plusieurs raisons, telles que le risque que leur voiture soit endommagée lors d’un accident, le risque d’endommager la voiture d’une autre personne ou le risque de tuer ou de blesser une autre personne. Mais un risque qui est parfois négligé par les conducteurs est la possibilité qu’ils soient blessés ou que leur voiture soit endommagée par un autre conducteur qui n’a pas souscrit une assurance automobile adéquate.

Dans ce cas, le preneur d’assurance pourrait avoir une réclamation légitime contre le conducteur fautif mais être incapable de percevoir des dommages-intérêts. Après tout, si le conducteur fautif n’a pas les actifs ou l’assurance nécessaires, il peut simplement déclarer faillite, laissant peu ou rien à la victime à recouvrer.

Pour se protéger contre ce risque, les conducteurs peuvent souscrire des avenants d’automobiliste sous-assurés dans le cadre de leur police d’assurance automobile. Cette assurance complémentaire couvre les dommages matériels, les dommages corporels au preneur d’assurance, ainsi que les blessures aux membres de la famille assurés ou aux passagers. Si une réclamation doit être déposée, l’ avenant peut couvrir la différence entre la couverture payée par l’assurance du conducteur responsable et le montant total dû.

Dans un scénario où le conducteur fautif n’a ni assurance ni biens personnels pour payer la réclamation, l’avenant couvrirait donc la totalité du montant de la réclamation, jusqu’à concurrence du niveau de couverture maximum spécifié dans la police.

Dans de nombreux États, les conducteurs sont tenus par la loi d’acheter des avenants d’automobiliste sous-assurés, bien qu’il soit parfois désigné en utilisant des termes différents. Dans certains cas, cette couverture ne s’applique que lorsque le conducteur responsable n’a pas du tout d’assurance automobile, au lieu de couvrir l’écart entre sa couverture et le montant de la réclamation.

Bien que les exigences précises en matière d’assurance varient d’un État à l’autre, elles durent généralement de six à douze mois et sont renouvelables par la suite. Comme pour la plupart des polices d’assurance, les primes d’assurance associées à la couverture varieront en fonction de facteurs tels que l’âge du preneur d’assurance, les années de conduite et l’historique des réclamations.

Exemple concret d’un avenant d’automobiliste sous-assuré

À titre d’illustration, considérons une situation où le conducteur A a un accident avec le conducteur B. Le conducteur responsable dans ce scénario est le conducteur A, et les dommages totaux associés à l’incident s’élèvent à 175 000 $. Malheureusement, le conducteur A n’a qu’une couverture de 100 000 $, mais heureusement, le conducteur B a un avenant d’automobiliste sous-assuré.

Pour cette raison, l’assurance du conducteur A paie 100 000 $ sur le total de 175 000 $, tandis que l’assurance du conducteur B paie le solde restant de 75 000 $. Étant donné que le conducteur B a acheté un avenant d’automobiliste sous-assuré, il est en mesure de recevoir l’intégralité de 175 000 $ et de le récupérer.