Tableau de mortalité ultime
Qu’est-ce qu’une table de mortalité ultime?
Une table de mortalité ultime indique le pourcentage d’ acheteurs d’ assurance-vie dont on s’attend à ce qu’ils soient encore en vie à chaque âge donné, en commençant par l’âge de 0, qui représente 100% de la population, jusqu’à 120 ans. En général, les données sont basées sur une population de vie les assurés d’une compagnie d’ assurance particulière ou d’un groupe d’entre eux, plutôt que de l’ensemble de la population américaine.
Points clés à retenir
- Une table de mortalité ultime indique le pourcentage d’acheteurs d’assurance-vie censés être encore en vie à chaque âge donné.
- En règle générale, les données sont basées sur les assurés d’une compagnie d’assurance particulière ou d’un groupe d’entre eux, plutôt que sur l’ensemble de la population américaine.
- Les tables de mortalité ultimes excluent les données des polices récemment souscrites parce que leurs propriétaires devaient probablement passer un examen médical.
- Les compagnies d’assurance consultent les tables de mortalité ultimes pour fixer le prix de leurs produits et déterminer si elles doivent offrir une couverture à un demandeur.
Comprendre une table de mortalité ultime
Les tables de mortalité sont essentiellement des grilles de nombres qui montrent la probabilité de décès des membres d’une population donnée au cours d’une période de temps définie, sur la base d’un grand nombre de variables factorisées.
Ce qui distingue principalement une table de mortalité ultime des autres tables de mortalité, c’est son exclusion des polices récemment souscrites. Les premières années de données sur l’assurance-vie sont généralement supprimées de l’analyse pour éliminer les effets dits de sélection. Le raisonnement ici est que les personnes qui viennent de recevoir une assurance-vie auront souvent passé un examen médical et, par conséquent, devraient être statistiquement en meilleure santé et moins susceptibles d’être au bord de la mort que le reste de la population générale.
1921
L’année où Raymond Pearl a introduit le monde aux tables de mortalité dans le but d’approfondir les études écologiques.
Les informations sous-jacentes aux tables de mortalité ultimes sont appelées données de survie et tiennent compte de nombreux facteurs de risque. Outre les taux de mortalité et de survie parmi les groupes d’âge et les sexes, les tables de mortalité peuvent également énumérer les taux de survie et de mortalité en fonction du poids, de l’appartenance ethnique et de la région. Certaines statistiques éclatent également pour les fumeurs et les non-fumeurs.
En outre, certains peuvent inclure une table de mortalité agrégée, contenant des données sur le taux de mortalité de l’ensemble de la population étudiée ayant souscrit une assurance-vie, sans catégorisation basée sur l’âge ou le moment de l’achat. Les données d’un tableau agrégé dépendent des statistiques combinées de plusieurs, sinon de nombreuses tables de mortalité individuelles.
Comment une table de mortalité ultime est utilisée
Les compagnies d’assurance utilisent les données des tables de mortalité ultimes pour fixer le prix de leurs produits et déterminer si elles doivent offrir une couverture à un demandeur.
L’assurance-vie garantit un paiement forfaitaire aux bénéficiaires désignés au décès du preneur d’assurance. Il est donc essentiel d’étudier la probabilité qu’un demandeur décède au cours de la période pour laquelle il sollicite une couverture pour assurer la rentabilité d’une compagnie d’assurance.
Important
La rentabilité des produits d’assurance dépend en partie des entreprises qui analysent avec précision les données sous-jacentes aux tables de mortalité ultimes.
Dans une moindre mesure, les sociétés de gestion de placements peuvent également consulter les tables de mortalité ultimes pour aider leurs clients à déterminer leur propre espérance de vie respective et le montant dont ils pourraient avoir besoin à la retraite.
Considérations particulières
Comme c’est le cas pour d’autres types de données statistiques, l’exactitude des tables de mortalité ultimes dépend de l’ampleur des données de l’enquête. En d’autres termes, la table de mortalité ultime d’une société d’assurance peut ne pas être aussi précise que celle compilée par une organisation capable de compiler des ensembles de données provenant de plusieurs assureurs.
Par exemple, la Society of Actuaries (SOA) produit généralement chaque année une table de mortalité ultime basée sur un ensemble de données assez large. Il calcule les mortalités pour les hommes et les femmes aux États-Unis, et comprend également un tableau mixte avec la mortalité ultime de l’ensemble de la population américaine.