Transacteur

Qu’est-ce qu’un opérateur?

Un commerçant est un consommateur qui paie le  solde de sa carte de crédit en totalité et à temps chaque mois. Les transacteurs n’ont pas de solde d’un mois à l’autre; ils paient toujours leurs factures de carte de crédit en entier à la date d’échéance. Les transacteurs ne paient pas d’intérêts ni de frais de retard.

Le seul moyen pour les sociétés de cartes de crédit de gagner de l’argent avec les transacteurs est de leur vendre d’autres produits financiers et à partir du pourcentage des frais payés par les commerçants pour chaque transaction, les transacteurs facturent leur carte. Les cartes de crédit peuvent souvent servir de générateurs de plomb pour d’autres secteurs d’activité lucratifs, tels que les prêts hypothécaires ou les comptes bancaires.

Comprendre l’opérateur

Le contraire d’un transacteur est un revolver  – un consommateur qui porte un solde de carte de crédit d’un mois à l’autre. Les revolvers en tant que groupe sont une source majeure de revenus pour les sociétés de cartes de crédit car ils paient des intérêts sur leurs soldes. Mais les revolvers individuels qui accumulent des soldes importants et deviennent ensuite en souffrance sur leur dette peuvent faire perdre de l’argent aux créanciers.

Les bureaux de crédit traitent en grande partie les transacteurs qui paient leur solde intégralement et à temps chaque mois de la même manière que les revolvers qui effectuent simplement leurs paiements minimum à temps. Du point de vue de la cote de crédit, il n’y a aucun avantage à payer intégralement. Le montant que l’emprunteur doit au moment où la société de carte de crédit émet le relevé mensuel de l’emprunteur est le montant déclaré aux bureaux de crédit. Par conséquent, toutes choses étant égales par ailleurs, un revolver et un négociant qui demandent le même prêt sont considérés comme présentant le même niveau de risque pour le prêteur.

À partir de 2013, les bureaux de crédit ont commencé à inclure dans les rapports de solvabilité des consommateurs un historique de deux ans des montants que les consommateurs paient réellement sur leurs dettes. Ces informations supplémentaires fournissent une image plus précise du degré de responsabilité d’un consommateur vis-à-vis de l’endettement et si un consommateur peut être trop sollicité. Bien que les bureaux de crédit n’aient pas incorporé ces informations dans les cotes de crédit des consommateurs, un prêteur qui prend le temps d’évaluer le rapport de crédit d’un emprunteur potentiel peut voir la différence entre un négociant qui a un solde de 3000 $ chaque mois qui est payé en totalité (et à temps) et un revolver qui porte un solde de 3000 $ d’un mois à l’autre et ne parvient qu’à effectuer le paiement minimum.

Le ratio d’utilisation du crédit est un facteur important pour déterminer la solvabilité d’un consommateur, car il compare les soldes renouvelables des comptes ouverts aux marges de crédit disponibles.