Ligne commerciale
Qu’est-ce qu’une ligne commerciale?
Une ligne commerciale est un enregistrement d’activité pour tout type de crédit accordé à un emprunteur et déclaré à une agence d’évaluation du crédit. Une ligne commerciale est établie sur le rapport de crédit d’un emprunteur lorsqu’un emprunteur est approuvé pour le crédit. La ligne commerciale enregistre toutes les activités associées à un compte.
Dans l’ensemble, les lignes commerciales sont utilisées par les agences d’évaluation du crédit pour calculer la cote de crédit d’un emprunteur. Différentes agences d’évaluation du crédit attribuent des poids différents aux activités des lignes commerciales lors de l’établissement d’une cote de crédit pour les emprunteurs.
Points clés à retenir
- Une ligne commerciale est créée sur le rapport de crédit d’un emprunteur pour suivre toutes les activités du compte.
- Les lignes commerciales comprennent des informations sur le créancier, le prêteur et le type de crédit accordé.
- Un compte de crédit fermé restera généralement sur une ligne commerciale pendant sept ans.
Comment fonctionne une ligne commerciale
Une ligne commerciale est un mécanisme d’enregistrement important qui permet de suivre l’activité des emprunteurs sur leurs rapports de crédit. Chaque compte de crédit a sa propre ligne commerciale. Les emprunteurs auront plusieurs lignes commerciales sur leur rapport de crédit, représentant les comptes d’emprunt individuels pour lesquels ils ont été approuvés. Les types de comptes de base sont ceux payés en versements fixes, comme un prêt automobile; les hypothèques; comptes renouvelables, tels que les cartes de crédit; et ouvrir des comptes, pour lesquels le paiement intégral est effectué à la réception des marchandises.
Comprendre les lignes commerciales
Les lignes commerciales peuvent contenir une variété de points de données différents liés au créancier, au prêteur et au type de crédit fourni. La ligne commerciale contient souvent le nom du créancier ou du prêteur, le compte ou un autre identifiant du type de crédit accordé, les parties responsables du paiement du prêt et l’état de paiement du compte.
La ligne de transaction contiendra également des jalons de compte particuliers, tels que la date à laquelle le crédit a été accordé, la limite de crédit, l’historique des paiements, tous les niveaux de retard si des paiements manqués se sont produits et le montant total dû au dernier rapport. Si un consommateur ferme un compte, ce compte restera généralement sur son rapport de crédit en tant que ligne commerciale pendant sept ans, bien que dans certains cas, le compte puisse disparaître plus tôt.
L’état du paiement indique si les paiements du prêt sont effectués à temps ou non et à quel point ils sont en retard s’ils ne sont pas effectués à temps. Si les paiements sont effectués à temps, l’état du paiement indiquera que les paiements sont effectués conformément aux termes du contrat de crédit.
L’une des caractéristiques les plus importantes de la ligne commerciale est le statut des paiements.
Considérations particulières
Les retards de paiement sont généralement regroupés dans une plage de jours en fonction de leur retard. Par exemple, 30 jours de retard, 60 jours de retard ou 90 jours de retard. Le statut de paiement peut être réglé sur «débiter» si le créancier estime qu’il est peu probable que la dette soit remboursée, et le statut peut également indiquer que le bénéficiaire du crédit a fait faillite.
Étant donné que les agences d’évaluation du crédit utilisent les lignes commerciales pour développer la cote de crédit d’un individu, les notes de crédit varient, les notes plus élevées étant généralement attribuées aux personnes dont les rapports sur les lignes commerciales sont plus favorables. Les facteurs pris en compte lors du calcul de la cote de crédit comprennent le nombre de lignes commerciales, les types de lignes commerciales, la longueur des comptes ouverts et l’historique des paiements.
En plus d’examiner la cote de crédit d’un emprunteur, un prêteur qui extrait des données d’une agence d’évaluation du crédit peut également analyser de manière exhaustive tous les rapports de ligne commerciale sur un rapport de crédit lors de l’examen d’une demande de crédit dans le processus de souscription.