Valeur assurable totale (VTI)

Qu’est-ce que la valeur assurable totale (VTI)?

La valeur assurable totale (VIT) est la valeur des biens, des stocks, de l’équipement et des revenus d’entreprise couverts par une police d’assurance. Il est le montant en dollars maximum qu’une compagnie d’assurance paiera si un actif qu’elle a assuré est considéré comme un constructive ou la perte totale réelle.

La valeur assurable totale (VTI) peut inclure le coût des biens matériels assurés, ainsi que le contenu qu’ils contiennent, comme les machines et autres équipements. Si la police d’assurance couvre un bien commercial, la perte de revenus consécutive à des dommages au bien peut également être prise en compte dans la valeur assurable totale (TIV).

Points clés à retenir

La valeur assurable totale (VTI) est le montant maximal en dollars qui sera versé sur un actif assuré lorsqu’il est considéré comme une perte totale implicite ou réelle.
La limite de couverture maximale d’une police d’assurance est déterminée en effectuant un inventaire complet d’une propriété et de son contenu.
La valeur assurable totale (VTI) peut inclure le coût du bien physique assuré, le contenu qu’il contient – comme les machines et autres équipements – et la perte de revenu.
Plus la valeur assurable totale (VIT) est élevée, plus la prime sera élevée pour la couverture d’assurance.

Fonctionnement de la valeur assurable totale (VTI)

La valeur assurable totale (TIV) détermine la limite de couverture maximale d’une police d’assurance en effectuant un inventaire complet d’un bien et de son contenu. L’assureur peut fournir des feuilles de travail pour aider à organiser l’inventaire. Les entreprises peuvent également afficher des bons de commande et des registres de vente spécifiques utilisés à des fins fiscales.

Pour l’assuré, il est nécessaire de bien réfléchir à chaque article et à sa valeur. Tous les stocks et autres éléments essentiels aux opérations commerciales doivent être pris en compte. L’exclusion de l’équipement essentiel ou de l’inventaire de la valeur assurable totale (VTI) peut entraîner une sous-estimation coûteuse après avoir subi une perte.

La clause d’évaluation de la police contient généralement la formule de calcul de la valeur assurable totale (VIT).

Pour les polices couvrant la perte de revenus, les assureurs estiment le montant des revenus générés par les biens assurés et utilisent ce chiffre comme référence pour déterminer le montant des revenus perdus lors du remplacement des biens endommagés. Le temps nécessaire pour restaurer les biens endommagés varie en fonction du type d’entreprise, mais une fenêtre de 12 mois est typique.

Exemple de valeur assurable totale (VTI)

Une entreprise ayant une valeur assurable totale (VIT) de 2 millions de dollars et un taux de propriété commerciale de 0,3 $ par tranche de 100 $ de valeur assurable totale (VTI) paiera une prime annuelle, le montant de paiement spécifié requis pour fournir une couverture en vertu d’un régime d’assurance donné , de 6000 $ (2 millions de dollars (TIV) x 0,3 $ / 100 $).

Considérations particulières

Plus la valeur assurable totale (VIT) est élevée, plus la prime sera élevée pour la couverture. Parfois, pour minimiser ces dépenses, les propriétaires peuvent choisir de protéger un montant inférieur à la valeur assurable totale (VIT). Alternativement, ils peuvent bloquer une prime inférieure en payant une franchise plus élevée – les frais non remboursables à payer avant que la couverture d’assurance n’entre en vigueur.

La plupart des polices exigent que l’assuré paie une franchise avant que l’assureur ne couvre les pertes. Dans certains cas, il est possible de choisir des franchises plus élevées, ce qui entraîne généralement des primes moins élevées puisque l’assuré assume plus de risques et de responsabilité financière pour les réclamations. L’assuré peut également être responsable de la coassurance avec pertes.