Perte totale constructive
Qu’est-ce qu’une perte totale constructive?
Une perte totale constructive se produit lorsque le coût de la réparation d’un article (par exemple, maison, bateau ou voiture) est supérieur à la valeur actuelle de cet article. Il fait également référence à la réclamation d’assurance qui est réglée pour la valeur totale de la couverture associée.
Explication de la perte totale constructive
Une perte totale déguisée pour un véhicule signifie que les dommages sont si importants que les réparations égaleraient ou dépasseraient le coût du véhicule ou sa limite d’assurance. Ce type de perte est courant lors d’une collision frontale ou d’une épave totale. Une perte totale constructive est courante lorsqu’une maison est détruite par un incendie grave ou une autre calamité grave. Dans les cas où le bien est endommagé à ce stade, l’assuré pourrait éventuellement permettre à l’assureur d’assumer tous les droits sur le bien matériel. Ces propriétés sont généralement démolies, démolies, mises au rebut ou recyclées pour des pièces une fois leurs politiques établies.
Comment fonctionne une perte totale constructive
Prenons Derrick, qui possède deux nouvelles remorques à plateau, les remorques A et B, qui coûtent respectivement 25 000 $ et 30 000 $. Derrick a décidé d’essayer d’économiser de l’argent sur ses primes en assurant ses deux remorques pour seulement 15000 $ chacune – il pensait qu’il serait en mesure de réparer lui-même tout dommage aux remorques.
Derrick a ensuite eu un accident qui a causé des dommages de 12 000 $ à la remorque A et 9 500 $ à la remorque B. Il pensait que sa couverture de 15 000 $ couvrirait ses frais de réparation des remorques. L’expert en sinistre, cependant, a déterminé que l’accident constituait une perte totale déguisée sur les deux remorques et a payé 30 000 $ à Jeff de la part de la compagnie d’assurance.
Derrick aurait pu réparer ses deux remorques pour 30000 $, mais comme il s’agissait d’une perte totale constructive, il a dû céder les titres des remorques à la compagnie d’assurance, ce qui signifie qu’il ne possédait plus les remorques et ne pouvait pas les réparer. L’expert en sinistre a pu vendre les remorques à un acheteur de matériel de récupération pour 40 000 $. Il a pu rembourser la compagnie d’assurance pour la réclamation de Derrick et générer un profit de 10 000 $, qui a été remis à Derrick.
En fin de compte, Derrick s’est retrouvé avec 40 000 $ pour remplacer 55 000 $ d’équipement. Cependant, si Derrick avait utilisé une valeur déclarée plus précise, sa prime d’assurance aurait été plus élevée, mais en cas d’accident, ses remorques auraient été remises en état d’avant la perte, même en cas de perte totale déguisée.